کارمزدهای بانکی بی سر و صدا پس انداز شما را می خورد (و چگونه آنها را متوقف کنید)
سالها با بانکم مانند یک صندوق امانات رفتار میکردم، مکانی خنثی که پولم در آن جا میشد. سپس من در واقع یک بیانیه را خط به خط خواندم و متوجه شدم که بیش از صد دلار هزینه در طول دوازده ماه برای امتیاز نگهداری پول نقد خود پرداخت کردهام. هزینه های تعمیر و نگهداری، برداشت خارج از شبکه ATM اینجا و آنجا، یک اضافه برداشت. هیچ کدام به تنهایی بزرگ نبود. با هم یک مخزن بنزین در ماه بود، رفت.
چیزی که هیچ کس به صراحت به شما نمی گوید: بانک یک تجارت سود محور است نه یک موسسه خیریه. خوب است، اینطوری باید باشد، اما به این معنی است که این بار بر دوش شماست که مطمئن شوید که آنها بی سر و صدا نمی کنند. خبر خوب این است که تقریباً هر هزینه ای که می پرداختم قابل اجتناب بود. این چیزی است که من تغییر دادم.
برنامه کارمزد را بخوانید انگار که یک قرارداد است، زیرا چنین است
بسیاری از مردم، از جمله من تا همین اواخر، هیچ اطلاعی از هزینه حسابشان نداشتند. برنامه هزینه با چاپ دقیقی که هنگام باز کردن آن با آن موافقت کردید، نوشته شده است. آن را حفر کنید. اعدادی که به آنها اهمیت می دادم: آیا هزینه تعمیر و نگهداری ماهانه وجود دارد و چه چیزی از آن چشم پوشی می کند؟ آیا حداقل تعادل وجود دارد، و اگر زیر آن فرو بروم چه اتفاقی میافتد؟ هزینه اضافه برداشت چقدر است؟ هزینه دستگاه خودپرداز خارج از شبکه چقدر است؟
وقتی آن اعداد را داشتم، دو چیز واضح بود. اولاً، اگر تعادلی را که معمولاً بالاتر از آن بودم حفظ میکردم، از هزینه نگهداری من صرفنظر میشد، فقط دو بار زیر آن میرفتم. دوم، کل ساختار در مقایسه با آنچه در جاهای دیگر موجود بود غیررقابتی بود. یادداشت هایم را در یک نگه می دارم دفترچه برنامه ریزی بودجه بنابراین می توانم حساب ها را در کنار یکدیگر بدون اعتماد به حافظه خود مقایسه کنم.
به هزینه فرصت توجه کنید، نه فقط هزینه ها
هزینه ها نشت آشکار است. ساکت تر، هزینه فرصت است، بهره ای که به دست نمی آورید. حساب "پس انداز" قدیمی من تقریباً هیچ هزینه ای برای نگه داشتن آن از من پرداخت نکرد. در همین حال، بانک های آنلاین به طور معنی داری بیشتر با همان دلار پرداخت می کردند، بدون کارمزد نگهداری و حداقل.
این ریاضی واقعی است: هزینه یک حساب فقط مبلغی نیست که از شما دریافت می کنند، بلکه به علاوه آن چیزی است که با قرار ندادن پول در جایی بهتر از آن صرف نظر می کنید. وقتی هر دو طرف را اضافه کردم، ماندن در جای من دو برابر هزینه داشت. حرکت یک بعد از ظهر طول کشید. قبل از اینکه فرض کنید بانک شما بانک مناسبی است، به اطراف نگاه کنید، بانکی که واقعاً نیازهای شما را برآورده می کند ممکن است در آنجا نشسته و منتظر باشد.
حساب خود را متعادل کنید تا اضافه برداشت انجام نشود
تنها گرانترین هزینهای که پرداخت کردم، اضافه برداشت بود، حدود سی و پنج دلار، زیرا مسیر پرداخت معلق را گم کردم و چند دلار منفی شدم. این قیمتی پوچ برای یک اشتباه کوچک است و کاملاً قابل پیشگیری است.
به عادتی که ترک کرده بودم برگشتم: تطبیق حسابم در پایان هر ماه. نه لزوما در یک دسته چک کاغذی، هر چند الف ثبت دسته چک هنوز هم خوب کار می کند، اما در واقع با آنچه که من فکر می کنم با آنچه بانک می گوید مطابقت دارد. پرداختهای برگشتی و اضافه برداشت تقریباً همیشه از عدم اطلاع از موجودی واقعی شما ناشی میشوند، و آبشار میشوند، یک پرداخت برگشتی باعث کارمزد دیگری میشود، سپس دیگری. دانستن عدد شما به دلار همه چیز را خاموش می کند. من همچنین "محافظت از اضافه برداشت" را خاموش کردم، که مفید به نظر می رسد، اما در واقع فقط اجازه ای است که از من پول بگیرد.
خودپرداز را رام کنید
کارمزدهای ATM خارج از شبکه دو برابر است، بانک شما از شما و بانک دیگر از شما هزینه می گیرد، بنابراین برداشت بیست دلاری می تواند سه یا چهار دلار هزینه داشته باشد. این یک درصد بی رحمانه است. راه حل خسته کننده است اما کار می کند: من فقط از ماشین های بانک خودم استفاده می کنم و آنقدر فوراً بیرون می کشم که سفرهای مداوم نداشته باشم. من یک نقشه ذهنی از دستگاه های خودپرداز بدون کارمزد در نزدیکی مسیرهای معمولی خود نگه می دارم. وقتی پول نقد حمل می کنم، الف کیف پول مینیمالیستی باریک من را از برخورد با آن به گونه ای که در حال سوزاندن یک سوراخ است، باز می دارد، که نوعی نظم و انضباط است. من آمار کارمزد اجرا را در الف دنبال می کنم دفترچه برنامه ریزی بودجه بنابراین یک بار خزنده نمی تواند پنهان شود.
از بانکداری آنلاین برای آنچه که در واقع خوب است استفاده کنید
بانکداری آنلاین و موبایلی من را بیشتر از حمل و نقل و زمان صرفه جویی کرد، با نشان دادن موجودی من در یک نگاه، من را از کارمزد نجات داد. ساعتی که در صف شعبه می گذراندم تمام شد و بهانه ندانستن کجا ایستاده ام. من هشدارهایی را برای موجودی کم و تراکنشهای بزرگ تنظیم میکنم، بنابراین بانک قبل از اینکه اشتباه گرانقیمتی انجام دهم به جای بعد از آن، به من میگوید.
من یک کار را انجام میدهم که راحتی شما را وسوسه میکند که از آن صرفنظر کنید: من همچنان بهجای نگاه کردن به موجودی برنامه، بیانیه واقعی را ماهانه مرور میکنم. الف جعبه فایل سازمان دهنده سند چاپهایی را که برای مالیات نگه میدارم نگه میدارد، و با مرور آنها میتوانم هر چیزی را که منحرف شده است، پیدا کنم.
نکته بزرگتر
قرار دادن پول در بانک هنوز کار معقولی است، پول نقد شما امن و در دسترس است. اما «ایمن» و «هوشمند» یکی نیستند. تنظیمات پیشفرض بانک برای سود بانک ساخته شدهاند، نه شما، و تفاوت بین یک مشتری منفعل و یک مشتری توجه، پول واقعی هر سال است. برنامه را بخوانید، هزینه فرصت را بشمارید، هرگز اضافه برداشت نکنید، از هزینه های سرگردان خودپرداز خودداری کنید. هیچ کدومش سخت نیست این فقط مستلزم آن است که با بانک خود مانند تجارتی که هست رفتار کنید، و الف صندوق امانات برای پول نقد و اسناد برای بافر اضطراری کوچکی که به طور کامل در خارج از سیستم می خواهید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید جعبه فایل سازمان دهنده سند در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →