Kwa nini Niliacha Kuondoa 401 (k) Yangu (na Ninachofanya Badala yake)

Niliongeza 401(k) yangu kwa miaka saba mfululizo. Ilisimamishwa miaka miwili iliyopita. Hesabu kweli inasaidia uamuzi - kwa hali maalum. Hapa ni kama inafaa yako.

The fedha-blogosphere makubaliano ni kuongeza 401(k) yako. Ni ushauri mzuri kwa watu wengi. Haikuwa kwangu. Hesabu nyuma ya uamuzi wangu inapatikana kwa umma; haijulikani tu. Hapa ni kama biashara hiyo inatumika kwako.

Kesi ya kawaida ya 401(k).

Iliyonufaika kwa kodi ukuaji. Mechi ya mwajiri. Akiba ya kulazimishwa. Kwa wafanyikazi wengi wa W-2 katika miaka yao ya kazi, kuongeza ni hatua sahihi.

Kikomo cha sasa cha 2026 ni $23,000 katika michango ya wafanyikazi, pamoja na mechi ya mwajiri. Jumla ya uwezo: $46,000+ kwa mwaka wa wenye faida ya kodi akiba.

Kwa nini niliacha

I'm kujiajiri na mapato tofauti. Hali yangu ni tofauti na wengi:

1. Vikomo vya Solo 401(k) ni vya juu zaidi. Yangu mbadala sio "no 401(k);" ni Solo 401(k) yenye kikomo cha pamoja cha $69,000. Bado ninaokoa zaidi kwa kustaafu kuliko mfanyakazi wa W-2 anaweza.

2. Nilihitaji ukwasi kwa ajili ya biashara. 401(k) pesa imefungwa hadi 59½ (pamoja na adhabu za mapema uondoaji) Katika hatua yangu, kuwa na pesa taslimu kwa uwekezaji wa biashara kulikuwa na thamani zaidi ya faida ya kodi ya chini.

3. Hisabati ya mabano ya ushuru. Kwa sasa niko katika mabano ya chini kuliko nitakayostaafu (tofauti na wengi). The jadi 401(k) makato hayana thamani kidogo kuliko uondoaji bila kodi ungekuwa kutoka kwa njia mbadala ya Roth.

Wakati ushauri wa kawaida unafaa kwako

Mfanyakazi wa W-2 mwenye mapato thabiti. Pata mechi ya mwajiri angalau. Max nje kama unaweza. The wenye faida ya kodi ukuaji misombo kwa kasi zaidi ya miaka 30.

Mabano ya sasa ya ushuru ya juu kuliko mabano ya kustaafu yanayotarajiwa. Jadi 401(k) ushindi.

Hakuna haja ya haraka ya ukwasi. Kufunga sio a tatizo kama una akiba nyingine.

Wakati njia yangu inaweza kukufaa

Kujiajiri na mahitaji ya mtiririko wa pesa katika biashara.

Tayari umeongeza kustaafu na unatafuta wenye faida ya kodi ukuaji mahali pengine (HSA, Solo 401(k), nk.).

Mabano ya juu ya kodi ya kustaafu yanayotarajiwa. Roth njia mbadala inaweza kuwa bora zaidi.

Haja ufikiaji kwa pesa kabla ya 59½ kwa hafla kuu ya maisha.

Ninachofanya sasa

Solo 401(k) kwa asilimia kubwa. HSA imeongezeka ikiwa inastahiki. Backdoor Roth IRA. Akaunti ya udalali inayoweza kutozwa ushuru katika a hazina ya faharasa ya tarehe inayolengwa au kwingineko ya faharasa ya hazina tatu.

Jambo kuu sio kuruka akiba ya kustaafu. Ni kuboresha kote inapatikana akaunti kulingana na hali yangu maalum.

Kusoma

The Mwekezaji mwenye akili na Ben Graham - kesi ya kuchanganya mgonjwa. "Mwongozo wa Bogleheads' wa Uwekezaji" kwa njia ya wafanyikazi wa W-2. "Mwongozo wa Mikakati ya Ushuru wa Kujiajiri" - niche lakini ni muhimu ikiwa uko kwenye ndoo hiyo.

Miundombinu

A dawati la kusimama kwa saa za kupanga kodi za robo mwaka. A Stanley bilauri. kibodi ya mitambo kwa kazi ya lahajedwali. kelele kufuta headphones. Tabia za Atomiki kwa nidhamu ya michango ya kila wiki mbili katika aina nyingi za akaunti.

Jibu la uaminifu

Kuongeza 401(k) yako ni simu inayofaa kwa wafanyikazi wengi wa W-2. Haikuwa kwangu kwa sababu hali yangu ilikuwa tofauti. Ikiwa wewe ni mfanyakazi wa W-2 unafikiria kuruka 401(k) max, huenda hesabu haiungi mkono. Kama wewe ni kujiajiri na mahitaji ya mtiririko wa pesa za biashara, hesabu inaweza kubadilika. Tekeleza nambari zako mwenyewe, si chaguomsingi za ulimwengu wa blogu.