Melacak Setiap Dolar selama 12 Bulan: Apa yang Saya Temukan

Saya mencatat setiap transaksi selama 12 bulan berturut-turut. Tiga temuan benar-benar mengubah cara saya membelanjakan uang. Pelacakan lainnya adalah pemborosan. Inilah yang harus dilakukan (dan lewati) jika Anda mencobanya.

Internet keuangan pribadi menjual Anda dalam melacak setiap dolar. Saya melakukannya selama 12 bulan - setiap kopi, setiap belanjaan, setiap dorongan Amazon. Hasilnya kurang revolusioner dibandingkan janji pemasaran, namun mencakup tiga temuan yang benar-benar mengubah perilaku saya. 99% pelacakan lainnya akan saya lewati lain kali.

Tiga temuan yang penting

1. "Pembelian kecil" saya ditambahkan ke pembayaran mobil. $7 di sini, $14 di sana, $22 untuk parkir, $30 untuk makan siang sebentar. Total tahun: $7.200 untuk pembelian "kecil". Tidak ada yang merasakan secara individu signifikan. Bersama-sama mereka adalah harga sebuah mobil bekas.

2. Kembung langganan saya nyata. 23 aktif langganan total $317/bulan. Saya telah menambahkan tanpa menghapus selama bertahun-tahun. Audit menemukan 11 tidak saya gunakan. Potong mereka. $1.800/tahun pulih.

3. Belanja bahan makanan saya sangat liar tidak efisien. Saya berbelanja 3-4 kali seminggu, menghabiskan ~$140/minggu. Setelah beralih ke belanja sekali seminggu dengan daftar, biaya turun menjadi $95/minggu. Makanan yang sama, hemat $2.300/tahun.

Apa yang tidak penting

Tingkat kategori analisis bulan lalu 3. Setelah saya mengetahui ke mana dana tersebut mengalir, pengelompokan kategori lanjutan tidak menghasilkan informasi baru yang dapat ditindaklanjuti.

Pelacakan sub-kategori. Apakah makan di luar seharga $90 di restoran burger atau restoran sushi tidak mengubah perilaku saya.

Tahun demi tahun grafik. Cantik, tidak berguna. Keputusan yang perlu saya ambil adalah keputusan bulan ke bulan, bukan tahun ke tahun.

Pelacakan minimal yang saya lakukan sekarang

Tinjauan bulanan terhadap tiga angka: total pengeluaran, tingkat tabungan, penyimpangan dari anggaran. 15 menit per bulan. Menangkap 90% wawasan dari selama setahun pelacakan terperinci dengan upaya 1%.

Memberdayakan akun agregat (gratis). Sederhana lembar kerja dengan 5 baris sudah cukup. Lewati aplikasi anggaran yang rumit.

Apa yang akan saya lakukan jika memulai lagi

2 minggu rinci pelacakan, bukan 12 bulan. Polanya muncul dengan cepat. Setelah 14 hari Anda sudah cukup melihat untuk bertindak.

Secara khusus fokus pada langganan dan pembelian "kecil". Di sinilah tempat menabung bagi sebagian besar rumah tangga kelas menengah.

Siapkan perubahan di minggu ke 3. Semakin lama Anda melakukan pelacakan tanpa mengambil tindakan, semakin kecil kemungkinan Anda melakukan perubahan apa pun.

Infrastruktur

A meja berdiri untuk tinjauan bulanan. A gelas Stanley. keyboard mekanis untuk pekerjaan spreadsheet. headphone peredam bising untuk fokus.

Bacaan

Itu Investor Cerdas oleh Ben Graham. Ayah Kaya, Ayah Miskin. "Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya" karya Ramit Sethi — satu-satunya buku keuangan pribadi yang saya rekomendasikan kepada teman-teman dan meminta mereka menerapkannya.

Apa yang akan saya lewati

YNAB dan penganggaran rumit serupa alat bagi kebanyakan orang. Kompleksitas overhead melebihi manfaat kecuali Anda memiliki masalah arus kas yang nyata.

Aplikasi "Buku harian pengeluaran" yang melakukan gamifikasi pelacakan. Imut-imut; jarang berkelanjutan bulan ke dua yang lalu.

Jawaban yang jujur

Pelacakan rinci adalah intervensi 2 minggu, bukan a selama setahun gaya hidup. Wawasan muncul dengan cepat. Implementasinya adalah saat kebanyakan orang gagal. Habiskan lebih sedikit waktu untuk melacak, lebih banyak waktu untuk mengubah pola spesifik yang terungkap dari pelacakan.