Dimana Sebenarnya Memarkir Tabungan Anda untuk Setiap Tujuan
Menabung sebenarnya hanyalah memutuskan untuk menggunakan sebagian dari pendapatan hari ini untuk hari esok. Bagian yang sering disalahartikan oleh kebanyakan orang bukanlah penghematan, melainkan parkir. Mereka membuang semuanya ke dalam satu akun dan kehilangan akses saat mereka membutuhkannya atau meninggalkan uang di atas meja tanpa menghasilkan apa pun dari uang tunai yang tidak akan mereka sentuh selama bertahun-tahun.
Rumah yang tepat untuk tabungan Anda bergantung sepenuhnya pada kapan Anda membutuhkannya dan alasannya. Cocokkan akun dengan tujuan dan uang Anda bekerja lebih keras tanpa Anda melakukan sesuatu yang cerdas. Inilah cara saya memikirkan pilihan-pilihannya, mulai dari uang tunai yang mungkin saya ambil besok hingga uang yang ingin saya simpan.
Pertama, sebutkan tujuannya sebelum Anda memilih akun
Orang-orang menabung untuk alasan yang sangat berbeda: untuk dana kuliah, mobil, uang muka rumah, TV yang mereka inginkan dalam beberapa bulan, atau sekadar bantalan ketika hidup berjalan tidak menentu. Masing-masing memiliki garis waktu yang berbeda, dan garis waktu menentukan segalanya. Uang yang Anda butuhkan dalam tiga bulan tidak ada hubungannya dengan sesuatu yang tidak dapat Anda sentuh selama setahun.
Jadi sebelum membuka apa pun, perjelas dulu target dan tanggalnya. Menuliskannya membantu. Sederhana perencana tujuan keuangan">perencana tujuan keuangan atau bahkan halaman di a buku catatan anggaran">buku catatan anggaran memaksakan kejelasan yang membuat keputusan-keputusan selanjutnya menjadi jelas. Begitu Anda tahu kapan waktunya, tempat itu hampir muncul dengan sendirinya.
Uang jangka pendek dan darurat: jaga agar tetap terjangkau
Untuk mendapatkan uang tunai yang mungkin Anda perlukan dengan cepat, rekening tabungan biasa adalah teman Anda. Anda dapat menyetor dan menarik dengan bebas, Anda mendapat sedikit bunga dari saldo Anda, dan uangnya ada saat Anda membutuhkannya. Sebagian besar memiliki saldo minimum, dan penurunan di bawahnya akan dikenakan biaya, jadi ketahuilah jumlah yang masuk.
Di sinilah juga tempat dana darurat Anda berada. Inti dari uang itu adalah akses instan pada hari yang buruk, jadi mengejar bunga sepersekian persen lebih banyak dengan menguncinya akan menggagalkan tujuan tersebut. Tetap membosankan dan tetap cair. Kecil dompet pengatur uang tunai">dompet pengatur uang tunai untuk sedikit uang tunai darurat fisik yang Anda simpan di rumah melengkapi hal ini, tetapi sebagian besar ada di rekening tabungan.
Uang yang Anda gunakan tetapi ingin berkembang: pengecekan bunga
Jika Anda ingin uang sehari-hari Anda menghasilkan sedikit sambil tetap dapat digunakan, rekening giro berbunga akan membagi selisihnya. Anda mendapatkan penarikan tanpa batas, penulisan cek, pembayaran tagihan online, dan akses ATM, sementara sisanya menghasilkan sesuatu. Perdagangan tersebut memiliki saldo minimum yang lebih tinggi, seringkali beberapa ribu dolar, agar memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan.
Ini bekerja dengan baik jika Anda tetap menjaga keseimbangan yang sehat. Jika Anda sering kehabisan uang, biaya saldo minimum akan memakan bunga yang Anda peroleh, dan Anda lebih baik menggunakan cek biasa ditambah rekening tabungan terpisah. Melacak saldo penting di sini, jadi hal mendasar periksa daftar">periksa daftar atau kebiasaan menggunakan aplikasi perbankan membuat Anda tidak terjerumus secara tidak sengaja dan terkena dampak buruk.
Tujuan jangka menengah: rekening pasar uang
Untuk tujuan satu tahun atau lebih, rekening pasar uang biasanya membayar tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada tabungan standar. Tarifnya sering kali disesuaikan dengan saldo Anda, sehingga jumlah yang lebih besar menghasilkan lebih banyak. Ini merupakan jalan tengah yang kuat: keuntungan yang lebih baik dibandingkan tabungan dasar, lebih mudah diakses dibandingkan mengunci uang sepenuhnya.
Ini adalah rumah alami untuk uang muka rumah yang akan Anda jalani beberapa tahun lagi, atau pembelian besar yang direncanakan dan Anda tidak ingin berdiam diri. Pertahankan a pelacak tujuan tabungan">pelacak tujuan tabungan terlihat sehingga keseimbangan pertumbuhan tetap memotivasi, karena tujuan jangka menengah adalah tujuan yang ditinggalkan orang ketika manfaatnya terasa jauh.
Uang jangka panjang yang tidak dapat disentuh: CD
Ketika tujuannya sudah bertahun-tahun berlalu dan Anda benar-benar tidak membutuhkan uang tunai sebelum itu, sertifikat deposito memberi Anda lebih banyak imbalan karena telah berkomitmen. Anda meminjamkan uang Anda kepada bank untuk jangka waktu tertentu, mulai dari satu bulan hingga beberapa tahun, dan jangka waktu yang lebih lama menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tangkapannya nyata: tarik uangnya lebih awal dan Anda membayar denda yang dapat menghapus bunga Anda.
Jika digunakan dengan benar, CD adalah cara untuk melindungi diri Anda dari godaan Anda sendiri. Uang yang tidak dapat Anda peroleh dengan mudah adalah uang yang tidak dapat Anda belanjakan secara impulsif. Sebelum Anda berkomitmen, lihatlah sekeliling, karena perusahaan asuransi dan serikat kredit terkadang mengalahkan bank dalam hal tarif ini. Cepat kalkulator keuangan">kalkulator keuangan membantu Anda membandingkan persyaratan dan tarif berbeda yang sebenarnya dibayarkan, sehingga Anda tidak hanya memercayai nomor utama.
Pelajaran sebenarnya: sebarkan dengan sengaja
Anda tidak harus memilih satu saja. Pengaturan yang paling cerdas menggunakan beberapa hal ini sekaligus: uang tunai darurat dalam tabungan biasa, tujuan besar berikutnya dalam rekening pasar uang, uang jangka panjang dalam CD. Setiap dolar berada di tempat yang sesuai dengan garis waktunya. SEBUAH penyelenggara dokumen">penyelenggara dokumen untuk menjaga dokumen dan laporan akun Anda tetap rapi membuat pengelolaan beberapa akun tidak terlalu memusingkan daripada kedengarannya.
Bandingkan institusinya, bukan hanya jenis akunnya
Dua bank dapat menawarkan rekening tabungan yang "sama" dengan persyaratan yang sangat berbeda. Tarif, saldo minimum, dan struktur biaya sangat bervariasi, dan kesenjangan antara lembaga yang biasa-biasa saja dan lembaga yang kompetitif adalah uang nyata dari waktu ke waktu. Sebelum Anda berkomitmen, berkelilinglah. Bank online sering kali membayar jauh lebih mahal daripada bank biasa karena biaya overhead mereka lebih sedikit, dan credit unions sering kali mengalahkan suku bunga dan biaya.
Lihat melampaui tarif utama hingga rinciannya: berapa tarif minimum yang harus dihindari, seberapa mudah untuk memindahkan uang masuk dan keluar, dan apakah tarif tersebut merupakan tarif promosi sementara yang akan turun di kemudian hari. Logika yang sama berlaku untuk CD dan rekening pasar uang, di mana perusahaan asuransi dan credit unions terkadang menawarkan penawaran yang lebih baik dibandingkan bank. SEBUAH kalkulator keuangan">kalkulator keuangan membuat perbandingan menjadi konkrit, dan a buku catatan anggaran">buku catatan anggaran untuk mencatat setiap akun dan bayarannya membuat Anda tidak lupa mengapa Anda memilihnya. Pilih institusi dan rekening dengan sengaja, dan tabungan Anda akan menghasilkan lebih banyak daripada sebelumnya dalam satu tumpukan yang tidak dapat dibedakan.
Siap berbelanja? Bandingkan pelacak tujuan tabungan di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →