12 maanden lang elke dollar volgen: wat ik heb gevonden

Ik heb elke transactie twaalf opeenvolgende maanden geregistreerd. Drie bevindingen hebben de manier waarop ik geld uitgeef echt veranderd. De andere tracking was verspilling. Hier leest u wat u moet doen (en overslaan) als u dit probeert.

Het persoonlijke financiële internet verkoopt u bij het volgen van elke dollar. Ik heb het twaalf maanden lang gedaan – elke keer koffie, elke boodschappenronde, elke Amazon-impuls. De resultaten waren minder revolutionair dan de marketing beloofde, maar omvatten drie bevindingen die mijn gedrag echt veranderden. De overige 99% van de tracking zou ik de volgende keer overslaan.

De drie bevindingen die er toe deden

1. Mijn "kleine aankopen" vormden samen een autobetaling. $7 hier, $14 daar, $22 voor parkeren, $30 voor een snelle lunch. Jaartotaal: $ 7.200 aan "kleine" aankopen. Niemand voelde zich individueel aanzienlijk. Samen waren ze de kosten van een gebruikte auto.

2. Mijn abonnementsgroei was echt. 23 actief abonnementen in totaal $ 317/maand. Ik heb jarenlang toegevoegd zonder te verwijderen. Audit gevonden 11 Ik heb geen gebruik gemaakt. Snijd ze. $ 1.800/jaar teruggevorderd.

3. Mijn boodschappen doen was wild inefficiënt. Ik winkelde 3-4 keer per week en gaf ~$140/week uit. Nadat ik was overgestapt op eenmaal per week winkelen met een lijstje, daalden de kosten naar $ 95 per week. Hetzelfde voedsel, $ 2.300/jaar bespaard.

Wat maakte niet uit

Categorieniveau analyse afgelopen maand 3. Toen ik eenmaal wist waar het geld naartoe ging, leverden de voortdurende uitsplitsingen naar categorieën geen nieuwe, bruikbare informatie op.

Volgen subcategorieën. Of ik voor 90 dollar uit eten ging in hamburgerrestaurants of sushirestaurants, veranderde niets aan mijn gedrag.

Jaar na jaar grafieken. Mooi, nutteloos. De beslissingen die ik moest nemen, waren van maand tot maand, niet van jaar tot jaar.

Het minimale volgen doe ik nu

Maandelijks overzicht van drie cijfers: totale uitgaven, spaarquote, afwijking van budget. 15 minuten per maand. Legt 90% van de inzichten uit de jaar lang gedetailleerde tracking met 1% van de moeite.

Maak (gratis) aggregatieaccounts mogelijk. Een simpele spreadsheet met 5 regels is voldoende. Sla de uitgebreide budget-apps over.

Wat ik zou doen als ik opnieuw zou beginnen

2 weken van gedetailleerd tracking, niet 12 maanden. De patronen komen snel naar boven. Na 14 dagen heb je genoeg gezien om te handelen.

Concreet focussen op abonnementen en "kleine" aankopen. Dit is waar de spaargelden van de meeste middenklassehuishoudens vandaan komen.

Leg de veranderingen vast in week 3. Hoe langer u bijhoudt zonder actie te ondernemen, hoe kleiner de kans dat u veranderingen doorvoert wat dan ook.

De infrastructuur

A staand bureau voor het maandoverzicht. A Stanley tuimelaar. mechanisch toetsenbord voor het spreadsheetwerk. hoofdtelefoon met ruisonderdrukking voor focus.

Het lezen

De Intelligente investeerder door Ben Graham. Rijke vader, arme vader. Ramit Sethi's "I Will Teach You to Be Rich" - het enige boek over persoonlijke financiën dat ik aan vrienden heb aanbevolen en ook daadwerkelijk heb laten implementeren.

Wat ik zou overslaan

YNAB en soortgelijke uitgebreide budgettering gereedschap voor de meeste mensen. De complexiteitsoverhead overtreft het voordeel, tenzij u een echt cashflowprobleem heeft.

'Uitgavendagboek'-apps die het bijhouden van games gamificeren. Schattig; zelden volgehouden afgelopen maand twee.

Het eerlijke antwoord

Gedetailleerde tracking is een interventie van twee weken, geen a jaar lang levensstijl. De inzichten komen snel naar boven. De implementatie is waar de meeste mensen falen. Besteed minder tijd aan het volgen, meer tijd aan het veranderen van de specifieke patronen die het volgen onthult.