12 Monate lang jeden Dollar verfolgen: Was ich herausgefunden habe

Ich habe jede Transaktion 12 aufeinanderfolgende Monate lang protokolliert. Drei Erkenntnisse haben meine Art, Geld auszugeben, wirklich verändert. Die andere Sendungsverfolgung war Verschwendung. Hier erfahren Sie, was Sie tun (und überspringen) können, wenn Sie dies versuchen.

Das Internet für persönliche Finanzen verkauft Ihnen die Möglichkeit, jeden Dollar im Auge zu behalten. Ich habe es 12 Monate lang gemacht – alle Kaffee, jeder Lebensmitteleinkauf, jeder Amazon-Impuls. Die Ergebnisse waren weniger revolutionär als vom Marketing versprochen, enthielten aber drei Erkenntnisse, die mein Verhalten wirklich veränderten. Die anderen 99 % der Nachverfolgung würde ich beim nächsten Mal überspringen.

Die drei Erkenntnisse, die wichtig waren

1. Meine „kleinen Einkäufe“ summierten sich zu einer Autozahlung. 7 $ hier, 14 $ dort, 22 $ für das Parken, 30 $ für ein schnelles Mittagessen. Jahresgesamtsumme: 7.200 $ für „kleine“ Einkäufe. Keiner einzeln spürbar bedeutsam. Zusammen entsprachen sie den Kosten eines Gebrauchtwagens.

2. Mein aufgeblähtes Abonnement war real. 23 aktiv Abonnements insgesamt 317 $/Monat. Ich habe jahrelang hinzugefügt, ohne etwas zu entfernen. Bei der Prüfung wurde festgestellt, dass ich 11 nicht verwendet habe. Schneiden Sie sie. 1.800 $/Jahr zurückgewonnen.

3. Mein Lebensmitteleinkauf war wild ineffizient. Ich habe 3-4 Mal pro Woche eingekauft und etwa 140 $ pro Woche ausgegeben. Nach der Umstellung auf einmal wöchentliches Einkaufen mit Liste sanken die Kosten auf 95 $/Woche. Gleiches Essen, 2.300 $/Jahr gespart.

Was egal war

Kategorieebene Analyse im letzten Monat 3. Sobald ich wusste, wohin das Geld floss, ergaben weitere Aufschlüsselungen nach Kategorien keine neuen verwertbaren Informationen.

Verfolgung Unterkategorien. Ob ich für 90 $ auswärts in Burger-Restaurants oder in Sushi-Restaurants gegessen habe, änderte nichts an meinem Verhalten.

Jahr für Jahr Grafiken. Hübsch, nutzlos. Die Entscheidungen, die ich treffen musste, waren von Monat zu Monat, nicht von Jahr zu Jahr.

Das minimale Tracking, das ich jetzt mache

Monatliche Überprüfung von drei Zahlen: Gesamtausgaben, Sparquote, Abweichung vom Budget. 15 Minuten pro Monat. Erfasst 90 % der Erkenntnisse aus dem ein Jahr lang detailliertes Tracking mit 1 % des Aufwands.

Ermächtigen Sie (kostenlose) Aggregatkonten. Ein einfaches Tabellenkalkulation mit 5 Zeilen ist ausreichend. Überspringen Sie die aufwändigen Budget-Apps.

Was würde ich tun, wenn ich noch einmal anfangen würde?

2 Wochen detailliert Tracking, nicht 12 Monate. Die Muster tauchen schnell auf. Nach 14 Tagen haben Sie genug gesehen, um zu handeln.

Konzentrieren Sie sich besonders auf Abonnements und „kleine“ Einkäufe. Hier liegen die Ersparnisse der meisten Mittelschichthaushalte.

Richten Sie die Änderungen in Woche 3 ein. Je länger Sie nachverfolgen, ohne zu handeln, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Änderungen vornehmen irgendetwas.

Die Infrastruktur

A Stehpult für den Monatsrückblick. A Stanley-Becher. mechanische Tastatur für die Tabellenkalkulation. Kopfhörer mit Geräuschunterdrückung für den Fokus.

Die Lesung

Die Intelligenter Investor von Ben Graham. Reicher Vater, armer Vater. „I Will Teach You to Be Rich“ von Ramit Sethi – das einzige persönliche Finanzbuch, das ich Freunden empfohlen und von ihnen tatsächlich umsetzen ließ.

Was ich überspringen würde

YNAB und ähnlich aufwändige Budgetierung Werkzeuge für die meisten Menschen. Der Komplexitätsaufwand übersteigt den Nutzen, es sei denn, Sie haben ein echtes Cashflow-Problem.

„Ausgabentagebuch“-Apps, die das Tracking spielerisch gestalten. Niedlich; selten nachhaltig letzten Monat zwei.

Die ehrliche Antwort

Bei der detaillierten Nachverfolgung handelt es sich um einen zweiwöchigen Eingriff, nicht um einen ein Jahr lang Lebensstil. Die Erkenntnisse tauchen schnell auf. An der Umsetzung scheitern die meisten. Verbringen Sie weniger Zeit mit der Nachverfolgung und mehr Zeit mit der Änderung der spezifischen Muster, die die Nachverfolgung aufdeckt.