Cum să asigurați de fapt un diamant fără a plăti în exces
În săptămâna după ce am cumpărat inelul soției mele, am presupus că polița proprietății noastre s-a ocupat de el. Nu a făcut-o. Nu în niciun fel care ar fi plătit de fapt. Acest decalaj este locul în care majoritatea oamenilor pierd, așa că permiteți-mi să vă expun ce presupune cu adevărat asigurarea unui diamant înainte ca ceva să dispară.
Primul lucru de înțeles este că acoperirea diamantelor nu este structurată ca asigurare auto te-ai obisnuit. Bijuteriile sunt scrise ca ceea ce se numește o poliță de tip marin, un rest de la asigurarea mărfurilor pe mare, iar ipotezele incluse în ea sunt diferite. Asigurați un obiect mic, portabil, ușor de pierdut, a cărui valoare este cu adevărat greu de stabilit. Această incertitudine este întregul joc și este locul în care asigurătorii își fac marja.
Cele trei tipuri de politici și care doriți
Există în esență trei arome de asigurare cu diamante, și nu sunt egali. Prima este valoarea reală în numerar. Dacă piatra dvs. este pierdută sau distrusă, compania o înlocuiește la prețul actual de piață, indiferent de ce ați plătit inițial. Asta taie in ambele sensuri. Dacă prețurile diamantelor au scăzut de la cumpărare, veți primi mai puțin decât ați cheltuit. Este sincer într-un fel rece și, de fapt, este mai puțin obișnuit decât ai crede.
A doua, și de departe cea mai comună, este valoarea de înlocuire. Politica desemnează un plafon fix în dolari și promite să plătească până la suma respectivă. Citiți cu atenție această frază, pentru că cuvântul „până la” face o muncă enormă. Asigurătorul nu este de acord să vă înmâneze un cec pentru cifra completă. Își vor aproviziona cu o piatră comparabilă, adesea prin propriile lor preferințe bijuterii furnizor, iar dacă îl pot înlocui pentru mai puțin decât plafonul dvs., asta se întâmplă. Nu vezi diferența.
A treia este Valoarea agreată, uneori etichetată „Evaluat la”. Aici, tu și asigurătorul stabiliți un număr în avans, iar dacă piatra a dispărut, pur și simplu vă plătesc acel număr. Fără tocmeală, fără surprize de înlocuire, fără surprize. Este clar cea mai bună ofertă pentru tine, tocmai de aceea este cel mai greu de obținut. Dacă un agent nu va scrie Valoarea convenită, faceți Valoarea în numerar reală ca alternativă înainte de a accepta o politică de Valoare de înlocuire cu un plafon scăzut.
Ce vă determină Premium
Trei lucruri vă modifică rata: valoarea estimată a pietrei, tipul de acoperire pe care îl alegeți și codul poștal. Ultima surprinde oamenii. Dacă locuiți într-un loc cu o rată ridicată a criminalității asupra proprietății, veți plăti mai mult, uneori considerabil mai mult, deoarece asigurătorul stabilește un preț în șansele unui inel de logodnă iesind pe usa ta din fata. Nu există o geografie de negociere, dar merită să știi, astfel încât citatul să nu te orbiteze.
Un detaliu aș sublinia: agenții de asigurări nu sunt gemologi, iar gemologii nu sunt agenți de asigurări. Persoana care vă vinde polița, de obicei, nu poate verifica în mod independent cât valorează piatra dvs., iar persoana care v-a vândut piatra nu are niciun cuvânt de spus cu privire la modul în care se plătește o cerere. Această deconectare este tocmai motivul pentru care afirmațiile se transformă în argumente.
Obțineți certificatul înainte de orice altceva
Cel mai util lucru pe care îl puteți face este să obțineți un certificat de clasificare independent pentru diamantul dvs. și să înmânați asigurătorului o copie atunci când scrieți polița. A certificat de diamant de la un laborator recunoscut documentează caratele, culoarea, claritatea și tăietura într-un limbaj pe care un reglator nu poate să o îndepărteze. Cu acea hârtie în dosar, există mult mai puțin loc pentru o dispută cu privire la valoarea de fapt piatra atunci când este timpul să plătiți. Fără el, negociezi din memorie și din chitanța de vânzare, iar aceasta este o poziție slabă.
De asemenea, aș primi evaluarea actualizată la fiecare câțiva ani. Valorile diamantelor variază, iar un număr din 2019 poate subestima sau exagera grav ceea ce ai avea nevoie pentru a înlocui piatra astăzi. O evaluare învechită vă poate lăsa sub asigurat și vă poate plăti prime pentru o cifră care nu vă mai protejează.
De ce politica dvs. de proprietar nu este suficientă
Iată capcana în care aproape că am căzut. Standard asigurare pentru proprietari de obicei acoperă bijuterii, dar cu o limită secundară, deseori undeva în jur de 1500 de dolari pentru furt, care nu se va apropia de o piatră adevărată. Și acoperă doar diamantul din interiorul casei tale. În momentul în care acel inel iese din casă, pe deget, în geantă, la sală, nu este la îndemâna poliței. Cele mai multe pierderi se întâmplă în lume, nu într-o spargere. Așadar, a te sprijini pe acoperirea proprietarilor de case înseamnă că ești asigurat pentru un scenariu care este cel mai puțin probabil să se întâmple.
Acesta este cazul unui călăreț programat dedicat sau al unei politici de bijuterii de sine stătătoare. Urmează piatra peste tot și acoperă modurile de eșec care apar de fapt: un dinte cedează și diamant liber a dispărut, inelul alunecă într-o chiuvetă de hotel, este smuls pe stradă. Acestea sunt evenimentele care golesc conturile oamenilor și sunt exact pentru care este o politică scrisă corect.
Cumpărați-l ca și cum ați cumpăra diamantul în sine. Obțineți cotații de la un asigurător dedicat de bijuterii și de la un călăreț al transportatorului dvs. existent, comparați limbajul real al reclamației, mai degrabă decât cel de marketing și întreabă-le fără îndoială dacă vor scrie Agreed Value. Un pic de răbdare aici este ieftin. Descoperirea golului după ce piatra dispare nu este.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați asigurare cu diamante peste magazine →
