Hoe om 'n diamant werklik te verseker sonder om te veel te betaal
Die week nadat ek my vrou se ring gekoop het, het ek aangeneem ons huiseienaar se polis het dit hanteer. Dit het nie. Nie op enige manier wat werklik uitbetaal het nie. Daardie gaping is waar die meeste mense verloor, so kom ek lei jou deur wat die versekering van 'n diamant werklik behels voordat iets wegraak.
Die eerste ding om te verstaan is dat diamant dekking nie gestruktureer is soos die motorversekering jy is gewoond aan. Juweliersware word geskryf as wat 'n Mariene-tipe polis genoem word, 'n terughou van die versekering van vrag op see, en die aannames wat daarin gebak word, is anders. Jy verseker 'n klein, draagbare, maklik verlore voorwerp waarvan die waarde werklik moeilik is om vas te stel. Daardie onsekerheid is die hele spel, en dit is waar versekeraars hul marge maak.
Die drie tipes polis, en watter een jy wil hê
Daar is in wese drie geure van diamantversekering, en hulle is nie gelyk nie. Die eerste is Werklike Kontantwaarde. As jou klip verlore gaan of vernietig word, vervang die maatskappy dit teen vandag se markprys, ongeag wat jy oorspronklik betaal het. Dit sny beide kante. As diamantpryse gedaal het sedert jou aankoop, kry jy minder as wat jy bestee het. Dit is eerlik op 'n koue manier, en dit is eintlik minder algemeen as wat jy dink.
Die tweede, en verreweg die algemeenste, is vervangingswaarde. Die polis noem 'n vaste dollarplafon en beloof om te betaal tot daardie bedrag. Lees daardie frasering aandagtig, want die woord "tot" doen enorme werk. Die versekeraar stem nie in om 'n tjek vir die volle syfer aan jou te oorhandig nie. Hulle sal 'n vergelykbare klip kry, dikwels deur hul eie voorkeur juweliersware verskaffer, en as hulle dit vir minder as jou plafon kan vervang, is dit wat gebeur. Jy sien nie die verskil nie.
Die derde is Ooreengekome waarde, soms gemerk "Gewaardeer op." Hier skik jy en die versekeraar vooraf op 'n nommer, en as die klip weg is, betaal hulle jou eenvoudig daardie nommer. Geen onderhandelinge, geen vervangingsverkryging, geen verrassings nie. Dit is duidelik die beste transaksie vir jou, en dit is presies hoekom dit die moeilikste is om te kry. As 'n agent nie Ooreengekome Waarde wil skryf nie, maak Werklike Kontantwaarde jou terugval voordat jy 'n Vervangingswaarde-polis met 'n lae plafon aanvaar.
Wat dryf jou premium
Drie dinge beweeg jou koers: die waarde van die klip, die tipe dekking wat jy kies en jou poskode. Die laaste een verras mense. As jy iewers woon met 'n hoë eiendomsmisdaadkoers, sal jy meer betaal, soms merkbaar meer, want die versekeraar prys in die kans van 'n verloofring by jou voordeur uitstap. Daar is geen onderhandelingsgeografie nie, maar dit is die moeite werd om te weet sodat die aanhaling jou nie verblind nie.
Een detail wat ek wil onderstreep: versekeringsagente is nie gemoloë nie, en gemoloë is nie versekeringsagente nie. Die persoon wat die polis aan jou verkoop kan gewoonlik nie onafhanklik verifieer wat jou klip werd is nie, en die persoon wat die klip aan jou verkoop het, het geen sê oor hoe 'n eis betaal word nie. Daardie ontkoppeling is juis hoekom eise in argumente verander.
Kry die sertifikaat voor enigiets anders
Die enkele nuttigste ding wat jy kan doen, is om 'n onafhanklike graderingsertifikaat vir jou diamant te bekom en 'n afskrif aan die versekeraar te gee wanneer jy die polis skryf. A diamant sertifikaat uit 'n erkende laboratorium dokumenteer die karaat, kleur, helderheid en snit in taal wat 'n aanpasser nie kan wegwaai nie. Met daardie papier op lêer, is daar baie minder ruimte vir 'n dispuut oor wat die klip werklik werd was wanneer dit tyd is om uit te betaal. Daarsonder onderhandel jy uit jou geheue en 'n verkoopsbewys, en dit is 'n swak posisie.
Ek sal ook die aanslag elke paar jaar laat bywerk. Diamantwaardes dryf af, en 'n getal uit 2019 kan dalk erg onderskat of oorskat wat jy nodig het om die klip vandag te vervang. ’n Verouderde aanslag kan jou onderverseker laat en premies betaal op ’n syfer wat jou nie meer beskerm nie.
Waarom jou huiseienaar se beleid nie genoeg is nie
Hier is die strik waarin ek amper getrap het. Standaard huiseienaarsversekering dek gewoonlik juweliersware, maar met 'n sublimiet, dikwels iewers ongeveer vyftienhonderd dollar vir diefstal, wat nie naby op 'n regte klip kom nie. En dit dek net die diamant binne jou huis. Die oomblik wat daardie ring die huis verlaat, aan jou vinger, in jou sak, by die gimnasium, is dit buite die polis se bereik. Die meeste verlies gebeur in die wêreld, nie in 'n inbraak nie. Om dus op die huiseienaar se dekking te steun, beteken dat jy verseker is vir die een scenario wat die minste waarskynlik sal gebeur.
Dit is die geval vir 'n toegewyde geskeduleerde ruiter- of selfstandige juweliersbeleid. Dit volg die klip oral en dek die mislukkingsmodusse wat werklik voorkom: 'n tand gee pad en die los diamant is weg, die ring gly in 'n hotelwasbak af, dit word op straat geruk. Dit is die gebeure wat mense se rekeninge leegmaak, en dit is presies waarvoor 'n behoorlik geskrewe beleid is.
Koop dit soos jy die diamant self sou koop. Kry kwotasies van 'n toegewyde juweliersware-versekeraar en van 'n ruiter op jou bestaande vervoerder, vergelyk die werklike eistaal eerder as die bemarking, en vra duidelik of hulle Ooreengekome waarde sal skryf. 'n Bietjie geduld hier is goedkoop. Om die gaping te ontdek nadat die klip weg is, is nie.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk diamantversekering oor winkels heen →
