为每个目标实际存钱的地方
省钱实际上只是决定将今天的部分收入用于明天。大多数人犯错的部分不是节省，而是停车。他们将所有东西都转入一个账户，要么在需要时失去访问权限，要么通过多年来不再接触的现金一无所获而将钱留在桌子上。
适合您储蓄的住房完全取决于您何时需要以及为什么需要它。将账户与目标相匹配，你的钱就会更有效地发挥作用，而无需你做任何聪明的事情。以下是我对各种选择的看法，从我明天可能拿到的现金到我愿意锁起来的钱。
首先，在选择帐户之前命名目标
人们存钱的原因各不相同：大学基金、汽车、房子的首付、几个月后想要的电视，或者只是生活不顺利时的缓冲。每一个都有不同的时间线，时间线决定一切。三个月内需要的钱与一年内无法接触的东西无关。
因此，在打开任何东西之前，请明确目标和日期。把它写下来会有帮助。一个简单的 财务目标规划师">财务目标规划师 甚至是一个页面 预算笔记本">预算笔记本 迫使决策变得清晰，从而使其余的决策变得显而易见。一旦你知道了时间，地点几乎就自然而然了。
短期和紧急资金：保持触手可及
对于您可能需要快速使用的现金，普通储蓄账户是您的朋友。您可以自由存款和取款，您的余额可以赚取一点利息，当您需要时钱就在那里。大多数都有最低余额，低于该余额会触发费用，所以要知道输入的数字。
这也是您的应急基金所在的地方。这笔钱的全部目的是在糟糕的一天可以立即使用，因此通过锁定它来追逐百分之几的利息就达不到目的。保持无聊并保持流动性。一个小 现金整理器钱包">现金整理器钱包 你在家中保留的一点实物紧急现金就可以解决这个问题，但大部分都属于储蓄账户。
您使用但想要增长的钱：利息检查
如果您希望每天赚取一点钱并保持可用，那么有息支票账户可以帮助您平分差额。您可以无限次提款、写支票、在线账单支付和 ATM 访问，同时余额还可以赚取一些钱。交易的最低余额较高，通常是几千美元，才有资格享受福利。
如果你能可靠地保持健康的平衡，这种方法就很有效。如果您经常出现余额不足的情况，最低余额费用将耗尽您赚取的所有利息，并且您最好通过普通支票加上单独的储蓄账户来过得更好。跟踪余额在这里很重要，所以一个基本的 检查登记册">检查登记册 或者银行应用程序的习惯可以防止您意外陷入困境并被叮咬。
中期目标：货币市场账户
对于一年或更长时间的目标，货币市场账户通常支付比标准储蓄高得多的利率。费率通常会随着您的余额而变化，因此金额越大，赚得越多。这是一个坚实的中间立场：比基本储蓄更好的回报，比完全锁定资金更容易获得。
对于您还需要几年的首付，或者您不想闲置的计划中的大笔购买来说，这是一个天然的家。保留一个 储蓄目标跟踪器">储蓄目标跟踪器 可见，因此不断增长的平衡仍然具有激励作用，因为中期目标正是人们在感觉回报遥不可及时放弃的目标。
长期、不可接触的金钱：CD
如果目标是几年后的事，而在此之前你确实不需要现金，那么存款证可以为你的承诺支付更多费用。您将钱借给银行有固定的期限，从一个月到几年不等，期限越长，利率越高。问题是真实的：提前提取资金，你将支付一笔罚金，而这笔罚金可能会消除你的利息。
如果使用得当，CD 是保护自己免受诱惑的一种方式。不容易拿到的钱，就是不能冲动消费的钱。在做出承诺之前，请货比三家，因为保险公司和信用合作社有时会在这些利率上击败银行。一个快速 金融计算器">金融计算器 帮助您比较不同条款和费率的实际支付金额，因此您不仅仅是相信标题数字。
真正的教训：有目的地传播它
您不必只选择一个。最聪明的设置会同时使用其中的几个：普通储蓄中的紧急现金、货币市场账户中的下一个大目标、CD中的长期资金。每一美元都处于其时间表规定的位置。一个 文件组织者">文件组织者 保持账户文书工作和报表的正确性使得管理几个账户远没有听起来那么令人头疼。
比较机构，而不仅仅是账户类型
两家银行可以提供“相同”的储蓄账户，但条款却截然不同。利率、最低余额和费用结构差异很大，随着时间的推移，平庸的机构和有竞争力的机构之间的差距就是真金白银。在你做出承诺之前，先货比三家。网上银行支付的费用通常比大型实体银行高得多，因为它们的管理费用较少，而且信用合作社在利率和费用方面经常表现出色。
抛开标题利率，看细则：避免费用的最低限度是多少，资金进出有多容易，以及利率是否是临时促销利率，稍后会下降。同样的逻辑也适用于存款证和货币市场账户，保险公司和信用合作社有时会提供比银行更好的交易。一个 金融计算器">金融计算器 使比较具体化，并且 预算笔记本">预算笔记本 记录每个帐户及其支付的费用可以防止您忘记选择它的原因。有目的地选择机构和账户，您的储蓄就会悄悄地比一堆无差别的储蓄发挥更多作用。
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