Seguimiento de cada dólar durante 12 meses: lo que encontré

Registré cada transacción durante 12 meses consecutivos. Tres hallazgos realmente cambiaron mi forma de gastar. El otro seguimiento fue un desperdicio. Esto es lo que debes hacer (y omitir) si intentas esto.

Internet sobre finanzas personales le ofrece la posibilidad de realizar un seguimiento de cada dólar. Lo hice durante 12 meses, cada cafe, cada compra de comestibles, cada impulso de Amazon. Los resultados fueron menos revolucionarios de lo que prometía el marketing, pero incluyeron tres hallazgos que realmente cambiaron mi comportamiento. El otro 99% del seguimiento lo omitiría la próxima vez.

Los tres hallazgos que importaron

1. Mis "pequeñas compras" sumadas al pago de un automóvil. $7 aquí, $14 allá, $22 por estacionamiento, $30 por un almuerzo rápido. Total del año: $7,200 en compras "pequeñas". Ninguno se sintió individualmente significativo. Juntos eran el costo de un auto usado.

2. El aumento de mi suscripción era real. 23 activos suscripciones por un total de $317/mes. Llevaba años añadiendo sin quitar. La auditoría encontró 11 que no usé. Cortarlos. $1,800/año recuperados.

3. Mis compras en el supermercado fueron tremendas ineficiente. Compré 3 o 4 veces por semana y gasté ~$140 por semana. Después de cambiar a comprar una vez a la semana con una lista, los costos se redujeron a $95 por semana. Misma comida, $2,300 al año ahorrados.

que no importaba

nivel de categoría análisis del mes pasado 3. Una vez que supe adónde se fue el dinero, los desgloses continuos de categorías no produjeron nueva información procesable.

Seguimiento subcategorías. Que los 90 dólares que comí fuera a cenar fuera en hamburgueserías o en restaurantes de sushi no cambió mi comportamiento.

Año tras año gráficos. Bonita, inútil. Las decisiones que debía tomar eran mes a mes, no año a año.

El seguimiento mínimo que hago ahora.

Revisión mensual de tres números: gasto total, tasa de ahorro, desviación del presupuesto. 15 minutos al mes. Capta el 90% de la información del año de duración Seguimiento detallado con el 1% del esfuerzo.

Potenciar cuentas agregadas (gratuitas). un sencillo hoja de cálculo con 5 líneas es suficiente. Evite las elaboradas aplicaciones de presupuesto.

¿Qué haría si empezara de nuevo?

2 semanas de detallado Seguimiento, no 12 meses. Los patrones emergen rápidamente. Después de 14 días has visto lo suficiente para actuar.

Centrarse específicamente en suscripciones y compras "pequeñas". Aquí es donde residen los ahorros para la mayoría de los hogares de clase media.

Configure los cambios en la semana 3. Cuanto más tiempo realice un seguimiento sin actuar, es menos probable que cambie cualquier cosa.

La infraestructura

A escritorio de pie para la revisión mensual. A vaso stanley. teclado mecanico para el trabajo de la hoja de cálculo. auriculares con cancelación de ruido para concentrarse.

la lectura

el Inversor inteligente por Ben Graham. padre rico padre pobre. "Te enseñaré a ser rico" de Ramit Sethi, el único libro de finanzas personales que recomendé a mis amigos y que realmente les pedí que lo implementaran.

Lo que me saltaría

YNAB y elaboración de presupuestos similares herramientas para la mayoría de las personas. Los gastos generales de complejidad exceden el beneficio a menos que tenga un problema real de flujo de caja.

Aplicaciones de "diario de gastos" que gamifican el seguimiento. Lindo; raramente sostenido el pasado mes dos.

la respuesta honesta

El seguimiento detallado es una intervención de 2 semanas, no una año de duración estilo de vida. Las ideas surgen rápidamente. La implementación es donde la mayoría de la gente falla. Dedique menos tiempo a realizar el seguimiento y más tiempo a cambiar los patrones específicos que revela el seguimiento.