நான் ஏன் என் 401(k) ஐ அதிகப்படுத்துவதை நிறுத்தினேன் (மற்றும் அதற்கு பதிலாக நான் என்ன செய்கிறேன்)
நான் எனது 401(k) ஐ தொடர்ந்து ஏழு வருடங்கள் அதிகப்படுத்தினேன். இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு முன் நிறுத்தப்பட்டது. கணிதம் உண்மையில் முடிவை ஆதரிக்கிறது - குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு. இது உங்களுக்கு பொருந்துமா என்பது இங்கே.
தி நிதி வலைப்பதிவு உங்கள் 401(k)ஐ அதிகபட்சமாகப் பெறுவதே ஒருமித்த கருத்து. பெரும்பாலான மக்களுக்கு இது நல்ல அறிவுரை. அது எனக்காக இல்லை. எனது முடிவின் பின்னால் உள்ள கணிதம் பொதுவில் உள்ளது; அது நன்கு அறியப்படவில்லை. அதே வர்த்தகம் உங்களுக்கும் பொருந்துமா என்பது இங்கே.
நிலையான 401(k) வழக்கு
வரி-சாதகம் வளர்ச்சி. முதலாளி பொருத்தம். கட்டாய சேமிப்பு. பெரும்பாலான W-2 ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் வேலை ஆண்டுகளில், அதிகபட்சம் சரியான நடவடிக்கையாகும்.
தற்போதைய 2026 வரம்பு பணியாளர் பங்களிப்புகளில் $23,000 மற்றும் முதலாளி பொருத்தம். மொத்த சாத்தியம்: வருடத்திற்கு $46,000+ வரி-சாதகம் சேமிப்பு.
நான் ஏன் நிறுத்தினேன்
I'm சுயதொழில் செய்பவர் மாறி வருமானத்துடன். எனது நிலைமை பெரும்பாலானவற்றிலிருந்து வேறுபட்டது:
1. சோலோ 401(k) வரம்புகள் அதிகம். என் மாற்று இல்லை "401(k);" இது ஒரு சோலோ 401(k) மற்றும் $69,000 ஒருங்கிணைந்த வரம்பு. W-2 பணியாளரால் முடிந்ததை விட ஓய்வுக்காக நான் இன்னும் அதிகமாகச் சேமித்து வருகிறேன்.
2. எனக்கு வணிகத்திற்கான பணப்புழக்கம் தேவைப்பட்டது. 401(k) பணம் 59½ வரை பூட்டப்பட்டுள்ளது (முன்கூட்டியே அபராதத்துடன் திரும்பப் பெறுதல்) எனது கட்டத்தில், வணிக முதலீட்டிற்கு பணம் கிடைப்பது விளிம்பு வரி சலுகையை விட அதிகமாக இருந்தது.
3. வரி அடைப்புக் கணிதம். நான் ஓய்வு பெறுவதை விட (பெரும்பாலானவற்றிலிருந்து வேறுபட்டது) தற்போது குறைந்த அடைப்பில் இருக்கிறேன். தி பாரம்பரியமானது 401(k) துப்பறியும் தொகையானது ரோத் மாற்றீட்டில் இருந்து பெறப்பட்ட வரி-இல்லாத பணத்தை விட குறைவான மதிப்புடையது.
நிலையான ஆலோசனை உங்களுக்கு பொருந்தும் போது
நிலையான வருமானம் கொண்ட W-2 பணியாளர். குறைந்தபட்சம் பணியமர்த்தலைப் பொருத்துங்கள். உங்களால் முடிந்தால் அதிகபட்சம். தி வரி-சாதகம் 30 ஆண்டுகளில் வியத்தகு வளர்ச்சி கலவைகள்.
எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய அடைப்புக்குறியை விட அதிக தற்போதைய வரி அடைப்பு. பாரம்பரியமானது 401(k) வெற்றி.
பணப்புழக்கம் அவசர தேவை இல்லை. லாக்கப் ஒரு அல்ல பிரச்சனை உங்களிடம் வேறு சேமிப்பு இருந்தால்.
என் பாதை உங்களுக்கு எப்போது பொருந்தும்
சுயதொழில் செய்பவர் வியாபாரத்தில் பணவரவு தேவைகளுடன்.
ஏற்கனவே அதிகபட்ச ஓய்வு மற்றும் தேடும் வரி-சாதகம் மற்ற இடங்களில் வளர்ச்சி (HSA, Solo 401(k) போன்றவை).
அதிக எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வரி அடைப்பு. ரோத் மாற்று வழிகள் சிறப்பாக இருக்கலாம்.
தேவை அணுகல் ஒரு முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுக்கு 59½க்கு முன் பணம்.
நான் இப்போது என்ன செய்கிறேன்
சோலோ 401(k) குறிப்பிடத்தக்க சதவீதத்தில். தகுதி இருந்தால் HSA அதிகபட்சம். பின்கதவு ரோத் IRA. வரி விதிக்கக்கூடிய தரகு கணக்கு a இலக்கு தேதி குறியீட்டு நிதி அல்லது மூன்று நிதி குறியீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ.
முக்கிய விஷயம் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைத் தவிர்ப்பது அல்ல. இது முழுவதும் மேம்படுத்த வேண்டும் கிடைக்கும் எனது குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையின் அடிப்படையில் கணக்குகள்.
வாசிப்பு
தி அறிவார்ந்த முதலீட்டாளர் பென் கிரஹாம் எழுதியது - நோயாளி கூட்டு வழக்கு. W-2 பணியாளர் பாதைக்கான "தி போக்லெஹெட்ஸ்' கைடு டு இன்வெஸ்ட்டிங்". "சுய-தொழில் வரி வியூக வழிகாட்டி" - முக்கிய ஆனால் நீங்கள் அந்த வாளியில் இருந்தால் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
உள்கட்டமைப்பு
A நிற்கும் மேசை காலாண்டு வரி திட்டமிடல் நேரங்களுக்கு. ஏ ஸ்டான்லி டம்ளர். இயந்திர விசைப்பலகை விரிதாள் வேலைக்காக. சத்தம் ரத்து ஹெட்ஃபோன்கள். அணு பழக்கங்கள் பல கணக்கு வகைகளில் இருவார பங்களிப்புகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்காக.
நேர்மையான பதில்
உங்கள் 401(k)ஐ அதிகப்படுத்துவது பெரும்பாலான W-2 ஊழியர்களுக்கு சரியான அழைப்பு. என் நிலைமை வேறு என்பதால் அது எனக்காக இல்லை. நீங்கள் ஒரு W-2 பணியாளராக இருந்தால், அதிகபட்சம் 401(k) ஐத் தவிர்ப்பது பற்றி, கணிதம் அதை ஆதரிக்காது. நீங்கள் என்றால் சுயதொழில் செய்பவர் வணிக பணப்புழக்க தேவைகளுடன், கணக்கீடு புரட்டலாம். உங்கள் சொந்த எண்களை இயக்கவும், வலைப்பதிவுலகின் இயல்புநிலைகளை அல்ல.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
