Nơi thực sự để dành tiền tiết kiệm của bạn cho mỗi mục tiêu
Tiết kiệm tiền thực chất chỉ là quyết định sử dụng một phần thu nhập hôm nay cho ngày mai. Phần mà hầu hết mọi người mắc sai lầm không phải là việc tiết kiệm mà là việc đỗ xe. Họ dồn mọi thứ vào một tài khoản và mất quyền truy cập khi cần hoặc để lại tiền do không kiếm được gì bằng tiền mặt mà họ sẽ không chạm tới trong nhiều năm.
Ngôi nhà phù hợp để bạn tiết kiệm phụ thuộc hoàn toàn vào thời điểm bạn cần nó và tại sao. Hãy khớp tài khoản với mục tiêu và tiền của bạn sẽ hoạt động hiệu quả hơn mà bạn không cần phải làm bất cứ điều gì thông minh. Đây là cách tôi nghĩ về các lựa chọn, từ tiền mặt tôi có thể lấy vào ngày mai đến số tiền tôi sẵn sàng cất giữ.
Đầu tiên, hãy đặt tên cho mục tiêu trước khi chọn tài khoản
Mọi người tiết kiệm vì những lý do vô cùng khác nhau: quỹ học đại học, ô tô, tiền đặt cọc mua nhà, chiếc TV họ muốn trong vài tháng hoặc đơn giản là một tấm đệm khi cuộc sống đi ngang. Mỗi người trong số họ có một dòng thời gian khác nhau và dòng thời gian quyết định mọi thứ. Số tiền bạn cần trong ba tháng không liên quan gì đến thứ mà bạn không thể chạm tới trong một năm.
Vì vậy trước khi mở bất cứ thứ gì, hãy xác định rõ mục tiêu và ngày tháng. Viết nó ra sẽ giúp ích. Một cách đơn giản người lập kế hoạch mục tiêu tài chính">người lập kế hoạch mục tiêu tài chính hoặc thậm chí một trang trong một sổ tay ngân sách">sổ tay ngân sách buộc phải có sự rõ ràng để làm cho những quyết định còn lại trở nên rõ ràng. Một khi bạn biết thời điểm, địa điểm gần như sẽ tự chọn.
Tiền ngắn hạn và khẩn cấp: giữ nó ở mức có thể tiếp cận được
Đối với tiền mặt bạn có thể cần nhanh chóng, một tài khoản tiết kiệm đơn giản là bạn của bạn. Bạn có thể gửi và rút tiền một cách thoải mái, bạn kiếm được một ít tiền lãi trên số dư của mình và tiền sẽ có sẵn khi bạn cần. Hầu hết đều có số dư tối thiểu và việc giảm xuống dưới mức đó sẽ gây ra một khoản phí, vì vậy hãy biết con số đó sẽ xảy ra.
Đây cũng là nơi quỹ khẩn cấp của bạn tồn tại. Mục đích chung của số tiền đó là có thể truy cập ngay lập tức vào một ngày tồi tệ, vì vậy, việc theo đuổi thêm một phần trăm lãi suất bằng cách khóa số tiền đó sẽ không đạt được mục đích. Giữ cho nó nhàm chán và giữ cho nó lỏng. Một cái nhỏ ví tổ chức tiền mặt">ví tổ chức tiền mặt đối với một ít tiền mặt khẩn cấp mà bạn giữ ở nhà sẽ làm tròn số tiền này, nhưng phần lớn sẽ nằm trong tài khoản tiết kiệm.
Tiền bạn sử dụng nhưng muốn tăng lên: kiểm tra lãi suất
Nếu bạn muốn số tiền hàng ngày của mình kiếm được một ít trong khi vẫn có thể sử dụng được, tài khoản séc chịu lãi sẽ chia đôi khoản chênh lệch. Bạn được rút tiền không giới hạn, viết séc, thanh toán hóa đơn trực tuyến và truy cập ATM, trong khi số dư sẽ kiếm được thứ gì đó. Giao dịch có số dư tối thiểu cao hơn, thường là vài nghìn đô la, để đủ điều kiện nhận các đặc quyền.
Điều này hoạt động tốt nếu bạn luôn giữ được sự cân bằng lành mạnh một cách đáng tin cậy. Nếu bạn thường xuyên cạn tiền, phí số dư tối thiểu sẽ ăn vào bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được và tốt hơn hết bạn nên kiểm tra đơn giản cộng với một tài khoản tiết kiệm riêng. Việc theo dõi số dư rất quan trọng ở đây, vì vậy điều cơ bản kiểm tra đăng ký">kiểm tra đăng ký hoặc thói quen sử dụng ứng dụng ngân hàng giúp bạn không vô tình nhúng tay vào và bị hỏng.
Mục tiêu trung hạn: tài khoản thị trường tiền tệ
Đối với các mục tiêu trong một năm trở lên, tài khoản thị trường tiền tệ thường trả lãi suất cao hơn đáng kể so với tiết kiệm tiêu chuẩn. Tỷ lệ thường thay đổi theo số dư của bạn, vì vậy số tiền lớn hơn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn. Đó là một nền tảng trung gian vững chắc: lợi nhuận cao hơn tiết kiệm cơ bản, dễ tiếp cận hơn là khóa hoàn toàn tiền.
Đây là ngôi nhà tự nhiên dành cho khoản trả trước mua nhà mà bạn sẽ mua trong vài năm hoặc một khoản mua lớn đã được lên kế hoạch mà bạn không muốn ngồi yên. Giữ một theo dõi mục tiêu tiết kiệm">theo dõi mục tiêu tiết kiệm có thể nhìn thấy được nên sự cân bằng ngày càng tăng vẫn là động lực thúc đẩy, bởi vì các mục tiêu trung hạn chính xác là những mục tiêu mà mọi người từ bỏ khi cảm thấy quá xa vời.
Tiền lâu dài, không thể chạm tới: CD
Khi mục tiêu đã hết nhiều năm và bạn thực sự không cần tiền mặt trước đó, chứng chỉ tiền gửi sẽ trả cho bạn nhiều tiền hơn khi cam kết. Bạn cho ngân hàng vay tiền của mình trong một thời hạn nhất định, từ một tháng đến vài năm và các thời hạn dài hơn sẽ nhận được lãi suất cao hơn. Điều khó hiểu là có thật: rút tiền sớm và bạn phải trả một khoản tiền phạt có thể khiến bạn mất hết tiền lãi.
Nếu sử dụng đúng cách, đĩa CD là một cách để bảo vệ bạn khỏi sự cám dỗ của chính mình. Tiền bạn không thể dễ dàng có được là tiền bạn không thể tiêu một cách bốc đồng. Trước khi bạn cam kết, hãy cân nhắc kỹ vì các công ty bảo hiểm và hiệp hội tín dụng đôi khi đánh bại các ngân hàng về mức giá này. nhanh chóng máy tính tài chính">máy tính tài chính giúp bạn so sánh những điều khoản và mức giá khác nhau thực sự chi trả, do đó bạn không chỉ tin tưởng vào con số tiêu đề.
Bài học thực sự: cố tình lan truyền nó
Bạn không cần phải chọn chỉ một. Cách thiết lập thông minh nhất sử dụng nhiều thứ cùng một lúc: tiền mặt khẩn cấp trong tài khoản tiết kiệm thông thường, mục tiêu lớn tiếp theo trong tài khoản thị trường tiền tệ, tiền dài hạn trong đĩa CD. Mỗi đô la nằm ở vị trí mà dòng thời gian của nó quy định. A người tổ chức tài liệu">người tổ chức tài liệu giữ cho giấy tờ tài khoản và bảng sao kê của bạn luôn rõ ràng sẽ giúp việc quản lý một vài tài khoản bớt đau đầu hơn nhiều so với tưởng tượng.
So sánh tổ chức, không chỉ loại tài khoản
Hai ngân hàng có thể cung cấp tài khoản tiết kiệm "giống nhau" với các điều khoản rất khác nhau. Tỷ giá, số dư tối thiểu và cơ cấu phí rất khác nhau và khoảng cách giữa một tổ chức tầm thường và một tổ chức cạnh tranh là tiền thật theo thời gian. Trước khi bạn cam kết, hãy mua sắm xung quanh. Các ngân hàng trực tuyến thường trả nhiều hơn đáng kể so với các tên tuổi truyền thống lớn vì chúng mang lại ít chi phí hoạt động hơn và các hiệp hội tín dụng thường xuyên đánh bại cả về lãi suất và phí.
Hãy xem qua tỷ lệ tiêu đề cho đến bản in đẹp: mức tối thiểu để tránh phí là bao nhiêu, việc chuyển tiền vào và ra dễ dàng như thế nào và tỷ lệ này có phải là tỷ giá khuyến mại tạm thời sẽ giảm sau đó hay không. Logic tương tự cũng áp dụng cho đĩa CD và tài khoản thị trường tiền tệ, nơi các công ty bảo hiểm và hiệp hội tín dụng đôi khi đưa ra những giao dịch tốt hơn ngân hàng. A máy tính tài chính">máy tính tài chính làm cho sự so sánh trở nên cụ thể và sổ tay ngân sách">sổ tay ngân sách đăng nhập từng tài khoản và số tiền nó trả giúp bạn không quên lý do tại sao bạn chọn nó. Hãy chọn tổ chức và tài khoản có mục đích, và số tiền tiết kiệm của bạn sẽ lặng lẽ làm được nhiều hơn bao giờ hết trong một đống không phân biệt.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh theo dõi mục tiêu tiết kiệm khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →