কেন আমি আমার 401(k) ম্যাক্স করা বন্ধ করে দিয়েছি (এবং এর পরিবর্তে আমি কী করি)

আমি টানা সাত বছর আমার 401(k) সর্বোচ্চ করেছি। দুই বছর আগে থেমে গেছে। গণিত আসলে সিদ্ধান্তকে সমর্থন করে - নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে। এটি আপনার সাথে খাপ খায় কিনা তা এখানে।

দ আর্থিক-ব্লগস্ফিয়ার সম্মতি হল আপনার 401(k) কে সর্বাধিক করে তোলা। এটা অধিকাংশ মানুষের জন্য ভাল পরামর্শ. এটা আমার জন্য ছিল না. আমার সিদ্ধান্তের পিছনে গণিত সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ; এটা শুধু সুপরিচিত নয়। এখানে একই ট্রেড আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কিনা।

স্ট্যান্ডার্ড 401(k) কেস

ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত বৃদ্ধি নিয়োগকর্তার মিল। জোরপূর্বক সঞ্চয়। বেশিরভাগ W-2 কর্মচারীদের জন্য তাদের কাজের বছরে, সর্বোচ্চ করা সঠিক পদক্ষেপ।

বর্তমান 2026 সীমা হল $23,000 কর্মচারী অবদান এবং নিয়োগকর্তার মিল। মোট সম্ভাব্য: $46,000+ প্রতি বছর ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত সঞ্চয়

কেন থেমে গেলাম

I'm স্ব-নিযুক্ত পরিবর্তনশীল আয় সহ। আমার পরিস্থিতি বেশিরভাগের থেকে আলাদা:

1. একক 401(k) সীমা বেশি। আমার বিকল্প "নং 401(k);" নয় এটি $69,000 সম্মিলিত সীমা সহ একটি Solo 401(k)৷ আমি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য W-2 কর্মচারীর চেয়ে বেশি সঞ্চয় করছি।

2. ব্যবসার জন্য আমার তারল্য প্রয়োজন। 401(k) টাকা 59½ পর্যন্ত লক করা আছে (প্রথম দিকের জন্য জরিমানা সহ প্রত্যাহার) আমার পর্যায়ে, ব্যবসায় বিনিয়োগের জন্য নগদ উপলব্ধ থাকাটা প্রান্তিক কর সুবিধার চেয়ে বেশি মূল্যবান ছিল।

3. ট্যাক্স বন্ধনী গণিত. আমি বর্তমানে অবসরে যাবো তার চেয়ে কম বন্ধনীতে আছি (বেশিরভাগ থেকে আলাদা)। দ ঐতিহ্যগত রথ বিকল্প থেকে 401(k) কাটছাঁট কর-মুক্ত তোলার চেয়ে কম মূল্যবান।

যখন আদর্শ উপদেশ আপনার জন্য উপযুক্ত

স্থির আয় সহ W-2 কর্মচারী। সর্বনিম্ন নিয়োগকর্তার মিল পান। আপনি যদি পারেন সর্বোচ্চ আউট. দ ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত 30 বছর ধরে নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি যৌগ।

প্রত্যাশিত অবসর বন্ধনীর চেয়ে উচ্চ বর্তমান ট্যাক্স বন্ধনী। প্রথাগত 401(k) জিতেছে।

তারল্য জন্য কোন জরুরী প্রয়োজন. লকআপ একটি নয় সমস্যা আপনার যদি অন্য সঞ্চয় থাকে।

যখন আমার পথ তোমাকে মানায়

স্ব-নিযুক্ত ব্যবসায় নগদ-প্রবাহ প্রয়োজন সঙ্গে.

ইতিমধ্যে maxed অবসর এবং খুঁজছেন ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অন্যত্র বৃদ্ধি (HSA, Solo 401(k), ইত্যাদি)।

উচ্চ প্রত্যাশিত অবসর ট্যাক্স বন্ধনী. রথ বিকল্প ভালো হতে পারে।

প্রয়োজন অ্যাক্সেস জীবনের একটি বড় ঘটনার জন্য 59½ আগে টাকা।

আমি এখন যা করি

উল্লেখযোগ্য শতাংশে একক 401(k)। যোগ্য হলে HSA সর্বোচ্চ। ব্যাকডোর রথ আইআরএ। করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ক লক্ষ্য-তারিখ সূচক তহবিল বা তিন-ফান্ড সূচক পোর্টফোলিও।

বিন্দু অবসর সঞ্চয় এড়িয়ে যাওয়া হয় না. এটা জুড়ে অপ্টিমাইজ করা উপলব্ধ আমার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে অ্যাকাউন্ট।

পড়া

দ বুদ্ধিমান বিনিয়োগকারী বেন গ্রাহাম দ্বারা - রোগীর জটিল কেস। W-2 কর্মচারী পথের জন্য "বিনিয়োগের জন্য বোগলহেডস গাইড"। "স্ব-কর্মসংস্থান কর কৌশল নির্দেশিকা" — কুলুঙ্গি কিন্তু দরকারী যদি আপনি সেই বালতিতে থাকেন।

অবকাঠামো

A স্থায়ী ডেস্ক ত্রৈমাসিক ট্যাক্স-প্ল্যানিং ঘন্টার জন্য। ক স্ট্যানলি টাম্বলার. যান্ত্রিক কীবোর্ড স্প্রেডশীট কাজের জন্য। গোলমাল বাতিলকারী হেডফোন. পারমাণবিক অভ্যাস একাধিক অ্যাকাউন্টের ধরন জুড়ে পাক্ষিক অবদানের শৃঙ্খলার জন্য।

সৎ উত্তর

আপনার 401(k) সর্বাধিক করা বেশিরভাগ W-2 কর্মীদের জন্য সঠিক কল। এটা আমার জন্য ছিল না কারণ আমার পরিস্থিতি ভিন্ন ছিল। আপনি যদি একজন W-2 কর্মচারী হন 401(k) সর্বোচ্চ এড়িয়ে যাওয়ার কথা ভাবছেন, তাহলে গণিত সম্ভবত এটি সমর্থন করে না। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত ব্যবসায়িক নগদ-প্রবাহের চাহিদার সাথে, গণনা ফ্লিপ করতে পারে। আপনার নিজের নম্বর চালান, ব্লগস্ফিয়ারের ডিফল্ট নয়।