สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้จากการดูเพื่อนสามคนลงนามในสัญญาจำนองฝรั่งเศสในฤดูใบไม้ผลินี้

แนวโน้มในฝรั่งเศสคืนนี้: สินเชื่อเคลื่อนที่ไม่ได้เนื่องจากอัตราการจำนองของฝรั่งเศสดันสูงขึ้นในปี 2569 และธนาคารก็เข้มงวดกับนักลงทุนเช่า บทเรียนนี้แปลได้ไกลกว่าปารีส นี่คือสิ่งที่ฉันจะให้ความสนใจหากคุณกำลังซื้อสินเชื่อบ้านที่ใดก็ได้ในโลกที่อัตราสูงขึ้นในขณะนี้

Yahoo Finance France, PAP และ Empruntis ต่างก็เผยแพร่เรื่องราวเดียวกันในสัปดาห์นี้: อัตราของฝรั่งเศสกำลังเพิ่มขึ้นอีกครั้งหลังจากการบรรเทาโทษช่วงสั้น ๆ และการบีบรัดก็กระทบนักลงทุนเช่าก่อน เรื่องมาโครไม่สบายใจ เรื่องราวส่วนตัว — สิ่งที่คุณทำในฐานะผู้ซื้อ — เปลี่ยนแปลงไปเล็กน้อยอย่างน่าประหลาดใจในรอบ 20 ปี ค้นหาก หนังสือเปรียบเทียบอัตราการจำนอง คุณไว้วางใจและใส่ใจในห้าสิ่ง

ใครต้องดูแล

หากคุณกำลังซื้อที่อยู่อาศัยหลักในปีนี้ ความแตกต่างระหว่างอัตรา 3.4% และ 4.1% ในช่วง 25 ปีคือเงินจริง - ประมาณ 40,000 ยูโรเป็นวัตถุดิบ ดอกเบี้ย ด้วยเงินกู้ 300,000 ยูโร นั่นก็คือการรีโนเวทห้องครัว, โรงเรียนเอกชน 2 ปี หรือเงินดาวน์ที่ต่อไป อัตราไม่ใช่ตัวเลขบนหน้าจอ เป็นค่าใช้จ่ายในอนาคตที่คุณกำลังล็อคอยู่

หากคุณกำลังลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า — และผู้ซื้อชาวฝรั่งเศสจำนวนมากก็เป็นเช่นนั้น — เรื่องที่รัดกุมมากขึ้น ธนาคารต่างๆ กำลังอ่านความเป็นไปได้ในการเช่าที่เข้มงวดมากขึ้น โดยเรียกร้องให้ลดราคาอสังหาริมทรัพย์แห่งที่สองลง 30% ซึ่งเคยหัก 20% และลดรายได้จากค่าเช่าที่คาดการณ์ไว้อย่างจริงจัง ก หนังสือการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า เผยแพร่ก่อนปี 2023 ส่วนใหญ่จะล้าสมัยในบททางการเงิน ค้นหาหนึ่งรายการจาก 18 เดือนที่ผ่านมาและตั้งงบประมาณสำหรับส่วนต่าง

ข้ามความหมกมุ่นหากคุณเป็นผู้ซื้อเงินสด คุณมีเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำกว่า 2.5% อยู่แล้วในช่วงปี 2564-2565 หรือคุณอาศัยอยู่ในตลาดที่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ (ญี่ปุ่นยังคงใช้อยู่) คำแนะนำด้านล่างสำหรับผู้ซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2569 เงื่อนไขจริงโดยมี หนังสือวางแผนการเงินบ้าน เปิดต่อหน้าพวกเขา

สิ่งที่ฉันอยากจะใส่ใจจริงๆ

ห้า สิ่งต่างๆ สสารและที่เหลือคือเสียงรบกวนรอบข่าว:

• ต้นทุนรวมของเครดิต (TAEG ในฝรั่งเศส, APR ในประเทศที่พูดภาษาอังกฤษ) ไม่ใช่อัตราทั่วไป อัตราที่โฆษณาไม่รวมค่าธรรมเนียมนายหน้า ค่าประกันภาคบังคับ และค่าธรรมเนียมการจัดการ TAEG หรือ APR บอกเล่าเรื่องราวที่แท้จริง
• ระยะเวลาเงินกู้เทียบกับขีดจำกัดรายเดือน หน่วยงานกำกับดูแลของฝรั่งเศส HCSF กำหนดวงเงินชำระหนี้ไว้ที่ 35% ของรายได้และระยะเวลาเงินกู้ที่ 25 ปีสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ นั่นเป็นข้อจำกัดที่มีผลผูกพัน — คุณไม่สามารถยืดเวลาเงินกู้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนได้
• ผู้ค้ำประกันผู้กู้ยืม ขณะนี้ผู้ซื้อชาวฝรั่งเศสสามารถเปลี่ยนบริษัทประกันได้ตลอดเวลาหลังจากปิดตัวภายใต้กฎหมาย Lemoine การเสนอขายของธนาคารนั้นไม่ค่อยถูกที่สุด ก เปรียบเทียบประกันสินเชื่อบ้าน เครื่องมือหรือนายหน้ามักจะประหยัดเงินได้ 10,000-30,000 ยูโรตลอดอายุเงินกู้
• ตัวแปรกับคงที่ เกือบทุกคนในฝรั่งเศสจะแก้ไขปัญหานี้ ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราการเพิ่มสูงขึ้น เงินกู้แบบแปรผันถือเป็นการเดิมพันกับธนาคารกลางและมักจะขาดทุนเสมอไป
• ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด พวกเขาต่อยอดในฝรั่งเศส แต่เป็นเรื่องจริง หากคุณอาจขายหรือรีไฟแนนซ์ภายในห้าปี สิ่งนี้มีความสำคัญมากกว่าอัตราทั่วไป

เดือนนี้ฉันจะซื้ออะไร

หนังสือที่มั่นคงเกี่ยวกับการซื้อบ้านในตลาดของคุณ สำหรับฝรั่งเศส คู่มือ Empruntis และ Meilleurtaux เป็นข้อมูลอ้างอิงมาตรฐานและมีมูลค่า 15-25 ยูโร สำหรับตลาดที่พูดภาษาอังกฤษ หนังสือคู่มือการซื้อบ้านครั้งแรก ในซีรีส์ที่มีชื่อเสียงใดๆ คุณจะได้รับ 80% ของสิ่งที่ที่ปรึกษารุ่นเยาว์จะบอกคุณในราคา 200 ยูโรต่อชั่วโมง

การสมัครสมาชิกหรือการซื้อแบบครั้งเดียวกับ แอพเครื่องคิดเลขทางการเงิน ที่ดำเนินสถานการณ์การตัดจำหน่ายอย่างซื่อสัตย์ ของฟรีออนไลน์ก็ใช้ได้สำหรับด้านหลังซอง ตัวเลือกที่จ่าย 5 ยูโรช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบสถานการณ์สามหรือสี่สถานการณ์เคียงข้างกันและส่งออกได้ โบรกเกอร์จะไม่เรียกใช้ตัวเลขตามที่คุณต้องการเสมอไป ดำเนินการด้วยตนเอง

A สมุดบันทึกสำหรับการวางแผนทางการเงิน ทุ่มเทให้กับการซื้อบ้าน ฟังดูบูมเมอร์; ทำงาน ติดตามทุกใบเสนอราคา ทุกการติดต่อนายหน้า ทุกคำขอเอกสาร กระบวนการซื้อที่อยู่อาศัยหลักในฝรั่งเศสจะใช้เวลา 4-9 เดือน และคุณจะสูญเสียการติดตามรายละเอียดหากคุณเชื่อถือกล่องจดหมายของคุณ

A หนังสือรายการตรวจสอบการตรวจบ้าน หากคุณซื้อของเก่ากว่าปี 1990 การวินิจฉัยในฝรั่งเศสถือเป็นข้อบังคับ แต่ครอบคลุมประเด็นด้านกฎระเบียบ (ตะกั่ว แร่ใยหิน พลังงาน) ไม่ใช่ทุกอย่างที่อาจทำให้คุณล้มละลายอย่างเงียบๆ (โครงสร้างหลังคา การระบายน้ำ ระบบไฟฟ้า) คู่มือการตรวจบ้านทั่วไปจะจ่ายเองในครั้งแรกที่แจ้งสิ่งที่ผู้ขายไม่ได้กล่าวถึง ดูสิ ชิ้นส่วนการเคลื่อนไหวเงินห้าชิ้นของเรา เพื่อกรอบที่กว้างขึ้น

สิ่งที่ฉันจะข้ามไป

จดหมายข่าวการทำนายอัตรา ไม่มีใครรู้. นักเศรษฐศาสตร์ที่ Yahoo Finance France และนักเศรษฐศาสตร์ของ ECB ใช้ข้อมูลพื้นฐานเดียวกันและได้ข้อสรุปที่แตกต่างกันในแต่ละไตรมาส การสมัครรับข้อมูลทั้งสามรายการจะทำให้คุณมีการคาดการณ์ที่ขัดแย้งกันมากขึ้น ไม่ใช่สัญญาณที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ตัวเดียว หนังสือเรียนเศรษฐศาสตร์เบื้องต้น ทำให้คุณได้รับกรอบการทำงานในการอ่านอย่างมีวิจารณญาณ

โบรกเกอร์ออนไลน์ราคาถูกอย่างดุดัน นายหน้าจำนองค่าธรรมเนียม 0 ยูโรกำลังสร้างรายได้อยู่ที่ไหนสักแห่ง บ่อยครั้งนั่นเป็นค่าคอมมิชชันจากธนาคาร ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะแนะนำธนาคารที่จ่ายเงิน ไม่ใช่ธนาคารที่มีอัตราที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ก ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ ผู้ที่เรียกเก็บเงินล่วงหน้า 300-600 ยูโรสำหรับการทบทวนกลยุทธ์การจำนองมักจะประหยัดค่าธรรมเนียมหลายเท่า

ที่ ซื้อตอนนี้ก่อนอัตราไปสูงกว่า ตรรกะตื่นตระหนก ข้อมูลมาโครของ Banque de France แสดงให้เห็นว่าวงจรของอัตราดำเนินไปอย่างช้าๆ คุณมีเวลาทำการวิเคราะห์ให้ถูกต้อง ผู้ซื้อที่เซ็นสัญญาภายในสามสัปดาห์เพราะเพื่อนคนหนึ่งบอกว่าราคากำลังจะพุ่งสูงขึ้นคือผู้ซื้อรายเดิมที่ติดอยู่กับข้อตกลงที่ต่ำกว่ามาตรฐานในห้าปีต่อมา

สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้จากการดูเพื่อนสามคนเซ็นสัญญาในปี 2569

คนที่ซื้อธนาคารสี่แห่งและนายหน้าสามรายได้รับส่วนลด 0.4% ต่ำกว่าเพื่อนที่รับข้อเสนอแรก ด้วยเงินกู้ 280,000 ยูโรในระยะเวลา 25 ปี ซึ่งจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 20,000 ยูโร การช็อปปิ้งใช้เวลาหกสัปดาห์ในการ นอกเวลา ความพยายาม อัตรารายชั่วโมงสำหรับความพยายามนั้น: ประมาณ 100 ยูโรต่อชั่วโมง ยากที่จะหาผลตอบแทนที่ดีกว่า

ผู้ที่เปลี่ยนประกันจำนองจากผลิตภัณฑ์ของธนาคารไปเป็นบริษัทประกันที่ได้รับมอบหมายหลังจากปิดบัญชีจะประหยัดเงินได้ €11,000 ตลอดระยะเวลาเงินกู้ ธนาคารไม่ได้อาสาเรื่องนี้ โบรกเกอร์ไม่ได้อาสาเรื่องนี้เสมอไป คุณต้องถามอย่างชัดเจนและสร้างคำพูดที่แข่งขันกัน ก เปรียบเทียบประกันสินเชื่อบ้าน แพลตฟอร์มทำให้สิ่งนี้ง่ายกว่าที่เคยเป็น แต่คำถามยังคงต้องมาจากคุณ

คนที่รับเงื่อนไขการรีเซ็ตเป็นเวลาห้าปีโดยไม่ได้อ่านอย่างละเอียด ตอนนี้กำลังจ้องมองไปที่ การกำหนดราคาใหม่ ในปี 2031 ซึ่งอาจไปในทางใดทางหนึ่ง อ่านทุกข้อ. พิมพ์ออกมา เน้นทุกอย่างเกี่ยวกับการมอดูเลต — คำที่ธนาคารใช้เมื่อสามารถเปลี่ยนอัตราหรือการชำระเงินรายเดือนของคุณได้

สิ่งที่ฉันไม่รู้

ไม่ว่าอัตราของฝรั่งเศสจะถึงจุดสูงสุดแล้วหรือไม่ ECB ได้บอกเป็นนัยถึงการเคลื่อนไหวอีกครั้งในฤดูใบไม้ร่วงปี 2569 ตลาดกำลังตั้งราคาไว้แล้ว หากคุณเหลือเวลาอีกหนึ่งปีในการซื้อ ธรรมดา ภูมิปัญญาคือการรอ แต่ภูมิปัญญาดั้งเดิมในวงจรอัตรามักจะผิดกับปริมาณที่จำเป็นเพื่อทำให้ทุกคนอับอายในการทำซ้ำ

สิ่งที่ฉันรู้: คุณจะไม่สูญเสียเงินโดยการอ่าน หนังสือคู่มือการซื้อบ้าน ก่อนที่คุณจะลงนาม ความไม่สมดุลเอื้อต่อการเตรียมตัว สละชีวิตสองสัปดาห์เพื่อการวิจัย ประหยัดเงิน €20,000 ในระยะเวลา 25 ปี คณิตศาสตร์นั้นดำรงอยู่ตราบเท่าที่ยังมีธนาคารอยู่ มันไม่ได้เปลี่ยนแปลงเพราะอัตราอยู่ที่ 3.8% แทนที่จะเป็น 1.8%