היכן למעשה להחנות את החסכונות שלך עבור כל מטרה
חיסכון בכסף הוא בעצם רק החלטה להשתמש בחלק מההכנסה של היום למחר במקום זאת. החלק שרוב האנשים טועים הוא לא החיסכון, זה החניה. הם זורקים הכל לחשבון אחד או מאבדים גישה כשהם צריכים את זה או משאירים כסף על השולחן בכך שהם לא מרוויחים כלום במזומן שהם לא יגעו במשך שנים.
הבית הנכון לחסכונות שלך תלוי לחלוטין מתי תזדקק לו ולמה. התאם את החשבון למטרה והכסף שלך יעבוד קשה יותר מבלי שתעשה שום דבר חכם. הנה איך אני חושב על האפשרויות, ממזומן שאולי ארכוש מחר ועד לכסף שאני מוכן לנעול.
ראשית, תן שם למטרה לפני שתבחר את החשבון
אנשים חוסכים מסיבות שונות בתכלית: קרן מכללה, מכונית, מקדמה על בית, טלוויזיה שהם רוצים בעוד כמה חודשים, או פשוט כרית כשהחיים הולכים הצידה. לכל אחד מהם יש ציר זמן שונה, וציר הזמן קובע הכל. לכסף שאתה צריך בשלושה חודשים אין עסק במשהו שאתה לא יכול לגעת בו במשך שנה.
אז לפני שפותחים משהו, הבהירו את היעד והתאריך. לכתוב את זה עוזר. פשוט מתכנן יעדים פיננסיים">מתכנן יעדים פיננסיים או אפילו עמוד ב-a מחברת תקציב">מחברת תקציב מאלץ את הבהירות שהופכת את שאר ההחלטות הללו לברורות. ברגע שאתה יודע מתי, המקום כמעט בוחר מעצמו.
כסף לטווח קצר וכסף חירום: שמור אותו נגיש
עבור מזומן אולי תצטרך מהר, חשבון חיסכון פשוט הוא החבר שלך. אתה יכול להפקיד ולמשוך בחופשיות, אתה מרוויח מעט ריבית על היתרה שלך, והכסף נמצא שם כשאתה צריך אותו. רובם נושאים יתרה מינימלית, וצלילה מתחתיה גוררת עמלה, אז דעו שהמספר הזה נכנס.
כאן גם גרה קרן החירום שלך. כל הפואנטה של הכסף הזה היא גישה מיידית ביום רע, אז לרדוף אחרי שבריר אחוז יותר ריבית על ידי נעילתו מביס את המטרה. שמור על זה משעמם ושמור על נוזל. קטן ארנק מארגן מזומנים">ארנק מארגן מזומנים עבור מעט מזומן החירום הפיזי שאתה מחזיק בבית, מסגר את זה, אבל הרוב שייך לחשבון החיסכון.
כסף שאתה משתמש אבל רוצה לגדול: בדיקת ריבית
אם אתה רוצה שהכסף היומיומי שלך ירוויח מעט תוך שהוא נשאר שמיש, חשבון עו"ש נושא ריבית מחלק את ההפרש. אתה מקבל משיכות ללא הגבלה, כתיבת צ'קים, תשלום חשבונות מקוון וגישה לכספומט, בזמן שהיתרה מרוויחה משהו. המסחר הוא יתרת מינימום גבוהה יותר, לרוב כמה אלפי דולרים, כדי לזכות בהטבות.
זה עובד היטב אם אתה שומר על איזון בריא בכל מקרה. אם אתה מתמעט באופן שגרתי, עמלות היתרה המינימליות יאכלו כל ריבית שתרוויח, ועדיף לך לבדוק רגיל בתוספת חשבון חיסכון נפרד. מעקב אחר האיזון חשוב כאן, אז בסיסי פנקס המחאות">פנקס המחאות או הרגל של אפליקציית בנקאות מונע ממך לטבול בטעות ולהסתבך.
יעדים לטווח בינוני: חשבונות שוק הכסף
עבור יעדים של שנה או יותר, חשבון שוק הכסף משלם בדרך כלל שיעור גבוה משמעותית מחסכון רגיל. התעריף גדל לעתים קרובות עם היתרה שלך, כך שסכומים גדולים יותר מרוויחים יותר. זוהי דרך ביניים מוצקה: תשואה טובה יותר מחסכון בסיסי, נגישה יותר מאשר לנעול את הכסף לגמרי.
זהו בית טבעי עבור מקדמה של בית שממנה אתה כמה שנים, או רכישה גדולה מתוכננת שאינך רוצה לשבת בחיבוק ידיים. שמור על א מעקב אחר יעדי חיסכון">מעקב אחר יעדי חיסכון גלוי כך שהאיזון ההולך וגובר נשאר מעורר מוטיבציה, כי יעדים לטווח בינוני הם בדיוק אלה שאנשים נוטשים כאשר התמורה מרגישה רחוקה.
כסף לטווח ארוך, בלתי ניתן לגעת: דיסקים
כאשר המטרה היא שנים בחוץ ובאמת לא תזדקק למזומנים לפני כן, תעודת פיקדון משלמת לך יותר על ההתחייבות. אתה מלווה לבנק את כספך לתקופה מוגדרת, בין חודש למספר שנים, וטווחים ארוכים יותר מרוויחים תעריפים גבוהים יותר. הקאץ' אמיתי: מושך את הכסף מוקדם ותשלם קנס שיכול למחוק את העניין שלך.
בשימוש נכון, תקליטור הוא דרך להגן על עצמך מפני הפיתוי שלך. כסף שאתה לא יכול להגיע אליו בקלות הוא כסף שאתה לא יכול להוציא באימפולסיביות. לפני שאתם מתחייבים, חפשו, כי חברות ביטוח ואיגודי אשראי מנצחים לפעמים את הבנקים בתעריפים האלה. מהיר מחשבון פיננסי">מחשבון פיננסי עוזר לך להשוות מה התנאים והתעריפים השונים משלמים בפועל, כך שאתה לא רק סומך על מספר הכותרת.
הלקח האמיתי: הפיצו אותו בכוונה
אתה לא צריך לבחור רק אחד. ההגדרה החכמה ביותר משתמשת בכמה כאלה בו-זמנית: מזומן חירום בחיסכון רגיל, המטרה הגדולה הבאה בחשבון שוק הכסף, כסף לטווח ארוך בתקליטור. כל דולר יושב במקום שבו ציר הזמן שלו אומר שצריך. א מארגן מסמכים">מארגן מסמכים כדי לשמור על הניירת וההצהרות של החשבון ישר הופך את הניהול של כמה חשבונות להרבה פחות כאב ראש ממה שזה נשמע.
השוו את המוסד, לא רק את סוג החשבון
שני בנקים יכולים להציע "אותו" חשבון חיסכון בתנאים שונים מאוד. התעריפים, יתרות המינימום ומבני העמלות משתנים מאוד, והפער בין מוסד בינוני לתחרותי הוא כסף אמיתי לאורך זמן. לפני שאתה מתחייב, עשה קניות. בנקים מקוונים לעתים קרובות משלמים יותר בולט מאשר שמות גדולים, מכיוון שהם נושאים פחות תקורה, ואיגודי האשראי מכים לעתים קרובות הן בתעריפים והן בעמלות.
הסתכל מעבר לתעריף הכותרות לאותיות הקטנות: מה המינימום כדי להימנע מעמלות, כמה קל להעביר כסף פנימה והחוצה, והאם התעריף הוא קידום זמני שיורד מאוחר יותר. אותו היגיון חל על תקליטורים וחשבונות בשוק הכסף, שבהם חברות ביטוח ואיגודי אשראי מציעים לפעמים עסקאות טובות יותר מאשר בנקים. א מחשבון פיננסי">מחשבון פיננסי הופך את ההשוואה לקונקרטית, וא מחברת תקציב">מחברת תקציב רישום כל חשבון ומה שמשתלם מונע ממך לשכוח מדוע בחרת בו. בחר את המוסד ואת החשבון בכוונה, והחסכונות שלך בשקט יעשו יותר ממה שהם היו עושים אי פעם בערימה אחת לא מובחנת.
מוכנים לחנות? השווה מעקב אחר יעדי חיסכון ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →