各目標に向けて実際に貯蓄をどこに預けるべきか
お金を節約するということは、実際には、今日の収入の一部を明日のために使うことを決めるだけです。ほとんどの人が誤解しているのは、節約ではなく、駐車場です。彼らはすべてを 1 つのアカウントに放り込み、必要なときにアクセスできなくなるか、何年も手付かずに現金を何も得ずにテーブルの上にお金を残します。
あなたの貯蓄に適した家は、いつ、そしてなぜ必要になるかによって決まります。アカウントを目標に合わせれば、何も賢明なことをしなくても、お金がより効果的に働きます。明日手に入れるかもしれない現金から、手元に置いておきたいお金まで、選択肢について私がどのように考えるかは次のとおりです。
アカウントを選択する前に、まず目標に名前を付けます
大学資金、車、住宅の頭金、数カ月後に欲しいテレビ、あるいは単に人生がうまくいかなくなったときのクッションなど、人は千差万別の理由で貯金をします。それぞれに異なるタイムラインがあり、タイムラインがすべてを決定します。 3か月で必要なお金は、1年かかっても手に入らないものには意味がありません。
したがって、何かを始める前に、ターゲットと日付を明確にしてください。書き留めておくと役立ちます。シンプルな 財務目標プランナー">財務目標プランナー あるいは、 予算ノート">予算ノート これらの決定の残りの部分を明白にする明確性を強制します。いつなのかがわかれば、どこで行うかはほぼ自動的に決まります。
短期および緊急のお金: 連絡できるようにしておいてください
急いで現金が必要になる場合は、普通預金口座が便利です。自由に入金と引き出しができ、残高にはわずかな利息が付き、必要なときにお金が手元にあります。ほとんどの場合、最低残高が設定されており、それを下回ると手数料が発生するため、その残高を把握してください。
ここは緊急資金が存在する場所でもあります。そのお金の最大の目的は、悪い日に即座にアクセスできることであるため、それをロックして数パーセントの追加利息を追いかけることは目的に反します。退屈なままにして、流動的な状態に保ちます。小さな キャッシュオーガナイザーウォレット">キャッシュオーガナイザーウォレット というのは、自宅に保管しておく物理的な緊急用現金の一部でこれは補えますが、大部分は普通預金口座にあるからです。
使っているけど増やしたいお金: 利息チェック
日常のお金を使い続けながら少しでも稼ぎたい場合は、金利付き当座預金口座で差額を分割します。無制限の引き出し、小切手の振り込み、オンライン請求書の支払い、ATM へのアクセスが可能で、残高が何かを獲得します。特典を受ける資格を得るには、取引には最低残高が高く、多くの場合数千ドルが必要です。
とにかく健全なバランスを確実に維持するのであれば、これはうまく機能します。日常的に残高が不足している場合は、最低残高手数料で利息が消えてしまうため、普通の小切手に加えて別の普通預金口座を作ったほうが賢明です。ここでは残高の追跡が重要なので、基本的な 小切手登録簿">小切手登録簿 または、銀行アプリの習慣により、誤って浸かって傷を負うことがなくなります。
中期目標:短期金融市場口座
1 年以上先の目標の場合、マネー マーケット口座は通常、標準的な貯蓄よりも大幅に高い金利を支払います。レートは残高に応じて変動することが多いため、金額が大きいほど獲得額も高くなります。これは堅実な中間点であり、基本的な貯蓄よりも収益が高く、お金を完全に閉じ込めておくよりもアクセスしやすいです。
これは、数年後に住宅の頭金を支払う場合や、計画的に大きな買い物をしたまま放置したくない場合に最適な住宅です。保管してください 貯蓄目標トラッカー">貯蓄目標トラッカー 中期目標はまさに、見返りが遠いと感じたときに放棄するものであるため、残高の増加がモチベーションを維持します。
長期にわたるアンタッチャブルなお金: CD
目標が何年も先にあって、それまでに本当に現金が必要ない場合には、預金証書の方がコミットメントに対してより多くの報酬が得られます。 1 か月から数年までの一定の期間で銀行にお金を貸しますが、期間が長いほど金利が高くなります。落とし穴は現実です。早期にお金を引き出すと、利息が消えてしまう可能性のあるペナルティを支払うことになります。
正しく使えば、CD は自分自身の誘惑から身を守る手段となります。簡単に手に入らないお金は、衝動的に使ってはいけないお金です。保険会社や信用組合がこれらの金利で銀行を上回る場合があるため、契約する前によく調べてください。早速 金融電卓">金融電卓 を使用すると、実際に支払われるさまざまな条件とレートを比較できるため、見出しの数字だけを信頼する必要はありません。
本当の教訓: 意図的に広める
1 つだけを選ぶ必要はありません。最も賢い設定では、これらのいくつかを同時に使用します。緊急用の現金は普通預金で、次の大きな目標はマネー マーケット口座で、長期的な資金は CD で保管します。それぞれのドルは、タイムラインが定めた場所に位置します。あ ドキュメントオーガナイザー">ドキュメントオーガナイザー アカウントの書類や明細書を整理しておくことで、いくつかのアカウントの管理は思っているよりはるかに楽になります。
口座の種類だけでなく、機関も比較してください
2 つの銀行が、まったく異なる条件で「同じ」普通預金口座を提供することがあります。料金、最低残高、料金体系は大きく異なり、平凡な金融機関と競合他社との差は時間の経過とともに大きく変わります。コミットする前に、いろいろ調べてみましょう。オンライン銀行は諸経費が少ないため、実店舗の大手銀行よりも著しく高額な支払いを行うことが多く、信用組合は金利と手数料の両方で上回ることがよくあります。
ヘッドラインのレートだけでなく細かい部分まで見てください。手数料を避けるための最低額はいくらか、お金の出し入れはどれくらい簡単か、レートは一時的なプロモーションで後で下がるものなのか、などです。同じ論理が CD や短期金融市場口座にも当てはまり、保険会社や信用組合が銀行よりも有利な取引を提供することがあります。あ 金融電卓">金融電卓 比較を具体的にし、 予算ノート">予算ノート 各アカウントとその支払い額を記録しておくと、そのアカウントを選択した理由を忘れることがなくなります。金融機関と口座を意図的に選択すれば、あなたの貯蓄は、分化されていない 1 つの山に積み上げられるよりも静かに大きな効果をもたらします。
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