मैंने सबसे पहले अपने क्रेडिट कार्ड को एक भुगतान में क्यों बदल दिया?
जिस दिन मैंने कागज की एक शीट पर प्रत्येक कार्ड का शेष जोड़ दिया, मैंने यह दिखावा करना बंद कर दिया कि समस्या छोटी थी। पाँच विवरण, पाँच देय तिथियाँ, पाँच ब्याज दरें, और कुल मिलाकर मैं सक्रिय रूप से टालता रहा हूँ। उन शेष राशि को एक भुगतान में समेकित करना कोई जादुई समाधान नहीं था, लेकिन यह पहली चीज़ थी जिसने गड़बड़ी को कुछ ऐसा महसूस कराया जिस पर मैं वास्तव में काम कर सकता था।
मैं स्पष्ट रहना चाहता हूं: मैंने यही किया और जो मैंने देखा, वह वित्तीय सलाह नहीं है। आपके नंबर और आपके विकल्प आपके अपने हैं। लेकिन अगर आप मेरे जैसे ही अधिकतम-आउट कार्ड के प्रशंसक को घूर रहे हैं, तो कुछ भी निर्णय लेने से पहले समेकन के तंत्र को समझने लायक है।
समेकन वास्तव में क्या करता है
यह विचार लगभग उबाऊ रूप से सरल है। कई लेनदारों को पैसा देने के बजाय, आप उन ऋणों को जोड़ देते हैं ताकि आप महीने में एक बार, एक जगह भुगतान कर सकें। इतना ही। मेरे लिए अपील केवल अपनी सादगी के लिए नहीं थी, बल्कि यह थी कि मैं पांच ऐप्स में अनुमान लगाने के बजाय अंततः पूरी चीज़ को एक आंकड़े में देख सकता था।
जिस हिस्से ने वास्तव में मदद की वह ब्याज दर थी। मेरे द्वारा एकत्र की गई शेष राशि मेरे कार्ड द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क की तुलना में कम दर पर आ गई, जिसका मतलब था कि प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा ऋणदाता को खिलाने के बजाय वास्तविक ऋण पर लगाया गया था। वह अत्यधिक खर्च करने की आदत, जहां अनुमोदन अनुमति की तरह महसूस होता है, ठीक इसी तरह मैं वहां तक पहुंचा। चकबंदी से आदत ठीक नहीं हुई. इसने मेरे लिए काफी देर तक रक्तस्राव को रोक दिया।
लाभ जो मुझे वास्तव में महसूस हुआ
कुछ चीज़ें उन तरीकों से बदल गईं जिन्हें मैं माप सकता था। समेकित योजना ने मेरे खाते को फिर से पुराना कर दिया, जिसका अर्थ है कि जब तक मैं सहमत भुगतान करता रहा, इसे बकाया के बजाय चालू और सक्रिय के रूप में पढ़ा गया। देर से लगने वाली फीस, जो चुपचाप जमा हो जाती थी, व्यवस्था के तहत माफ कर दी गई, इसलिए मैं जो बकाया था उसका भुगतान कर रहा था और इसके ऊपर जुर्माना कर नहीं लगा रहा था।
सांस लेने की जगह भी थी. योजना ने मुझे एक रनवे दिया, एक विकल्प दिया कि इसे कुछ ही महीनों में साफ़ कर दूं या इसे बढ़ा दूं। मैंने एक पढ़ा क्रेडिट मरम्मत पुस्तक इस समय के आसपास और जो बात अटक गई वह यह थी कि सांस लेने की गुंजाइश केवल तभी उपयोगी होती है जब आप इसे कर्ज गायब होने का दिखावा करने में खर्च नहीं करते हैं। ऐसा नहीं हुआ. मुझे अभी भी पैसे लेकर आना था। और वैसे, यह केवल अमेरिका की समस्या नहीं है। वही जाल, वास्तविक आय से अधिक आसान अनुमोदन, हर जगह चलता है, यही कारण है कि समेकन फिक्स पहले स्थान पर इतने व्यापक रूप से उपलब्ध है।
इसे चुकाने के लिए पैसे लेकर आ रहा हूं
समेकित करने से आपको एक स्वच्छ लक्ष्य मिलता है, लेकिन यह आपके खाते में नकदी जमा नहीं करता है। मुझे वास्तव में पैसे ढूँढ़ने थे। मैंने उन खर्चों में कटौती की जिन्हें मैं तय मान रहा था जबकि वे तय नहीं थे, मैंने उस बढ़ोतरी के बारे में पूछा जिसे उठाने में मैं बहुत संकोच कर रहा था, कुछ अतिरिक्त काम किए, और कुछ चीजें बेचीं जिनसे मैं बिना किसी वास्तविक कारण के जुड़ा हुआ था।
इनमें से कोई भी मज़ेदार नहीं था। लेकिन हर महीने एक बैलेंस को सिकुड़ते देखना पांच बैलेंसों को हिलने से इनकार करते देखने से अलग एहसास था। मैंने एक रखा बजट योजनाकार नोटबुक रसोई काउंटर पर ताकि नंबर कभी भी नज़र से ओझल न हो। जब आपका देय आंकड़ा छोटा होने लगता है, तो आप वास्तव में सही रास्ते पर हैं, और निराशा महसूस होना बंद हो जाती है।
कहाँ से एकीकरण प्राप्त करें और किससे बचें
आप इसे बैंक के माध्यम से चला सकते हैं, लेकिन बैंक ही एकमात्र दरवाजा नहीं हैं। ऐसी निजी कंपनियां और गैर-लाभकारी संगठन हैं जो एक ही तरह की सेवा प्रदान करते हैं, और तरकीब यह है कि एक वैध सेवा ढूंढें और फिर वास्तव में उनके साथ सहयोग करें। इनमें से कुछ पोशाकें घोटालेबाज हैं, स्पष्ट और सरल, और उनमें फंसने से आपका समय और वह पैसा दोनों बर्बाद होता है जिसे आप बचाने की कोशिश कर रहे हैं।
मैं एक पर झुक गया व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रम किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले मैंने अपने रडार को तेज़ कर दिया, और मैंने किसी भी संगठन को लाल झंडे के रूप में माना जिसने रातोंरात सुधार का वादा किया था। एक वास्तविक समेकन भागीदार आपकी स्थिति की समीक्षा करता है, लिखित रूप में शर्तें बताता है, और कोई काम करने से पहले बड़े भुगतान की मांग नहीं करता है। यदि कोई चीज़ जल्दबाज़ी या बहुत सहज महसूस होती है, तो यह आमतौर पर होती है। गैर-लाभकारी मार्ग मेरे लिए कड़ी नज़र रखने लायक था, क्योंकि उनके प्रोत्साहन एक ऋणदाता से भिन्न होते हैं, लेकिन वहां भी मैंने समीक्षाओं की जांच की और किसी को एकल खाता संख्या सौंपने से पहले शुल्क के बारे में सीधे प्रश्न पूछे। सहयोग भी मायने रखता है: एक बार जब आप एक भागीदार चुन लेते हैं, तो आपको वास्तव में उनके द्वारा बनाई गई योजना का पालन करना होगा, अन्यथा पूरी व्यवस्था बिखर जाएगी।
समेकन एक भाग है, संपूर्ण नहीं
यहां वह पुनर्रचना है जिसने मुझे ईमानदार बनाए रखा: समेकन क्रेडिट मरम्मत का एक हिस्सा है, अंतिम रेखा नहीं। एक बार शेष राशि एकत्रित हो जाने के बाद, मुझे समय पर भुगतान करते रहना पड़ा, क्योंकि एक भुगतान चूकने से महीनों की मेहनत पर पानी फिर सकता था। मैंने सक्रियता दिखाने के लिए एक मामूली नई क्रेडिट लाइन खोली, और जब प्रमुख जारीकर्ताओं ने मुझे अस्वीकार कर दिया, तो ए सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक स्टोर और एक बैंक ने एक सकारात्मक इतिहास के पुनर्निर्माण का काम किया।
कर्ज़ बढ़ने में कई महीने लग गए, इसलिए मुझे इस बात से कोई आश्चर्य नहीं हुआ कि इसे चुकाने में थोड़ा समय लगा। मैंने खुद को उस स्थिति में रखा, और उस पर काबू पाना कुचलने के बजाय अजीब तरह से प्रेरित करने वाला था। मैंने भी अपनी फाइल देखना शुरू कर दिया क्रेडिट निगरानी सेवा इसलिए मैं वास्तव में यह उम्मीद करने के बजाय स्कोर में बदलाव देखूंगा। एक बार जब समेकन चलन में होता है, तो एकमात्र चीज जो संख्या में वृद्धि करती है, वह है प्रतिबद्धता का सम्मान करना, महीने-दर-महीने, जब तक कि आप अच्छी स्थिति में न आ जाएं।
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