払いすぎずに実際にダイヤモンドに保険をかける方法
妻の指輪を買った一週間後、私は家の所有者の方針に従って指輪が処理されると思っていました。そうではありませんでした。実際に支払われるような形ではありませんでした。ほとんどの人はこのギャップで損をします。そこで、何かが失われる前にダイヤモンドを保証するために実際にどのようなことが必要かを説明しましょう。
まず理解すべきことは、ダイヤモンドの適用範囲は次のような構造ではないということです。 自動車保険 あなたは慣れています。ジュエリーはいわゆる「海洋型保険」、海上貨物保険の名残りとして書かれており、そこに組み込まれている前提は異なります。あなたは、価値を特定するのが本当に難しい、小さくて持ち運びやすく、紛失しやすい物体を保証することになります。この不確実性こそが勝負のすべてであり、保険会社はそこに利益を生むのである。
3 つのポリシー タイプとどれが必要か
味は大きく分けて3種類あります ダイヤモンド保険、そしてそれらは等しくありません。 1 つ目は実際の現金価値です。石が紛失または破損した場合、最初に支払った金額に関係なく、当社は現在の市場価格で石を交換します。それは両方の方法でカットされます。ダイヤモンドの価格が購入時より下がった場合、支払った額よりも得られる額が少なくなります。これは冷静な意味で正直であり、実際にはあなたが思っているよりも一般的ではありません。
2 番目は、これまでで最も一般的なもので、交換価値です。この政策は固定ドルの上限を定め、支払うことを約束している まで その量。 「～まで」という単語は非常に大きな役割を果たしているため、この表現を注意深く読んでください。保険会社は全額の小切手をあなたに渡すことに同意していません。彼らは、多くの場合、自分たちの好みを通じて、同等の石を調達します。 ジュエリー ベンダーに問い合わせて、上限よりも安い価格で交換できる場合は、それが起こります。違いがわかりません。
3 番目は Agreed Value で、「Valued At」というラベルが付けられることもあります。ここでは、あなたと保険会社が事前に番号を決めておき、石がなくなった場合には、その番号を支払うだけです。値切ったり、代替品を調達したり、驚くようなことはありません。それは明らかにあなたにとって最高の取引ですが、それがまさにそれを手に入れるのが最も難しい理由です。エージェントが合意価格を記載しない場合は、上限の低い交換価格ポリシーを受け入れる前に、実際の現金価格をフォールバックとして設定してください。
プレミアムの原動力となるもの
料金は 3 つの要素によって決まります。石の評価額、選択した補償タイプ、郵便番号です。そのラストは人々を驚かせます。財産犯罪の発生率が高い地域に住んでいる場合、保険会社が犯罪の可能性を織り込んでいるため、より多くの保険金を支払うことになり、場合によっては著しく高額になることもあります。 婚約指輪 玄関から出ていきます。地理に関して交渉の余地はありませんが、引用文に惑わされないように知っておく価値はあります。
強調しておきたい点は、保険代理店は宝石鑑定士ではなく、宝石鑑定士も保険代理店ではありません。あなたに保険を販売した人は通常、あなたの石の価値を独自に検証することができず、あなたに石を売った人は保険金の支払い方法について発言することができません。この断絶こそが、主張が議論に変わる理由なのです。
何よりもまず証明書を取得してください
あなたができる唯一の最も役立つことは、ダイヤモンドの独立したグレーディング証明書を取得し、保険契約を作成するときにそのコピーを保険会社に渡すことです。あ ダイヤモンド証明書 認定された研究所からのカラット、カラー、クラリティ、カットに関する文書は、鑑定士が無視できない言語で書かれています。この書類が保管されていれば、支払いの際にその石の実際の価値について議論の余地ははるかに少なくなります。それがなければ、記憶と領収書を頼りに交渉することになり、それは弱い立場となります。
また、数年ごとに評価を更新してもらいます。ダイヤモンドの価値は変動するため、2019 年の数値は、現在石を交換するのに必要な金額を大幅に過小評価または過大評価している可能性があります。評価が古いと、保険が不十分になり、保護されなくなった金額で保険料を支払うことになる可能性があります。
住宅所有者のポリシーだけでは十分ではない理由
これが私が陥りそうになった罠です。標準 住宅所有者保険 通常、宝飾品をカバーしますが、盗難に対しては1500ドル程度のサブリミットが付いていることが多く、本物の石には及ばない金額です。そして、それはあなたの家の中のダイヤモンドのみをカバーします。その指輪が家を出た瞬間、あなたの指に、カバンの中に、ジムに、その指輪は政策の手の届かないところにあります。ほとんどの損失は強盗ではなく、屋外で発生します。したがって、住宅所有者の補償に依存するということは、最も起こりにくい 1 つのシナリオに対して保険が適用されることを意味します。
これは、専用の定期特約またはスタンドアロンのジュエリー保険の場合に当てはまります。どこにでも石を追跡し、実際に発生する故障モードをカバーします。 ルースダイヤモンド が消え、指輪がホテルのシンクで滑り落ち、路上でひったくられます。これらは人々のアカウントを空にするイベントであり、適切に書かれたポリシーがまさに必要となります。
ダイヤモンド自体を購入するのと同じように購入してください。専門の宝石保険会社と既存の保険会社の特約店から見積もりを取得し、マーケティングではなく実際の請求文言を比較し、合意金額を記載するかどうかを単刀直入に尋ねます。ここでの少しの忍耐は安いものです。石がなくなった後でギャップを発見することはできません。
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