Де насправді припаркувати свої заощадження для кожної цілі
Економія грошей насправді означає просто рішення використати частину сьогоднішнього доходу на завтра. Більшість людей помиляється не в економії, а в паркуванні. Вони скидають усе в один обліковий запис і або втрачають доступ, коли їм це потрібно, або залишають гроші на столі, не заробляючи на готівці, яку не торкатимуться роками.
Правильний будинок для ваших заощаджень повністю залежить від того, коли він вам знадобиться і навіщо. Зіставте обліковий запис із ціллю, і ваші гроші працюватимуть більше, не роблячи нічого розумного. Ось як я думаю про варіанти: від готівки, яку я міг би схопити завтра, до грошей, які я готовий замкнути.
Перш ніж вибрати обліковий запис, назвіть ціль
Люди економлять із дуже різних причин: фонд коледжу, машина, початковий внесок на будинок, телевізор, який вони хочуть за кілька місяців, або просто подушку, коли життя йде боком. Кожен із них має різну шкалу часу, і шкала часу вирішує все. Гроші, які вам потрібні на три місяці, не мають значення в тому, чого ви не можете торкатися протягом року.
Тож перш ніж щось відкривати, визначте мету та дату. Записування це допомагає. Простий планувальник фінансових цілей">планувальник фінансових цілей або навіть сторінку в a бюджетний блокнот">бюджетний блокнот забезпечує ясність, яка робить решту цих рішень очевидними. Як тільки ви дізнаєтесь, коли, місце вибирається майже само собою.
Короткострокові та екстрені гроші: тримайте їх доступними
Щоб отримати готівку, яка вам може знадобитися швидко, звичайний ощадний рахунок стане вашим другом. Ви можете вільно вносити та знімати кошти, ви отримуєте невеликі відсотки на свій баланс, а гроші є, коли вам це потрібно. Більшість має мінімальний баланс, і падіння нижче його призводить до стягнення комісії, тому знайте, що це число.
Тут також живе ваш надзвичайний фонд. Суть цих грошей полягає в миттєвому доступі в поганий день, тому гонитва за часткою відсотка більшого відсотка шляхом їх блокування втрачає мету. Тримайте його нудним і тримайте його рідким. маленький гаманець-органайзер">гаманець-органайзер трохи готівки, яку ви зберігаєте вдома, доповнює це, але основна частина належить на ощадний рахунок.
Гроші, які ви використовуєте, але хочете збільшити: перевірка відсотків
Якщо ви хочете, щоб ваші щоденні гроші заробляли трохи, залишаючись придатними для використання, поточний рахунок із відсотками розподілить різницю. Ви отримуєте необмежену кількість знімань, виписування чеків, онлайн-оплату рахунків і доступ до банкомату, у той час як баланс щось приносить. Торгівля – це вищий мінімальний баланс, часто кілька тисяч доларів, щоб отримати право на пільги.
Це добре працює, якщо ви все одно надійно підтримуєте здоровий баланс. Якщо у вас постійно вичерпуються кошти, комісії за мінімальний баланс з’їдять будь-які зароблені вами відсотки, і вам краще мати звичайний чек і окремий ощадний рахунок. Відстеження балансу тут має значення, тому базове чековий реєстр">чековий реєстр або звичка до банківського додатка запобігає випадковому зануренню під воду та пораненню.
Середньострокові цілі: рахунки грошового ринку
Для цілей на рік або більше рахунок грошового ринку зазвичай виплачує значно вищу ставку, ніж стандартні заощадження. Ставка часто залежить від вашого балансу, тому більші суми заробляють більше. Це тверда золота середина: кращий прибуток, ніж базові заощадження, більш доступний, ніж повністю заблокувати гроші.
Це природний будинок для початкового внеску за будинок, до якого вам залишилося кілька років, або для запланованої великої покупки, яку ви не хочете сидіти без діла. Тримайте a трекер заощаджень">трекер заощаджень видно, тому зростаючий баланс залишається мотивуючим, оскільки середньострокові цілі — це саме те, від чого люди відмовляються, коли здається, що виграш далекий.
Довгострокові, недоторканні гроші: компакт-диски
Якщо ціль залишилася через роки, і вам справді не знадобляться готівка до цього часу, депозитний сертифікат принесе вам більше грошей за зобов’язання. Ви позичаєте банку свої гроші на певний термін, від місяця до кількох років, а на довший термін ви отримуєте вищі ставки. Заковика справжня: витягніть гроші раніше, і ви заплатите штраф, який може знищити ваші відсотки.
При правильному використанні компакт-диск — це спосіб захистити себе від власної спокуси. Гроші, які ви не можете легко отримати, це гроші, які ви не можете витрачати імпульсивно. Перш ніж взяти на себе зобов’язання, подивіться, оскільки страхові компанії та кредитні спілки іноді перемагають банки за цими ставками. Швидко фінансовий калькулятор">фінансовий калькулятор допоможе вам порівняти реальні виплати за різними умовами та ставками, щоб ви не просто довіряли цифрам у заголовку.
Справжній урок: поширюйте це навмисно
Вам не потрібно вибирати лише один. У найрозумнішій установці використовується декілька з них одночасно: екстрена готівка у вигляді звичайних заощаджень, наступна велика мета на рахунку грошового ринку, гроші на довгі горизонти на компакт-диску. Кожен долар лежить там, де це передбачено його графіком. А органайзер документів">органайзер документів ведення документів і виписок з вашого облікового запису в чистоті робить керування кількома обліковими записами набагато меншим головним болем, ніж здається.
Порівняйте установу, а не лише тип рахунку
Два банки можуть запропонувати «однаковий» ощадний рахунок із дуже різними умовами. Ставки, мінімальний баланс і структура комісії дуже відрізняються, і розрив між посередньою установою та конкурентоспроможною установою — це реальні гроші з часом. Перш ніж взяти на себе зобов’язання, подивіться навколо. Інтернет-банки часто платять помітно більше, ніж великі звичайні банки, оскільки вони несуть менше накладних витрат, а кредитні спілки часто перемагають як за ставками, так і за комісіями.
Подивіться на дрібний шрифт за межами заголовної ставки: яка мінімальна сума, щоб уникнути комісії, наскільки легко вводити та виводити гроші та чи є ставка тимчасовою акційною, яка пізніше знижується. Така ж логіка стосується компакт-дисків і рахунків на грошовому ринку, де страхові компанії та кредитні спілки іноді пропонують кращі пропозиції, ніж банки. А фінансовий калькулятор">фінансовий калькулятор робить порівняння конкретним, і a бюджетний блокнот">бюджетний блокнот щоб увійти до кожного облікового запису та заплатити, щоб ви не забули, чому ви вибрали його. Вибирайте установу та рахунок навмисно, і ваші заощадження зроблять більше, ніж будь-коли в одній недиференційованій купі.
Готові робити покупки? Порівняйте трекер заощаджень по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →