Suivre chaque dollar pendant 12 mois : ce que j'ai trouvé

J'ai enregistré chaque transaction pendant 12 mois consécutifs. Trois découvertes ont véritablement changé ma façon de dépenser. L'autre suivi était du gaspillage. Voici ce qu'il faut faire (et ignorer) si vous essayez ceci.

Internet sur les finances personnelles vous vend le suivi de chaque dollar. Je l'ai fait pendant 12 mois - tous les café, chaque course d'épicerie, chaque impulsion d'Amazon. Les résultats ont été moins révolutionnaires que ce que promettait le marketing, mais comprenaient trois découvertes qui ont véritablement changé mon comportement. Les 99 % restants du suivi, je les sauterais la prochaine fois.

Les trois constats qui comptent

1. Mes "petits achats" se sont ajoutés au paiement d'une voiture. 7 $ ici, 14 $ là-bas, 22 $ pour le stationnement, 30 $ pour un déjeuner rapide. Total annuel : 7 200 $ de « petits » achats. Aucun n'a ressenti individuellement significatif. Ensemble, ils représentaient le prix d’une voiture d’occasion.

2. Mon gonflement d’abonnement était réel. 23 actifs abonnements totalisant 317 $/mois. J'ajoutais sans supprimer depuis des années. L'audit en a trouvé 11 que je n'ai pas utilisés. Coupez-les. 1 800 $/an récupérés.

3. Mes courses étaient folles inefficace. J'ai fait mes courses 3 à 4 fois par semaine et j'ai dépensé environ 140 $/semaine. Après être passé à des achats hebdomadaires avec une liste, les coûts sont tombés à 95 $/semaine. Même nourriture, 2 300 $/an économisés.

Ce qui n'avait pas d'importance

Au niveau de la catégorie analyse du mois dernier 3. Une fois que j'ai su où allait l'argent, les répartitions continues par catégorie n'ont produit aucune nouvelle information exploitable.

Suivi sous-catégories. Que 90 $ de repas au restaurant se déroulent dans des restaurants de hamburgers ou des restaurants de sushis n'a pas changé mon comportement.

Année après année graphiques. Joli, inutile. Les décisions que je devais prendre étaient mensuelles et non annuelles.

Le suivi minimal que je fais maintenant

Revue mensuelle de trois chiffres : dépenses totales, taux d'épargne, dérive par rapport au budget. 15 minutes par mois. Capture 90 % des informations provenant du toute l'année suivi détaillé avec 1% de l'effort.

Renforcez les comptes agrégatifs (gratuits). Un simple feuille de calcul avec 5 lignes suffit. Évitez les applications budgétaires élaborées.

Ce que je ferais si je recommençais

2 semaines de détaillé Suivi, pas 12 mois. Les motifs font surface rapidement. Après 14 jours, vous en avez assez vu pour agir.

Concentrez-vous spécifiquement sur abonnements et les « petits » achats. C’est là que réside l’épargne de la plupart des ménages de la classe moyenne.

Configurez les changements au cours de la semaine 3. Plus vous suivez longtemps sans agir, moins vous êtes susceptible de changer n'importe quoi.

Les infrastructures

A bureau debout pour la revue mensuelle. Un Gobelet Stanley. clavier mécanique pour le travail sur tableur. casque antibruit pour la concentration.

La lecture

Le Investisseur intelligent par Ben Graham. Père riche, père pauvre. "Je t'apprendrai à être riche" de Ramit Sethi - le seul livre sur les finances personnelles que j'ai recommandé à des amis et que je leur ai demandé de mettre en œuvre.

Ce que je sauterais

YNAB et budgétisation élaborée similaire outils pour la plupart des gens. Les frais généraux de complexité dépassent les avantages, sauf si vous avez un réel problème de trésorerie.

Applications « Journal des dépenses » qui gamifient le suivi. Mignon; rarement soutenu le deuxième mois dernier.

La réponse honnête

Le suivi détaillé est une intervention de 2 semaines, pas une toute l'année mode de vie. Les informations font surface rapidement. C’est dans la mise en œuvre que la plupart des gens échouent. Passez moins de temps à suivre, plus de temps à modifier les modèles spécifiques révélés par le suivi.