Rastreando cada dólar por 12 meses: o que descobri

Registrei todas as transações por 12 meses consecutivos. Três descobertas mudaram genuinamente a forma como gasto. O outro rastreamento foi um desperdício. Aqui está o que fazer (e pular) se você tentar isso.

A internet de finanças pessoais vende para você rastrear cada dólar. Eu fiz isso por 12 meses - todos café, cada compra no supermercado, cada impulso da Amazon. Os resultados foram menos revolucionários do que o marketing prometia, mas incluíram três descobertas que realmente mudaram meu comportamento. Os outros 99% do rastreamento eu pularia na próxima vez.

As três descobertas que importavam

1. Minhas “pequenas compras” somaram o pagamento do carro. US$ 7 aqui, US$ 14 ali, US$ 22 para estacionamento, US$ 30 para um almoço rápido. Total do ano: US$ 7.200 em compras “pequenas”. Nenhum sentiu individualmente significativo. Juntos, eles eram o custo de um carro usado.

2. Meu excesso de assinaturas era real. 23 ativos assinaturas totalizando $ 317/mês. Eu venho adicionando sem remover há anos. Auditoria encontrou 11 que não usei. Corte-os. US$ 1.800/ano recuperados.

3. Minhas compras de supermercado foram loucas ineficiente. Eu fazia compras de 3 a 4 vezes por semana e gastava cerca de US$ 140/semana. Depois de mudar para compras semanais com lista, os custos caíram para US$ 95/semana. Mesma comida, US$ 2.300/ano economizados.

O que não importava

Nível de categoria análise do último mês 3. Depois que soube para onde foi o dinheiro, os contínuos detalhamentos por categoria não produziram novas informações acionáveis.

Rastreamento subcategorias. Se US $ 90 em jantar fora foram em lanchonetes ou restaurantes de sushi, isso não mudou meu comportamento.

Ano após ano gráficos. Bonito, inútil. As decisões que eu precisava tomar eram mês a mês, não ano a ano.

O rastreamento mínimo que faço agora

Revisão mensal de três números: gasto total, taxa de poupança, desvio do orçamento. 15 minutos por mês. Captura 90% do insight do durante todo o ano rastreamento detalhado com 1% do esforço.

Capacite contas agregadas (gratuitas). Um simples planilha com 5 linhas é suficiente. Ignore os aplicativos de orçamento elaborados.

O que eu faria se começasse de novo

2 semanas de detalhado rastreamento, não 12 meses. Os padrões surgem rapidamente. Depois de 14 dias você já viu o suficiente para agir.

Concentre-se especificamente em assinaturas e compras "pequenas". É aqui que residem as poupanças da maioria das famílias de classe média.

Configure as mudanças na semana 3. Quanto mais tempo você acompanhar sem agir, menor será a probabilidade de você mudar qualquer coisa.

A infraestrutura

A mesa de pé para a revisão mensal. UM Copo Stanley. teclado mecânico para o trabalho de planilha. fones de ouvido com cancelamento de ruído para foco.

A leitura

O Investidor Inteligente por Ben Graham. Pai Rico, Pai Pobre. "Eu vou te ensinar a ser rico", de Ramit Sethi - o único livro de finanças pessoais que recomendei a amigos e os fiz implementar.

O que eu pularia

YNAB e orçamentos elaborados semelhantes ferramentas para a maioria das pessoas. A sobrecarga de complexidade excede o benefício, a menos que você tenha um problema real de fluxo de caixa.

Aplicativos de “diário de gastos” que gamificam o rastreamento. Bonitinho; raramente sustentado último mês dois.

A resposta honesta

O acompanhamento detalhado é uma intervenção de 2 semanas, não uma durante todo o ano estilo de vida. Os insights surgem rapidamente. A implementação é onde a maioria das pessoas falha. Gaste menos tempo monitorando e mais tempo alterando os padrões específicos que o rastreamento revela.