Budgétiser votre chemin vers un véritable fonds d’urgence
Un fonds d'urgence fait la différence entre une mauvaise semaine et un désastre financier. Lorsque la voiture tombe en panne, que le four s'arrête ou qu'une facture médicale arrive sans avertissement, les personnes qui disposent d'un coussin l'absorbent et repartent. Les gens qui ne cherchent pas de carte de crédit et passent des années à la payer avec des intérêts qui coûtent bien plus cher que le problème initial.
Voici ce qui manque à la plupart des gens : un fonds d'urgence n'est pas quelque chose sur lequel on tombe par hasard. C'est quelque chose que vous budgétisez délibérément, comme n'importe quel autre projet de loi. Et la bonne nouvelle c’est qu’il ne faut pas une fortune pour démarrer, il faut un système et un peu de cohérence.
Pourquoi c'est plus important que de rechercher l'intérêt
Le rôle d’un fonds d’urgence est d’être présent instantanément lors d’une mauvaise journée. Cela change votre façon de penser. Contrairement à un investissement dont l’objectif est de maximiser le rendement, le succès d’un fonds d’urgence n’a presque rien à voir avec les intérêts qu’il rapporte. Cela se mesure selon que l’argent est disponible au moment où vous en avez besoin.
Cela signifie que vous ne devriez pas le bloquer à la recherche d’un taux légèrement meilleur, et vous ne devriez pas vous inquiéter du fait qu’il ne croît pas rapidement. Ce qui compte, c’est de mettre régulièrement de l’argent de côté et de n’y toucher qu’en cas d’urgence véritable. Un petit organisateur de caisse">organisateur de caisse pour un peu d'argent de secours physique à la maison, c'est bien, mais la majeure partie doit être placée dans un endroit sûr et accessible.
Traitez-le comme une facture que vous ne pouvez pas ignorer
L’astuce qui permet de concrétiser les fonds d’urgence consiste à recadrer la contribution comme une facture obligatoire. Mettre de côté même un montant modeste chaque mois, considéré comme non négociable comme votre loyer, constitue un véritable coussin plus rapidement que vous ne le pensez. Vous n’attendez pas de voir ce qui reste, car il ne reste jamais rien. Vous le payez en premier.
Définissez le montant, planifiez-le et protégez-le. La discipline compte plus que la taille. Quelqu'un qui met de côté de manière fiable un petit montant fixe chaque mois se retrouvera bien devant quelqu'un qui jette occasionnellement une grosse somme lorsqu'il se sent bien. Un suivi des objectifs d'épargne">suivi des objectifs d'épargne garde le total cumulé visible, et un planificateur budgétaire">planificateur budgétaire avec une ligne dédiée, cela le rend officiel plutôt que facultatif.
Visez trois mois, mais commencez n’importe où
L’objectif commun suffit à couvrir environ trois mois de vos frais de subsistance. C'est le tampon qui permet à la plupart des ménages de faire face sans panique à une perte d'emploi ou à un coût imprévu important. Cela semble intimidant, c'est pourquoi vous ne commencez pas par le total, vous commencez par la contribution suivante.
Décomposez-le. Calculez vos frais de subsistance mensuels, multipliez par trois, et c'est votre ligne d'arrivée. Ignorez ensuite la ligne d’arrivée et concentrez-vous sur le prochain dépôt. Le total s'arrange tout seul si l'habitude mensuelle tient. Un calculatrice financière">calculatrice financière vous aide à déterminer le nombre réel, et un journal d'établissement d'objectifs">journal d'établissement d'objectifs garde les jalons devant vous pour que la construction lente reste motivante.
Trouvez l'argent en sachant où il va
Quelle que soit votre situation financière, la première véritable étape vers la constitution de ce fonds est la même : déterminer où va actuellement votre argent. Vous ne pouvez pas rediriger l’argent vers les urgences si vous ne savez pas ce qui le ronge actuellement. Suivez vos dépenses pendant un mois et les fuites se révèlent.
Une fois que vous voyez où l’argent circule, il devient évident de décider où couper. Cette réduction n’est qu’une simple budgétisation, l’acte de mettre de l’argent de côté pour les besoins futurs attendus et inattendus. Faites du fonds d’urgence l’un de vos objectifs explicites et le budget devient le moteur qui l’alimente. Un application de suivi des dépenses">application de suivi des dépenses rend le suivi indolore, et un organisateur de coupons">organisateur de coupons transforme une partie de ces dollars réduits en économies réelles que vous pouvez réorienter.
Où le conserver et comment partager votre épargne
L’argent doit résider dans un endroit sûr mais accessible dans de brefs délais. Les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt à court terme fonctionnent tous, le compromis étant la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder à l'argent par rapport au montant qu'il rapporte. Pour la plupart des gens, un simple compte d’épargne est parfait car l’accès l’emporte ici.
Vous n’avez pas non plus à choisir entre un fonds d’urgence et vos autres objectifs d’épargne. Une approche simple consiste à répartir ce que vous libérez grâce à la budgétisation : la moitié vers votre objectif général d’épargne, l’autre moitié vers le fonds d’urgence. De cette façon, vous progressez sur les deux à la fois. Un système d'enveloppe de trésorerie">système d'enveloppe de trésorerie rend la séparation tangible si vous préférez la séparation physique, et un organisateur de documents">organisateur de documents maintient les documents de compte au fur et à mesure que vous créez.
Définir ce qui constitue une urgence avant qu'elle ne survienne
Le moyen le plus rapide de drainer un fonds d’urgence est une définition vague du terme « urgence ». Une vente n'est pas une urgence. Les vacances ne sont pas une urgence. Un nouveau téléphone parce que le vôtre a un an n’est pas une urgence. Si vous ne fixez pas de limite à l'avance, vous trouverez une raison de vous lancer, et le coussin ne sera plus là le jour où vous en aurez vraiment besoin.
Décidez des règles maintenant, pendant que vous êtes calme. Une véritable urgence est une dépense imprévue et nécessaire que vous ne pouvez raisonnablement pas couvrir avec votre budget habituel : une perte d'emploi, une facture médicale urgente, une réparation critique de voiture ou de maison qui ne peut pas attendre. Notez cette définition et conservez-la avec vos notes de compte dans un planificateur budgétaire">planificateur budgétaire, et lorsque vous êtes tenté, vérifiez-le par rapport à la liste. Et lorsque vous devez utiliser le fonds, considérez le recharger comme votre prochaine facture prioritaire, afin de ne jamais être exposé deux fois. Le fonds ne vous rendra pas riche. Cela vous rendra stable, et lors d'une mauvaise journée, la stabilité vaut tout.
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