Отслеживание каждого доллара в течение 12 месяцев: что я нашел

Я регистрировал каждую транзакцию в течение 12 месяцев подряд. Три открытия действительно изменили то, как я трачу. Другое отслеживание было пустой тратой. Вот что нужно сделать (и пропустить), если вы попробуете это сделать.

Интернет по личным финансам предлагает вам отслеживать каждый доллар. Я делал это в течение 12 месяцев — каждый кофе, каждый поход в магазин, каждый порыв Amazon. Результаты оказались менее революционными, чем обещал маркетинг, но включали три открытия, которые действительно изменили мое поведение. Остальные 99% отслеживания я бы в следующий раз пропустил.

Три вывода, которые имели значение

1. Мои "мелкие покупки" составили оплату за машину. 7 долларов здесь, 14 долларов там, 22 доллара за парковку, 30 долларов за быстрый обед. Всего за год: 7200 долларов США на «мелкие» покупки. Ничего индивидуально не ощущается значительный. Вместе они составляли стоимость подержанного автомобиля.

2. Моя подписка была реальной. 23 активных подписки на общую сумму 317 долларов в месяц. Я добавлял, не удаляя годами. Аудит обнаружил 11, которые я не использовал. Разрежьте их. Возвращено 1800 долларов в год.

3. Моя покупка продуктов была безумной. неэффективный. Я делал покупки 3-4 раза в неделю, тратил ~140 долларов в неделю. После перехода на покупки по списку раз в неделю затраты снизились до 95 долларов в неделю. Та же еда, экономия 2300 долларов в год.

Что не имело значения

Уровень категории анализ за последний месяц 3. Как только я узнал, куда пошли деньги, продолжающаяся разбивка по категориям не дала новой полезной информации.

Отслеживание подкатегории. Независимо от того, были ли 90 долларов на ужин вне дома в бургерных или в суши-барах, мое поведение не изменилось.

Год к году графики. Красиво, бесполезно. Решения, которые мне нужно было принимать, были ежемесячными, а не из года в год.

Минимальное отслеживание, которое я делаю сейчас

Ежемесячный обзор трех показателей: общие расходы, норма сбережений, отклонение от бюджета. 15 минут в месяц. Собирает 90% информации от годичный детальное отслеживание с 1% усилий.

Empower (бесплатно) объединяет аккаунты. Простой электронная таблица с 5 строками достаточно. Пропустите сложные бюджетные приложения.

Что бы я сделал, если бы начал снова

2 недели подробный отслеживание, а не 12 месяцев. Узоры появляются быстро. За 14 дней вы увидели достаточно, чтобы действовать.

Особое внимание уделите подписки и «мелкие» покупки. Именно здесь хранятся сбережения большинства домохозяйств среднего класса.

Настройте изменения на третьей неделе. Чем дольше вы отслеживаете, не действуя, тем меньше вероятность, что вы что-то измените. что-нибудь.

Инфраструктура

A стоячий стол для ежемесячного обзора. А Стэнли стакан. механическая клавиатура для работы с электронными таблицами. наушники с шумоподавлением для фокусировки.

Чтение

Разумный инвестор Бен Грэм. Богатый папа, бедный папа. Книга Рамита Сетхи «Я научу вас быть богатым» — единственная книга по личным финансам, которую я порекомендовал друзьям и заставил их реализовать.

Что я бы пропустил

YNAB и подобное сложное бюджетирование инструменты для большинства людей. Накладные расходы на сложность превышают выгоду, если только у вас нет реальной проблемы с денежными потоками.

Приложения «Дневник расходов», которые геймифицируют отслеживание. Милый; редко устойчивый прошел второй месяц.

Честный ответ

Детальное отслеживание — это двухнедельное вмешательство, а не годичный образ жизни. Информация появляется быстро. Реализация — это то, где большинство людей терпят неудачу. Тратьте меньше времени на отслеживание, больше времени на изменение конкретных закономерностей, которые выявляет отслеживание.