چگونه می توان یک الماس را بدون پرداخت اضافی بیمه کرد
هفته بعد از خرید انگشتر همسرم، تصور کردم که سیاست صاحب خانه ما با آن برخورد کرده است. این کار را نکرد. به هیچ وجه که واقعاً پرداخت می شد. این شکاف جایی است که اکثر مردم ضرر میکنند، بنابراین اجازه دهید قبل از گم شدن یک الماس به شما بگویم که بیمه کردن الماس واقعاً شامل چه چیزی است.
اولین چیزی که باید درک کنید این است که پوشش الماس مانند ساختار آن نیست بیمه ماشین تو عادت کردی جواهرات بهعنوان چیزی نوشته میشود که به آن سیاستهای دریایی میگویند، محمولهای که در دریا باقی مانده است، و مفروضاتی که در آن وجود دارد متفاوت است. شما یک شی کوچک، قابل حمل، که به راحتی گم می شود را بیمه می کنید که تعیین ارزش آن واقعاً دشوار است. این عدم قطعیت کل بازی است، و اینجاست که بیمهگران سود خود را ایجاد میکنند.
سه نوع خط مشی، و کدام یک را می خواهید
در اصل سه طعم وجود دارد بیمه الماس، و برابر نیستند. اولین مورد، ارزش واقعی نقدی است. اگر سنگ شما مفقود یا از بین برود، شرکت آن را به قیمت بازار امروز جایگزین می کند، صرف نظر از اینکه شما در ابتدا چه چیزی پرداخت کرده اید. که هر دو طرف را قطع می کند. اگر قیمت الماس از زمان خرید شما کاهش یافته باشد، کمتر از هزینهای دریافت میکنید. این به نوعی صادقانه است، و در واقع کمتر از آنچه فکر می کنید رایج است.
دومین و تا حد زیادی رایجترین آن، ارزش جایگزینی است. این سیاست سقف ثابت دلاری را نام می برد و وعده پرداخت را می دهد تا آن مقدار این عبارت را با دقت بخوانید، زیرا کلمه "تا" کار بزرگی انجام می دهد. بیمهگر موافقت نمیکند که چکی را برای رقم کامل به شما بدهد. آنها سنگ قابل مقایسه را، اغلب از طریق ترجیحات خود، تهیه می کنند جواهرات فروشنده، و اگر بتوانند آن را با قیمتی کمتر از سقف شما تعویض کنند، این اتفاق می افتد. شما تفاوت را نمی بینید.
سومین مورد، ارزش توافقی است که گاهی اوقات با عنوان "ارزش شده در" نامگذاری می شود. در اینجا شما و بیمهگر شمارهای را از قبل تعیین میکنید، و اگر سنگ از بین رفته باشد، آنها به سادگی آن شماره را به شما پرداخت میکنند. بدون چانه زنی، بدون منبع جایگزین، بدون شگفتی. واضح است که این بهترین معامله برای شماست، دقیقاً به همین دلیل است که به دست آوردن آن سخت ترین است. اگر یک نماینده ارزش توافقی را نمینویسد، قبل از اینکه یک خطمشی ارزش جایگزینی با سقف پایین را بپذیرید، ارزش واقعی نقدی را جایگزین خود کنید.
چه چیزی حق بیمه شما را هدایت می کند
سه چیز نرخ شما را تغییر می دهد: ارزش ارزیابی شده سنگ، نوع پوششی که انتخاب می کنید و کد پستی شما. این آخری مردم را شگفت زده می کند. اگر در جایی زندگی میکنید که نرخ جرایم ملکی بالا باشد، بیشتر و گاهی بهطور قابلتوجهی بیشتر میپردازید، زیرا بیمهگر قیمتگذاری را بر اساس احتمال یک حلقه نامزدی بیرون رفتن از درب ورودی شما هیچ جغرافیای مذاکره ای وجود ندارد، اما ارزش دانستن آن را دارد تا این نقل قول شما را کور نکند.
یکی از جزئیاتی را که باید بر آن تاکید کنم: نمایندگان بیمه گوهرشناس نیستند و گوهرشناسان نماینده بیمه نیستند. شخصی که بیمه نامه را به شما می فروشد معمولاً نمی تواند به طور مستقل ارزش سنگ شما را تأیید کند و شخصی که سنگ را به شما فروخته است هیچ نظری در مورد نحوه پرداخت خسارت ندارد. این قطع ارتباط دقیقاً به همین دلیل است که ادعاها به استدلال تبدیل می شوند.
قبل از هر چیز دیگری گواهی را دریافت کنید
مفیدترین کاری که می توانید انجام دهید این است که یک گواهی درجه بندی مستقل برای الماس خود دریافت کنید و هنگام نوشتن بیمه نامه، یک کپی از آن را به بیمه گر تحویل دهید. الف گواهی الماس از یک آزمایشگاه شناخته شده، قیراط، رنگ، وضوح، و برش به زبانی که تنظیم کننده نمی تواند دست از دست بدهد، مستند می کند. با آن کاغذ موجود، فضای کمتری برای بحث در مورد ارزش واقعی سنگ در زمان پرداخت وجود دارد. بدون آن، شما در حال مذاکره از روی حافظه و رسید فروش هستید و این یک موقعیت ضعیف است.
من همچنین هر چند سال یک بار ارزیابی را به روز می کنم. ارزش الماس در حال تغییر است و ممکن است تعدادی از سال 2019 به شدت آنچه را که امروز برای جایگزینی سنگ نیاز دارید، کم یا زیاد نشان دهد. ارزیابی منسوخ میتواند شما را بیمهشده و پرداخت حق بیمه با رقمی که دیگر از شما محافظت نمیکند، بسازد.
چرا سیاست صاحب خانه شما کافی نیست؟
این تله ای است که تقریباً در آن افتادم. استاندارد بیمه صاحبان خانه معمولاً جواهرات را پوشش می دهد، اما با یک محدودیت، اغلب در حدود هزار و پانصد دلار برای سرقت، که به یک سنگ واقعی نزدیک نمی شود. و فقط الماس داخل خانه شما را می پوشاند. لحظه ای که حلقه از خانه خارج می شود، روی انگشت شما، در کیف شما، در باشگاه ورزشی، خارج از دسترس سیاست است. بیشترین ضرر در دنیا اتفاق می افتد، نه در دزدی. بنابراین تکیه بر پوشش صاحب خانه به این معنی است که شما برای سناریویی که کمترین احتمال را دارد بیمه شده اید.
این مورد در مورد یک دوچرخه سوار برنامه ریزی شده اختصاصی یا خط مشی جواهرات مستقل است. همه جا سنگ را دنبال می کند و حالت های خرابی را که در واقع رخ می دهد پوشش می دهد: یک شاخک جا می زند و الماس شل از بین رفته است، حلقه در سینک هتل می لغزد، در خیابان ربوده شده است. اینها وقایعی هستند که حساب افراد را خالی می کنند و این دقیقاً همان چیزی است که یک خط مشی به درستی نوشته شده است.
آن را بخرید، مثل اینکه خودتان الماس را می خرید. از یک بیمهگر جواهرات اختصاصی و از یک سوار در شرکت مخابراتی فعلیتان نقلقول دریافت کنید، زبان ادعای واقعی را بهجای بازاریابی مقایسه کنید، و بیدرنگ بپرسید که آیا ارزش توافقی را مینویسند یا خیر. کمی صبر در اینجا ارزان است. کشف شکاف پس از از بین رفتن سنگ نیست.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید بیمه الماس در سراسر فروشگاه ها →