Opriți cardurile dvs. de credit să vă epuizeze în liniște
Un card de credit este cel mai convenabil mod de a cheltui bani și cel mai scump mod de a-i împrumuta. Ani de zile am trăit pe partea greșită a sentinței, plătind dobânzi și comisioane în timp ce îmi spuneam că cardul funcționează pentru mine. Nu a fost. Mă scurgea în liniște, câte puțin în fiecare lună.
Întoarcerea asta nu a necesitat închiderea fiecărui cont sau trăirea din numerar. A necesitat să înțeleg exact ce mă încarca cardul și să schimb câteva obiceiuri. Iată cum am oprit scurgerea și în cele din urmă am făcut cardurile să mă plătească în schimb.
Trageți-vă declarațiile și citiți-le efectiv
Primul lucru pe care l-am făcut a fost să mă organizez - fiecare card, fiecare declarație, așezat unde le puteam vedea. Am avut solduri pe care nu le-aș fi putut numi și am plătit taxe despre care nu știam că există. Citind literele mici, am găsit o dobândă care a crescut după ce o perioadă promoțională s-a încheiat fără ca mine să observ și o taxă anuală pe un card pe care abia l-am folosit.
Am verificat și erori, pentru că se întâmplă. O taxă duplicat, un abonament pe care l-am anulat încă de la facturare, o adresă veche înregistrată care ar putea să-mi murdărească poșta. Un simplu caiet planificator bugetar a enumera soldul, rata și comisionul fiecărui card a transformat o vagă teamă într-o imagine clară. Nu poți repara ceea ce refuzi să te uiți.
Omorâți interesul, pentru că este adevăratul dușman
Dobânda este locul în care cardurile de credit își fac daune. A purta un echilibru înseamnă a plăti o rată anuală mare pentru banii pe care i-ați cheltuit deja - este cea mai scumpă datorie comună pe care o dețin majoritatea oamenilor. Scopul este simplu de precizat și greu de realizat: plătiți soldul integral al extrasului în fiecare lună, astfel încât să nu plătiți niciodată un cent din dobândă.
Dacă ai deja un echilibru, atacă-l cu un plan. Am plătit mai mult decât minimul pe cardul cu cea mai mare rată, păstrând minimele pentru restul, apoi am transferat acea plată la următorul card odată ce primul a fost clar. O ofertă de transfer de echilibru cu o perioadă de introducere de zero la sută poate oferi spațiu de respirație - doar citiți taxa de transfer și data la care rata crește. Configurarea plății automate pentru cel puțin minimum vă protejează scorul de credit de o lovitură de plată ratată, care este propria sa greșeală costisitoare.
Reduceți taxele pe care nu trebuie să le plătiți
Taxele sunt deșeuri, iar cele mai multe sunt negociabile sau evitabile. Taxa anuală de pe cardul meu puțin folosit nu câștiga, așa că am sunat și le-am rugat să renunțe la aceasta sau aș trece la o versiune fără taxă - au renunțat la aceasta. Apelul a durat zece minute și s-a plătit singur de mai multe ori.
Taxele de întârziere sunt cel mai ușor de evitat: plata automată și un memento din calendar. Dacă scăpați pentru prima dată, sunați și cereți-le să îl elimine - pentru un cont în stare bună, adesea o vor face. Un mic portofel cu blocare RFID menține cărțile fizice organizate și mai greu de parcurs și a seif pentru documente ignifug este locul în care țin în buzunar evidența contului de care nu am nevoie. Ideea este să nu mai sângerăm bani pentru acuzațiile care există doar pentru că nimeni nu a respins.
Îmblanziți tentația pe care o creează cardul
Iată adevărul incomod: comoditatea care face un card util este exact ceea ce îl face periculos. Atingeți plasticul nu se simte ca să cheltuiți așa cum o face predarea numerarului, așa că cheltuim mai mult. Așa spuneau atât studiile, cât și chitanțele mele.
Am încetat să mai port cardul pentru călătoriile de zi cu zi în care știam că voi fi tentat și am folosit un card de debit sau numerar pentru cheltuieli discreționare. Regula pe care o trăiesc până acum este cea veche: nu cumpăra mai mult decât poți plăti luna aceasta. Un lucru frumos de pe card astăzi, care durează șase luni pentru a șterge, nu este o achiziție, este un împrumut împotriva sinelui meu viitor. Când vreau ceva neesențial, stau pe el câteva nopți - cea mai mare parte a urgenței se evaporă.
Acum faceți cardul să funcționeze pentru dvs
Odată ce plătiți integral în fiecare lună, cardul trece de la un cost la un instrument. Flota este fără dobândă, protecția împotriva fraudei bate debitul, iar recompensele sunt bani reali. Fără taxă card de credit rambursat returnează un mic procent din tot ceea ce ați cheltui oricum - aceasta este o reducere la viața normală, atâta timp cât nu aveți niciodată un sold.
Compromisul sincer este chiar acolo: recompensele merită doar dacă ești disciplinat. Dacă există vreo șansă să aveți un sold, dobânda va micșora orice bani înapoi și ar trebui să tratați cardul ca pe un pericol, nu ca pe un avantaj.
Construiește-ți obiceiurile care te mențin în siguranță
Cărțile rămân blânde din cauza câtorva sisteme mici care rulează în fundal. Verific fiecare extras cu propriile mele înregistrări în fiecare lună — a caiet planificator bugetar face asta o privire de cinci minute în loc de o corvoadă - astfel încât o taxă frauduloasă sau duplicată nu scapă niciodată. Îmi păstrez cardurile fizice într-un portofel cu blocare RFID deci sunt mai greu de citit, iar documentele de cont de care am nevoie rareori trăiesc într-un seif pentru documente ignifug mai degrabă decât buzunarul din spate.
De asemenea, îmi extrag periodic raportul de credit gratuit pentru a detecta erorile care îmi măresc în liniște costurile de împrumut peste tot – o notă de întârziere greșită sau un cont care nu este al meu. Contestarea acestora este plictisitoare, dar sunt banii tăi; un raport curat înseamnă rate mai mici pentru orice, de la carduri la împrumuturi auto. Setați plata automată, programați verificarea extrasului, iar disciplina se rulează în mare parte singură.
Organizați-vă, reduceți dobânda, reduceți taxele, gestionați tentația - și abia apoi urmăriți recompensele. Efectuat în această ordine, cardul încetează să vă epuizeze și începe să vă plătească înapoi.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați card de credit rambursat peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
