Tempat Sebenarnya Meletakkan Simpanan Anda untuk Setiap Matlamat
Menyimpan wang sebenarnya hanya memutuskan untuk menggunakan sebahagian daripada pendapatan hari ini untuk hari esok. Bahagian yang kebanyakan orang silap bukanlah penjimatan, ia adalah tempat letak kereta. Mereka membuang segala-galanya ke dalam satu akaun dan sama ada kehilangan akses apabila mereka memerlukannya atau meninggalkan wang di atas meja dengan tidak memperoleh apa-apa secara tunai yang mereka tidak akan sentuh selama bertahun-tahun.
Rumah yang sesuai untuk simpanan anda bergantung sepenuhnya pada bila anda memerlukannya dan sebabnya. Padankan akaun dengan matlamat dan wang anda bekerja lebih keras tanpa anda melakukan sesuatu yang bijak. Begini cara saya berfikir tentang pilihan, daripada wang tunai yang mungkin saya dapat esok kepada wang yang saya sanggup kunci.
Mula-mula, namakan matlamat sebelum anda memilih akaun
Orang ramai menabung atas sebab yang sangat berbeza: dana kolej, kereta, bayaran pendahuluan rumah, TV yang mereka mahukan dalam beberapa bulan, atau sekadar kusyen apabila kehidupan pergi ke tepi. Setiap daripada mereka mempunyai garis masa yang berbeza, dan garis masa menentukan segala-galanya. Wang yang anda perlukan dalam tiga bulan tidak mempunyai perniagaan dalam sesuatu yang anda tidak boleh sentuh selama setahun.
Jadi sebelum membuka apa-apa, jelaskan sasaran dan tarikhnya. Menulisnya membantu. A mudah perancang matlamat kewangan">perancang matlamat kewangan atau pun halaman dalam a buku nota bajet">buku nota bajet memaksa kejelasan yang menjadikan keputusan selebihnya jelas. Sebaik sahaja anda tahu bila, di mana hampir memilih sendiri.
Wang jangka pendek dan kecemasan: pastikan ia boleh dicapai
Untuk wang tunai yang mungkin anda perlukan dengan pantas, akaun simpanan biasa adalah rakan anda. Anda boleh mendeposit dan mengeluarkan secara bebas, anda memperoleh sedikit faedah pada baki anda, dan wang itu ada apabila anda memerlukannya. Kebanyakannya membawa baki minimum, dan mencelup ke bawahnya mencetuskan bayaran, jadi ketahui bahawa nombor itu akan masuk.
Di sinilah juga tempat tinggal dana kecemasan anda. Keseluruhan wang itu ialah akses segera pada hari yang buruk, jadi mengejar sebahagian kecil daripada satu peratus lagi minat dengan menguncinya mengalahkan tujuan. Pastikan ia membosankan dan pastikan ia cair. A kecil dompet penganjur tunai">dompet penganjur tunai untuk sedikit wang tunai kecemasan fizikal yang anda simpan di rumah menyelesaikan perkara ini, tetapi sebahagian besarnya adalah dalam akaun simpanan.
Wang yang anda gunakan tetapi ingin berkembang: semakan faedah
Jika anda mahu wang harian anda memperoleh sedikit pendapatan sambil kekal boleh digunakan, akaun semak yang mempunyai faedah membahagikan perbezaannya. Anda mendapat pengeluaran tanpa had, penulisan cek, pembayaran bil dalam talian dan akses ATM, sementara baki memperoleh sesuatu. Dagangan ialah baki minimum yang lebih tinggi, selalunya beberapa ribu dolar, untuk layak mendapat faedah.
Ini berfungsi dengan baik jika anda mengekalkan keseimbangan yang sihat dengan pasti. Jika anda secara rutin kehabisan, yuran baki minimum akan memakan sebarang faedah yang anda peroleh, dan anda lebih baik menggunakan cek biasa serta akaun simpanan yang berasingan. Menjejaki baki penting di sini, jadi asas semak daftar">semak daftar atau tabiat apl perbankan menghalang anda daripada terjerumus secara tidak sengaja dan didera.
Matlamat jangka sederhana: akaun pasaran wang
Untuk matlamat setahun atau lebih, akaun pasaran wang biasanya membayar kadar yang lebih tinggi daripada simpanan standard. Kadar sering berskala dengan baki anda, jadi jumlah yang lebih besar memperoleh lebih banyak. Ia adalah jalan tengah yang kukuh: pulangan yang lebih baik daripada simpanan asas, lebih mudah diakses daripada mengunci wang itu sepenuhnya.
Ini adalah rumah semula jadi untuk bayaran pendahuluan rumah yang anda tinggalkan beberapa tahun, atau pembelian besar yang dirancang yang anda tidak mahu duduk terbiar. Simpan a penjejak matlamat simpanan">penjejak matlamat simpanan kelihatan supaya keseimbangan yang semakin meningkat kekal memotivasikan, kerana matlamat jangka sederhana adalah matlamat yang orang tinggalkan apabila hasilnya terasa jauh.
Wang jangka panjang dan tidak boleh disentuh: CD
Apabila matlamatnya sudah bertahun-tahun dan anda benar-benar tidak memerlukan wang tunai sebelum itu, sijil deposit membayar lebih banyak untuk anda melakukan komitmen. Anda meminjamkan wang anda kepada bank untuk tempoh yang ditetapkan, di mana-mana sahaja dari sebulan hingga beberapa tahun, dan tempoh yang lebih lama memperoleh kadar yang lebih tinggi. Tangkapan adalah nyata: tarik wang keluar awal dan anda membayar penalti yang boleh menghapuskan minat anda.
Digunakan dengan betul, CD adalah cara untuk melindungi diri anda daripada godaan anda sendiri. Wang yang anda tidak boleh capai dengan mudah adalah wang yang anda tidak boleh belanjakan secara impulsif. Sebelum anda komited, beli-belah, kerana syarikat insurans dan kesatuan kredit kadangkala mengalahkan bank pada kadar ini. A cepat kalkulator kewangan">kalkulator kewangan membantu anda membandingkan syarat dan kadar berbeza yang sebenarnya dibayar, jadi anda bukan hanya mempercayai nombor tajuk.
Pengajaran sebenar: sebarkan dengan sengaja
Anda tidak perlu memilih satu sahaja. Persediaan paling bijak menggunakan beberapa perkara ini sekaligus: tunai kecemasan dalam simpanan biasa, matlamat besar seterusnya dalam akaun pasaran wang, wang jangka panjang dalam CD. Setiap dolar berada di tempat yang dikatakan garis masanya. A penganjur dokumen">penganjur dokumen untuk memastikan kertas kerja dan penyata akaun anda lurus menjadikan mengurus beberapa akaun jauh lebih menyakitkan daripada yang didengari.
Bandingkan institusi, bukan hanya jenis akaun
Dua bank boleh menawarkan akaun simpanan "sama" dengan syarat yang sangat berbeza. Kadar, baki minimum dan struktur yuran berbeza-beza, dan jurang antara institusi biasa-biasa dan berdaya saing adalah wang sebenar dari semasa ke semasa. Sebelum anda membuat komitmen, beli-belah. Bank dalam talian sering membayar dengan ketara lebih daripada nama besar kerana mereka membawa lebih sedikit overhed, dan kesatuan kredit sering mengalahkan kedua-dua kadar dan yuran.
Lihat melepasi kadar tajuk kepada cetakan halus: apakah kadar minimum untuk mengelakkan bayaran, betapa mudahnya untuk memindahkan wang masuk dan keluar, dan adakah kadar tersebut merupakan kadar promosi sementara yang akan turun kemudian. Logik yang sama digunakan untuk CD dan akaun pasaran wang, di mana syarikat insurans dan kesatuan kredit kadangkala menawarkan tawaran yang lebih baik daripada bank. A kalkulator kewangan">kalkulator kewangan menjadikan perbandingan itu konkrit, dan a buku nota bajet">buku nota bajet untuk log setiap akaun dan apa yang ia bayar menghalang anda daripada melupakan sebab anda memilihnya. Pilih institusi dan akaun dengan sengaja, dan simpanan anda secara senyap-senyap melakukan lebih banyak daripada yang pernah mereka lakukan dalam satu longgokan yang tidak dibezakan.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan penjejak matlamat simpanan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →