จะเก็บเงินออมของคุณไว้ที่ไหนสำหรับแต่ละเป้าหมาย
การออมเงินเป็นเพียงการตัดสินใจใช้รายได้บางส่วนของวันนี้เพื่อวันพรุ่งนี้แทน ส่วนที่คนส่วนใหญ่เข้าใจผิดไม่ใช่การประหยัด แต่เป็นที่จอดรถ พวกเขาทิ้งทุกอย่างลงในบัญชีเดียวและสูญเสียการเข้าถึงเมื่อต้องการหรือทิ้งเงินไว้บนโต๊ะโดยไม่ได้รับเงินสดที่พวกเขาไม่ได้สัมผัสมานานหลายปี
บ้านที่เหมาะสมสำหรับการออมของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการบ้านเมื่อใดและเพราะเหตุใด จับคู่บัญชีกับเป้าหมาย แล้วเงินของคุณจะทำงานหนักขึ้นโดยที่คุณไม่ต้องทำอะไรฉลาดๆ ต่อไปนี้คือวิธีที่ฉันคิดเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ ตั้งแต่เงินสดที่ฉันอาจจะคว้ามาได้ในวันพรุ่งนี้ ไปจนถึงเงินที่ฉันยินดีล็อคไว้
ขั้นแรก ตั้งชื่อเป้าหมายก่อนที่จะเลือกบัญชี
ผู้คนออมเงินด้วยเหตุผลที่แตกต่างกันอย่างมาก เช่น กองทุนวิทยาลัย รถยนต์ เงินดาวน์บ้าน ทีวีที่พวกเขาต้องการในอีกไม่กี่เดือน หรือเพียงแค่เบาะรองสำหรับชีวิตที่พลิกผัน แต่ละคนมีไทม์ไลน์ที่แตกต่างกัน และไทม์ไลน์จะตัดสินทุกอย่าง เงินที่คุณต้องการในสามเดือนไม่มีธุรกิจในสิ่งที่คุณแตะต้องไม่ได้เป็นเวลาหนึ่งปี
ดังนั้นก่อนที่จะเปิดอะไรก็ตามให้ชัดเจนในเป้าหมายและวันที่ การเขียนลงไปช่วยได้ แบบเรียบง่าย นักวางแผนเป้าหมายทางการเงิน">นักวางแผนเป้าหมายทางการเงิน หรือแม้แต่หน้าใน สมุดบันทึกงบประมาณ">สมุดบันทึกงบประมาณ บังคับให้เกิดความชัดเจนซึ่งทำให้การตัดสินใจที่เหลือเหล่านี้ชัดเจน เมื่อคุณรู้ว่าเมื่อไร จุดที่เกือบจะเลือกตัวเอง
เงินระยะสั้นและฉุกเฉิน: เก็บไว้ให้ถึงมือ
หากต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว บัญชีออมทรัพย์ธรรมดาคือเพื่อนของคุณ คุณสามารถฝากและถอนเงินได้อย่างอิสระ คุณจะได้รับดอกเบี้ยเล็กน้อยจากยอดเงินคงเหลือของคุณ และเงินจะอยู่ที่นั่นเมื่อคุณต้องการ ส่วนใหญ่มียอดคงเหลือขั้นต่ำ และการลดลงต่ำกว่าจะทำให้เกิดค่าธรรมเนียม ดังนั้นโปรดทราบจำนวนนั้นที่เข้าไป
นี่คือที่ที่กองทุนฉุกเฉินของคุณอาศัยอยู่ จุดรวมของเงินนั้นคือการเข้าถึงได้ทันทีในวันที่แย่ ดังนั้นการไล่ตามดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเพียงเศษเสี้ยวเปอร์เซ็นต์ด้วยการล็อคมันไว้จะเป็นการเอาชนะจุดประสงค์ ให้มันน่าเบื่อและให้มันเหลว ตัวเล็ก กระเป๋าเงินออแกไนเซอร์">กระเป๋าเงินออแกไนเซอร์ สำหรับเงินสดฉุกเฉินจำนวนเล็กน้อยที่คุณเก็บไว้ที่บ้านจะปัดเศษนี้ออก แต่ส่วนใหญ่อยู่ในบัญชีออมทรัพย์
เงินที่คุณใช้แต่อยากเติบโต: การตรวจสอบดอกเบี้ย
หากคุณต้องการให้เงินในแต่ละวันของคุณมีรายได้เพียงเล็กน้อยในขณะที่ยังคงใช้งานได้ บัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่มีดอกเบี้ยจะแบ่งส่วนต่างออก คุณสามารถถอนเงินได้ไม่จำกัด เขียนเช็ค จ่ายบิลออนไลน์ และเข้าถึงตู้ ATM ในขณะที่ยอดเงินคงเหลือก็สร้างรายได้ การซื้อขายคือยอดขั้นต่ำที่สูงกว่า ซึ่งมักจะมีมูลค่าสองถึงสามพันดอลลาร์ เพื่อให้มีสิทธิ์รับสิทธิพิเศษ
วิธีนี้จะได้ผลดีหากคุณรักษาสมดุลให้แข็งแรงได้อย่างน่าเชื่อถืออยู่แล้ว หากคุณใช้เงินน้อยเป็นประจำ ค่าธรรมเนียมยอดคงเหลือขั้นต่ำจะกินดอกเบี้ยที่คุณได้รับ และคุณควรใช้เช็คธรรมดาบวกกับบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหาก การติดตามยอดคงเหลือมีความสำคัญที่นี่ ดังนั้นเป็นพื้นฐาน ตรวจสอบการลงทะเบียน">ตรวจสอบการลงทะเบียน หรือนิสัยของแอปธนาคารช่วยให้คุณไม่เผลอจุ่มลงไปและถูกกลืนลงไป
เป้าหมายระยะกลาง: บัญชีตลาดเงิน
สำหรับเป้าหมายที่หนึ่งปีหรือมากกว่านั้น บัญชีตลาดเงินมักจะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าการออมมาตรฐานอย่างมาก อัตรามักจะปรับขนาดตามยอดคงเหลือของคุณ ดังนั้นจำนวนเงินที่มากขึ้นจะได้รับมากขึ้น มันเป็นจุดกลางที่มั่นคง: ผลตอบแทนดีกว่าการออมขั้นพื้นฐาน เข้าถึงได้ง่ายกว่าการล็อคเงินไว้ทั้งหมด
นี่เป็นบ้านธรรมดาสำหรับเงินดาวน์บ้านที่คุณอยู่ห่างออกไปอีก 2-3 ปี หรือเป็นการซื้อครั้งใหญ่ที่คุณไม่ต้องการนั่งเฉยๆ เก็บไว้ ติดตามเป้าหมายการออม">ติดตามเป้าหมายการออม มองเห็นได้ ดังนั้นความสมดุลที่เพิ่มขึ้นยังคงเป็นแรงจูงใจ เพราะเป้าหมายระยะกลางคือเป้าหมายที่ผู้คนละทิ้งเมื่อผลตอบแทนนั้นอยู่ไกลออกไป
เงินระยะยาวที่ไม่สามารถแตะต้องได้: ซีดี
เมื่อเป้าหมายผ่านไปหลายปีและคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินสดจริงๆ ก่อนหน้านั้น บัตรเงินฝากจะจ่ายให้คุณมากขึ้นสำหรับการดำเนินการ คุณให้ธนาคารกู้ยืมเงินตามระยะเวลาที่กำหนด ตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงหลายปี และระยะยาวจะได้รับอัตราที่สูงกว่า สิ่งที่จับได้นั้นมีอยู่จริง: ดึงเงินออกมาก่อนกำหนดและคุณจะต้องจ่ายค่าปรับที่อาจทำให้ดอกเบี้ยของคุณหมดไป
ใช้อย่างถูกต้อง ซีดีเป็นวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองจากการล่อลวงของคุณเอง เงินที่คุณไม่สามารถเข้าถึงได้ง่ายคือเงินที่คุณไม่สามารถใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น ก่อนที่คุณจะตัดสินใจ ควรจับจ่ายซื้อของให้ทั่ว เพราะบางครั้งบริษัทประกันภัยและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนก็เอาชนะธนาคารในอัตราเหล่านี้ ด่วน เครื่องคิดเลขทางการเงิน">เครื่องคิดเลขทางการเงิน ช่วยคุณเปรียบเทียบข้อกำหนดและอัตราต่างๆ ที่จ่ายจริง ดังนั้นคุณจึงไม่ได้เชื่อถือแค่ข้อความพาดหัวเท่านั้น
บทเรียนที่แท้จริง: เผยแพร่อย่างตั้งใจ
คุณไม่จำเป็นต้องเลือกเพียงอันเดียว การตั้งค่าที่ชาญฉลาดที่สุดจะใช้หลายอย่างพร้อมกัน: เงินสดฉุกเฉินในการออมธรรมดา เป้าหมายใหญ่ถัดไปในบัญชีตลาดเงิน เงินในขอบเขตระยะยาวในซีดี แต่ละดอลลาร์อยู่ในจุดที่ไทม์ไลน์บอกว่าควร ก ผู้จัดเอกสาร">ผู้จัดเอกสาร การเก็บเอกสารบัญชีของคุณและใบแจ้งยอดให้ตรงทำให้การจัดการบัญชีบางบัญชียุ่งยากน้อยกว่าที่คิด
เปรียบเทียบสถาบัน ไม่ใช่แค่ประเภทบัญชี
ธนาคารสองแห่งสามารถเสนอบัญชีออมทรัพย์ "เดียวกัน" โดยมีเงื่อนไขต่างกันมาก อัตรา ยอดคงเหลือขั้นต่ำ และโครงสร้างค่าธรรมเนียมแตกต่างกันอย่างมาก และช่องว่างระหว่างสถาบันที่มีระดับปานกลางและสถาบันที่มีการแข่งขันก็คือเงินจริงเมื่อเวลาผ่านไป ก่อนที่คุณจะตัดสินใจช็อปให้ทั่ว ธนาคารออนไลน์มักจะจ่ายเงินมากกว่าชื่อที่มีหน้าร้านจริงขนาดใหญ่อย่างเห็นได้ชัด เนื่องจากมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และสหภาพเครดิตมักจะเอาชนะทั้งอัตราและค่าธรรมเนียม
มองผ่านอัตราพาดหัวไปยังการพิมพ์อย่างละเอียด: อะไรคือขั้นต่ำในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม การโอนเงินเข้าและออกทำได้ง่ายเพียงใด และอัตรานี้เป็นอัตราส่งเสริมการขายชั่วคราวที่จะลดลงในภายหลังหรือไม่ ตรรกะเดียวกันนี้ใช้กับบัญชีซีดีและตลาดเงิน ซึ่งบางครั้งบริษัทประกันภัยและสหภาพเครดิตเสนอข้อเสนอที่ดีกว่าธนาคาร ก เครื่องคิดเลขทางการเงิน">เครื่องคิดเลขทางการเงิน ทำให้การเปรียบเทียบเป็นรูปธรรม และ สมุดบันทึกงบประมาณ">สมุดบันทึกงบประมาณ เพื่อเข้าสู่ระบบแต่ละบัญชีและสิ่งที่จ่ายจะทำให้คุณไม่ลืมว่าทำไมคุณถึงเลือกมัน เลือกสถาบันและบัญชีตามวัตถุประสงค์ แล้วเงินออมของคุณจะทำอะไรได้มากกว่าที่เคยทำในกองเดียวที่ไม่แตกต่างกัน
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ ติดตามเป้าหมายการออม ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
