Làm thế nào để kiểm tra một cơ quan hợp nhất nợ phi lợi nhuận
Hợp nhất nợ có nghĩa là gộp nhiều khoản vay thành một thông qua một tổ chức hứa hẹn lãi suất thấp hơn các chủ nợ hiện tại của bạn. Rất nhiều con nợ chuyển sang hợp nhất phi lợi nhuận dựa trên logic rằng việc bỏ tất cả trứng vào một giỏ giúp họ kiểm soát tốt hơn và giảm chi phí theo thời gian. Logic đó nghe có vẻ hợp lý, nhưng có một rủi ro tiềm ẩn trong đó mà không ai đặt trước mặt tôi, vì vậy tôi đặt nó trước mặt bạn.
Tôi không phải là chuyên gia tài chính và đây không phải là lời khuyên tài chính. Đó là những gì tôi đã học được khi kiểm tra các cơ quan này một cách khó khăn.
Rủi ro tài sản thế chấp không ai cảnh báo
Đây là điều cần hiểu trước khi bạn ký bất cứ điều gì. Các chủ nợ trước đây của bạn có thể không yêu cầu bạn đưa tài sản làm tài sản thế chấp, nhưng các công ty hợp nhất thường làm như vậy. Hợp đồng mới được ký với người hợp nhất có thể quy định rằng tài sản của bạn được thế chấp, có nghĩa chính xác như sau: nếu bạn không thể duy trì các khoản thanh toán hàng tháng, nhà hoặc tài sản của bạn có thể bị buộc phải bán.
Vì vậy, cảm giác "đơn giản hơn, dễ kiểm soát hơn" mà việc hợp nhất mang lại cho bạn, đó là một lợi thế thực sự, đi kèm với rủi ro cao hơn bạn có trước đây, bởi vì bây giờ bạn có thể mất tài sản thế chấp của mình. Giao dịch đó không hẳn là xấu, nhưng bạn phải mở rộng tầm mắt khi bước vào nó. Tôi đã vạch ra chính xác những gì tôi sẽ cam kết trong một sổ tay ngân sách thậm chí trước khi tôi thảo luận về các điều khoản và xử lý trường hợp xấu nhất thông qua máy tính tài chính.
Những gì một tổ chức phi lợi nhuận thực sự cung cấp
Điều đó nói lên rằng, có nhiều tổ chức hợp nhất phi lợi nhuận thực sự hứa hẹn lãi suất thấp hơn, trợ giúp không vụ lợi và kế hoạch trả nợ tốt hơn so với các chủ nợ thông thường. Họ kết hợp nhiều khoản tín dụng thành một, đưa ra mức lãi suất thấp hơn và tư vấn nợ miễn phí.
Điều hợp lý là họ đưa ra lời khuyên miễn phí, họ cần thu hút khách hàng mới và xây dựng hình ảnh tích cực hơn các chủ nợ thông thường. Vì vậy việc tư vấn miễn phí là điều bình thường và được mong đợi chứ không phải là một món quà đặc biệt. Sử dụng nó. Tôi bước vào và đọc một sách tài chính cá nhân để tôi có thể kể lại việc tư vấn từ một kịch bản bán hàng và tôi theo dõi mọi con số được trích dẫn trong một ứng dụng theo dõi chi phí.
Bẫy dòng thời gian
Ngay cả khi mọi thứ trông có vẻ đơn giản và trong tầm kiểm soát hơn, hãy nhớ rằng bạn vẫn có thể mất nhiều thời gian để trả hết toàn bộ khoản nợ, thậm chí với mức lãi suất thấp hơn. Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể có nghĩa là tổng số tiền hoàn trả sẽ dài hơn. Sự nhẹ nhõm là có thật; đừng nhầm lẫn "dễ dàng hơn mỗi tháng" với "nhìn chung rẻ hơn".
Trước khi ký, tôi đã lập mô hình thời gian hoàn trả đầy đủ đối với các khoản vay cũ của mình theo mô hình người lập kế hoạch trả nợ, vì vậy dòng thời gian kéo dài là sự lựa chọn của tôi chứ không phải là một điều bất ngờ mà tôi phát hiện ra sau này.
Bốn dấu hiệu của một cơ quan đáng tin cậy
Các tổ chức hợp nhất phi lợi nhuận thực sự tài trợ cho các dịch vụ của họ thông qua các khoản quyên góp, điều này sẽ khiến họ có độ tin cậy cao. Nhưng để xác nhận một cơ quan có đúng như mong muốn hay không, tôi đã tìm kiếm bốn dấu hiệu cụ thể.
Đầu tiên, họ thực tế về việc bạn thực sự sẽ mất bao lâu để trả hết nợ, không có những mốc thời gian tưởng tượng. Thứ hai, họ thực sự tuân thủ các khoản phí tự nguyện của mình và không ép bạn phải trả nhiều hơn số tiền bạn được thông báo lần đầu. Thứ ba, nếu họ theo một tôn giáo nào đó thì họ sẽ theo đuổi chính nghĩa của tôn giáo đó. Thứ tư, họ đầu tư đủ thời gian vào các buổi trò chuyện để tìm hiểu vấn đề tài chính của bạn, giải quyết những hiểu lầm của bạn và thể hiện sự quan tâm thực sự đến hoàn cảnh của bạn. Một cơ quan hối thúc bạn, tính phí hoặc không thèm xem các con số thực tế của bạn là một cơ quan có thể bỏ qua.
Điểm mấu chốt
Hợp nhất phi lợi nhuận mang lại cả ưu và nhược điểm. Điểm cộng thực sự: lãi suất thấp hơn, thanh toán một lần dễ quản lý, tư vấn miễn phí, kiểm soát nhiều hơn. Điểm trừ là tài sản thế chấp trên đường dây và thời gian hoàn trả có thể dài hơn. Nếu bạn nghiêm túc và có thể thanh toán các khoản trả góp, bạn sẽ bớt căng thẳng hơn rất nhiều trong việc quản lý nợ. Chỉ cần xem xét kỹ bốn dấu hiệu đó, hiểu chính xác những gì bạn đang cam kết và giữ mọi con số một cách trung thực. người lập kế hoạch ngân sách. Tổ chức phi lợi nhuận phù hợp là một sự trợ giúp thực sự. Một sai lầm có thể khiến bạn phải trả giá bằng ngôi nhà của mình.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh người lập kế hoạch trả nợ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
