如何审查非营利债务整合机构
债务合并意味着通过一个承诺比当前债权人更低的利息的组织将几笔贷款合并为一笔贷款。许多债务人转向非营利性整合，其逻辑是，将所有鸡蛋放在一个篮子里可以让他们更好地控制并随着时间的推移降低成本。这个逻辑是合理的，但是其中隐藏着一个没有人摆在我面前的风险，所以我把它摆在你面前。
我不是财务专业人士，这不是财务建议。这是我在艰难地审查这些机构时学到的东西。
无人指出的抵押风险
在签署任何内容之前，您需要了解以下内容。您以前的债权人可能不会要求您将财产作为抵押品，但合并公司经常这样做。与集运商新签订的合同可以规定您的财产被抵押，这意味着如果您无法支付每月的付款，您的房屋或财产可以被强制出售。
因此，整合给您带来“更简单、更受控制”的感觉，这是一个真正的优势，但伴随着比以前更高的风险，因为现在您可能会失去抵押品。这种交易并不一定是坏事，但你必须睁大眼睛走进去。我准确地描绘了我将在其中承诺的内容 预算笔记本 在我什至讨论条款之前，并通过一个运行最坏的情况 金融计算器.
真正的非营利组织提供什么
也就是说，有许多真正的非营利整合组织承诺比普通债权人提供更低的利息、无私的帮助和更好的还款计划。他们将多个学分合二为一，提供较低的利息，并提供免费的债务咨询。
他们提供免费建议是合乎逻辑的，他们需要吸引新客户并建立比普通债权人更积极的形象。所以免费咨询是正常的、预期的，而不是特殊的礼物。使用它。我进去读过一篇 个人理财书 这样我就可以从销售脚本中区分出咨询，并且我跟踪了一份报告中的每一个引用的数字。 费用跟踪应用程序.
时间线陷阱
即使一切看起来更加简单和可控，请记住，即使利率较低，仍然可能需要很长时间才能还清全部债务。较低的每月还款额可能悄悄意味着更长的总回报。这种解脱是真实的；只是不要将“每个月更容易”误认为“整体更便宜”。
在我签字之前，我根据我的旧贷款建立了完整的还款期限模型 债务偿还规划师，所以延长时间线是我做出的选择，而不是我后来发现的惊喜。
值得信赖的机构的四个标志
真正的非营利整合者通过捐赠为其服务提供资金，这应该使他们高度值得信赖。但为了确认一个机构是否如其所希望的那样正确，我寻找了四个具体标志。
首先，他们对你实际需要多长时间还清债务很现实，没有幻想的时间表。其次，他们真正坚持自愿收费，不会强迫您支付比最初告知的更多的费用。第三，如果他们信仰某种宗教，他们就会坚持其事业。第四，他们在您的会议上投入了足够的时间来检查您的财务状况，消除您的误解，并对您的情况表示真正的关心。那些催促你、垫高费用或者懒得查看你的实际数字的机构是值得放弃的。
底线
非营利性整合既有优点也有缺点。优点是真实的：更低的利息、一笔易于管理的付款、免费咨询、更多的控制。缺点是线上的抵押品和可能更长的回报。如果你是认真的并且能够分期付款，那么你在债务管理方面的压力就会小得多。只需严格审查这四个迹象，准确理解您的承诺，并在真实的情况下保持每个数字的真实性即可。 预算规划师。正确的非营利组织是真正的帮助。选错了可能会毁掉你的房子。
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