如何在不支付过多费用的情况下为钻石投保
在我买了妻子的戒指后一周，我以为房主的政策已经处理了它。事实并非如此。无论如何，这都不会真正带来回报。这个缺口是大多数人遭受损失的地方，所以让我向您介绍一下在物品丢失之前为钻石投保真正涉及到的内容。
首先要了解的是，钻石保险的结构并不像 汽车保险 你已经习惯了。珠宝被写成所谓的海洋型保单，这是为海上货物提供保险的遗留物，并且其中的假设是不同的。您正在为一件小型、便携式、容易丢失的物品提供保险，但其价值确实很难确定。这种不确定性是整个游戏的全部，也是保险公司赚取利润的地方。
三种保单类型以及您想要哪一种
基本上有三种口味 钻石保险，并且它们不相等。第一个是实际现金价值。如果您的宝石丢失或损坏，公司将按照今天的市场价格更换它，无论您最初支付的费用是多少。这对双方都有好处。如果自您购买后钻石价格下跌，您得到的就会少于花费的。这是一种冷酷的诚实，而且实际上并不像你想象的那么常见。
第二个也是迄今为止最常见的一个是重置价值。该政策规定了固定的美元上限并承诺支付 最多 那个数额。仔细阅读这句话，因为“直到”这个词正在做巨大的工作。保险公司不同意向您提供全额支票。他们通常会通过自己的喜好来采购类似的宝石 珠宝 供应商，如果他们可以以低于您的上限的价格更换它，那就会发生。你看不出有什么区别。
第三个是约定价值，有时标记为“价值”。在这里，您和保险公司预先确定一个数字，如果宝石消失了，他们只需向您支付该数字即可。没有讨价还价，没有替代采购，没有惊喜。这显然是最适合您的交易，这正是它最难获得的原因。如果代理人不写约定价值，请在接受上限较低的重置价值保单之前将实际现金价值作为备用。
是什么推动了您的保费
三件事会影响您的费率：宝石的评估价值、您选择的保险类型以及您的邮政编码。最后一项让人们感到惊讶。如果您居住在财产犯罪率较高的地方，您将支付更多费用，有时甚至明显更多，因为保险公司正在定价 订婚戒指 走出你的前门。没有谈判的地理，但它是值得了解的，所以这句话不会让你措手不及。
我要强调的一个细节是：保险代理人不是宝石学家，宝石学家也不是保险代理人。向您出售保单的人通常无法独立核实您的宝石的价值，并且向您出售宝石的人对于如何支付索赔也没有发言权。这种脱节正是主张变成争论的原因。
先获得证书再做其他事情
您能做的最有用的一件事就是为您的钻石获取一份独立的分级证书，并在撰写保单时向保险公司提供一份副本。一个 钻石证书 来自公认实验室的克拉、颜色、净度和切工均以调节员无法回避的语言进行记录。有了这份文件，在付款时，关于这颗宝石的实际价值的争议空间就小得多了。没有它，你就只能凭记忆和销售收据进行谈判，这是一个弱势地位。
我还会每隔几年更新一次评估。钻石的价值会发生变化，2019 年的数字可能严重低估或高估了您今天更换钻石所需的数量。过时的评估可能会导致您的保险不足，并根据不再为您提供保护的数字支付保费。
为什么你的房主的政策还不够
这就是我差点掉进的陷阱。标准型 房主保险 通常涵盖珠宝首饰，但有一个小限额，通常在 1500 美元左右的盗窃金额左右，这与真石的金额相差甚远。它只涵盖您家中的钻石。当戒指离开家的那一刻，在你的手指上，在你的包里，在健身房里，它就超出了保单的范围。大多数损失都发生在外面，而不是入室盗窃。因此，依靠房主的保险意味着您可以为最不可能发生的一种情况投保。
专门的定期附加险或独立的珠宝保单就是这种情况。它随处跟随石头并涵盖了实际发生的故障模式：尖头屈服， 裸钻 不见了，戒指从酒店水槽里滑落，在街上被抢走。这些事件会清空人们的账户，而它们正是正确制定的政策的用途。
像购买钻石一样购买它。从专门的珠宝保险公司和现有承运人的附加险处获取报价，比较实际的索赔语言而不是营销内容，并直截了当地询问他们是否会写“约定价值”。在这里，一点耐心是很便宜的。石头消失后才发现缝隙则不然。
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