Відстеження кожного долара протягом 12 місяців: що я знайшов

Я реєстрував кожну транзакцію протягом 12 місяців поспіль. Три висновки справді змінили те, як я витрачаю. Інше відстеження було марнотратством. Ось що потрібно зробити (і пропустити), якщо ви спробуєте це.

Інтернет про особисті фінанси продає вам відстеження кожного долара. Я робив це протягом 12 місяців — кожні кава, кожен продуктовий магазин, кожен імпульс Amazon. Результати були менш революційними, ніж обіцяв маркетинг, але включали три відкриття, які справді змінили мою поведінку. Інші 99% відстеження я б пропустив наступного разу.

Три знахідки, які мали значення

1. Мої «дрібні покупки» додали до оплати автомобіля. $7 тут, $14 там, $22 за паркування, $30 за швидкий обід. Загалом за рік: $7200 «дрібних» покупок. Жодного індивідуального відчуття значний. Разом вони складали вартість вживаного автомобіля.

2. Роздуття моєї підписки було реальним. 23 активних підписки на загальну суму 317 доларів США на місяць. Я додавав, не видаляючи роками. Аудит виявив 11, які я не використовував. Виріжте їх. Отримано 1800 доларів США на рік.

3. Мої покупки в магазині були шаленими неефективний. Я робив покупки 3-4 рази на тиждень, витрачав ~140 доларів на тиждень. Після переходу на щотижневі покупки зі списком витрати впали до 95 доларів США на тиждень. Те саме харчування, економія 2300 доларів на рік.

Що не мало значення

Категорійний рівень аналіз за минулий місяць 3. Коли я дізнався, куди пішли гроші, постійні розбивки категорій не дали нової інформації, яка б була корисна.

Відстеження підкатегорії. Не змінило мою поведінку те, чи було я обідати поза домом за 90 доларів у гамбургерних чи суші.

Рік за роком графіки. Красива, марна. Рішення, які мені потрібно було приймати, були щомісяця, а не з року в рік.

Мінімальне відстеження, яке я зараз роблю

Щомісячний огляд трьох цифр: загальні витрати, норма заощаджень, відхилення від бюджету. 15 хвилин на місяць. Охоплює 90% інформації від річний детальне відстеження з 1% зусиль.

Розширення (безкоштовних) облікових записів агрегатів. Простий електронна таблиця з 5 рядками достатньо. Пропустіть складні бюджетні програми.

Що б я зробив, якби почав знову

2 тижні докладно відстеження, а не 12 міс. Візерунки спливають швидко. Через 14 днів ви побачили достатньо, щоб діяти.

Особливо зосередьтеся на підписки і «дрібні» покупки. Саме тут живуть заощадження більшості сімей середнього класу.

Налаштуйте зміни на тижні 3. Чим довше ви будете стежити, не вживаючи заходів, тим менша ймовірність, що ви змінитесь що завгодно.

Інфраструктура

A письмовий стіл стоячи для місячного огляду. А Стакан Стенлі. механічна клавіатура для роботи з електронними таблицями. шумопоглинаючі навушники для фокусування.

Читання

The Розумний інвестор від Бена Грема. Багатий тато, бідний тато. «Я навчу тебе бути багатим» Раміта Сеті — єдина книга про особисті фінанси, яку я рекомендував друзям і доручив їм реалізувати.

Що б я пропустив

YNAB та подібне детальне бюджетування інструменти для більшості людей. Накладні витрати на складність перевищують переваги, якщо у вас немає справжньої проблеми з грошовими потоками.

Програми «Щоденник витрат», які гейміфікують відстеження. милий; рідко витриманий минулі місяці два.

Чесна відповідь

Детальне відстеження – це 2-тижневе втручання, а не річний спосіб життя. Інсайти спливають швидко. Реалізація - це те, де більшість людей зазнає невдачі. Витрачайте менше часу на відстеження, більше часу на зміну конкретних моделей, які виявляє відстеження.