Η διαχείριση χρέους πιστωτικών καρτών είναι στην πραγματικότητα απλώς προγραμματισμός χρημάτων
Εδώ είναι ένα στατιστικό που αναπροσαρμόζει τα πάντα για μένα: πολλοί άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης και αναζητούν πιστωτική συμβουλή περισσότερες από μία φορές. Το ίδιο άτομο, η ίδια τρύπα, δύο φορές. Τα μαθηματικά δεν ήταν ποτέ το θέμα. Οι συνήθειες ήταν.
Η διαχείριση του χρέους πιστωτικών καρτών ακούγεται τεχνική, αλλά από κάτω κρύβεται κυρίως μια βαρετή δεξιότητα: να προγραμματίζετε τα χρήματά σας. Τόσοι πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν προβλήματα με τις κάρτες επειδή τους έλεγαν για χρόνια να αγοράσουν τώρα και να πληρώσουν αργότερα, και οι λογαριασμοί συσσωρεύτηκαν ήσυχα μέχρι να ταφούν. Κάποιοι εκκαθαρίζουν πλήρως τα υπόλοιπα τους κάθε μήνα, κάποιοι δεν το κάνουν ποτέ. Εάν έχετε βγάλει τα νύχια σας μια φορά, η δουλειά είναι να κρατάτε τον φύλακα για να μην ξαναμπείτε στο ίδιο πρόβλημα. Δεν πρόκειται για οικονομική συμβουλή, απλώς για το πώς φαίνεται στην πραγματικότητα ο σχεδιασμός.
Γιατί οι άνθρωποι καταλήγουν πίσω στην τρύπα
Τα στατιστικά στοιχεία της επαναλαμβανόμενης χρεοκοπίας λένε κάτι άβολο: αυτοί οι καταναλωτές είτε δεν έμαθαν ποτέ αποτελεσματική διαχείριση του χρέους είτε δεν εφάρμοσαν όσα έμαθαν. Πριν από λίγο καιρό, οι δανειστές έδιναν κάρτες σε σχεδόν οποιονδήποτε, το χρέος έγινε αβίαστο και τώρα οι άνθρωποι πληρώνουν για απρόσεκτες δαπάνες. Το θέμα είναι να μην αισθάνεστε άσχημα, είναι να παρατηρήσετε ότι η παγίδα επαναφέρεται αν δεν αλλάξετε τη συμπεριφορά πίσω από αυτήν.
Δεν μπορείτε απλώς να περιμένετε και να ελπίζετε ότι το χρέος θα εξατμιστεί και δεν μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα θαύμα. Αναλαμβάνετε δράση και ακολουθείτε μερικά βασικά βήματα. Το πρώτο βήμα είναι να δείτε καθαρά τα χρήματά σας, πράγμα που για μένα σήμαινε να βάλετε κάθε λογαριασμό σε ένα εφαρμογή προϋπολογισμού">εφαρμογή προϋπολογισμού οπότε δεν μπορούσα να προσποιηθώ ότι το σύνολο ήταν μικρότερο από ό,τι ήταν.
Ξεκινήστε αναλύοντας τον μηνιαίο προϋπολογισμό
Η πραγματική διαχείριση ξεκινά με μια προσεκτική ματιά στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας, ταξινομώντας ό,τι είναι πραγματικά απαραίτητο από αυτό που μπορεί να κοπεί. Το να ξοδεύεις περισσότερα από όσα χρειάζεσαι είναι το πιο κοινό οικονομικό πρόβλημα στο μέσο νοικοκυριό και κρύβεται σε κοινή θέα μέχρι να το καταγράψεις πραγματικά.
Μόλις εντόπισα τα περιττά έξοδα και έγινα ειλικρινής σχετικά με τις συνήθειες δαπανών μου, βρήκα πραγματικές οικονομίες και το χρέος άρχισε να μειώνεται πιο γρήγορα από ό,τι περίμενα. Τίποτα από αυτά δεν ήταν δραματικό. Ήταν μια χούφτα επαναλαμβανόμενες χρεώσεις που είχα σταματήσει να παρατηρώ. Σχεδίασα τις περικοπές σε α σημειωματάριο οικονομικού σχεδιαστή"> σημειωματάριο οικονομικού σχεδιαστή και στόχευσε τα ελευθερωμένα χρήματα κατευθείαν στο υπόλοιπο, και στη συνέχεια παρακολούθησε την πτώση με ένα προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους">σχεδιαστής αποπληρωμής χρέους οπότε η πρόοδος ήταν ορατή.
Δημιουργήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, ώστε το χρέος να μην είναι το εφεδρικό σας
Αυτό είναι το βήμα που παραλείπουν οι άνθρωποι, και παραλείποντας αυτό είναι ο λόγος που η τρύπα ξαναγεμίζει. Εάν δεν έχετε μαξιλάρι, η επόμενη γνήσια έκτακτη ανάγκη πηγαίνει κατευθείαν σε μια κάρτα και είστε ακριβώς εκεί που ξεκινήσατε. Μέρος της διαχείρισης του χρέους των καρτών είναι η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης ακριβώς έτσι ώστε όταν έχετε απόλυτη ανάγκη, το χρέος να μην είναι η μόνη επιλογή στο τραπέζι.
Διατηρεί την ισορροπία σας στο σωστό δρόμο και αποτρέπει τα σοβαρά οικονομικά προβλήματα που προκύπτουν από το να μην έχετε τίποτα στο αποθεματικό. Αντιμετώπισα το ταμείο ως λογαριασμό, αυτοματοποίησα μια μικρή μεταφορά κάθε ημέρα πληρωμής και χρησιμοποίησα ένα εφαρμογή υπενθύμισης λογαριασμού">εφαρμογή υπενθύμισης λογαριασμού έτσι συνέβη χωρίς να χρειάζεται να νιώσω γενναιόδωρη γι' αυτό εκείνη την εβδομάδα.
Διαχωρίστε τις πραγματικές ανάγκες από τις περαστικές ιδιοτροπίες
Η άλλη σημαντική πρόκληση είναι να πούμε τις πραγματικές ανάγκες εκτός από τις επιθυμίες που είναι ντυμένες ως ανάγκες. Το κλασικό παράδειγμα: δεν είναι εντάξει να χρεωθείτε με πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε για διακοπές που διαφορετικά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Η εξοικονόμηση για έναν ολόκληρο χρόνο για να κάνετε αυτό το ταξίδι είναι μια πολύ πιο υγιεινή επιλογή από το να ξοδέψετε τα χρήματα εκ των προτέρων και μετά να πνιγείτε στους λογαριασμούς.
Αυτός ο ένας νοητικός κανόνας, εξοικονομήστε πρώτα ή παραλείψτε τον, απέτρεψε αθόρυβα περισσότερα χρέη από οποιοδήποτε κόλπο αποπληρωμής. Όταν εμφανίζεται ένα θέλω, το γράφω σε α περιοδικό παρακολούθησης χρέους">ημερολόγιο παρακολούθησης χρέους και αφήστε το να καθίσει. Ο μισός χρόνος περνάει η παρόρμηση. το άλλο μισό το αποταμιεύω σωστά αντί να δανειστώ τον επόμενο μήνα.
Γιατί οι κάρτες ξεφεύγουν εξαρχής
Βοηθά να καταλάβουμε πώς κατασκευάστηκε η παγίδα, γιατί δεν ήταν αποκλειστικά δικό σας λάθος. Για χρόνια το μήνυμα ήταν αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα, και ολόκληρο το σύστημα ήταν συντονισμένο για να κάνει το σάρωση χωρίς τριβή και τις συνέπειες αόρατες. Πριν από λίγο καιρό, οι δανειστές έδιναν κάρτες σχεδόν σε όλους, οπότε το να χρωστάς δεν χρειαζόταν καμία προσπάθεια, ενώ η έξοδος απαιτεί σκόπιμη, συνεχή δουλειά. Αυτή η ασυμμετρία είναι η καρδιά του προβλήματος.
Η αναγνώρισή του άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο αντιμετώπιζα τα δικά μου φύλλα. Σταμάτησα να βλέπω την ισορροπία μου ως προσωπική ηθική αποτυχία και άρχισα να τη βλέπω ως ένα προβλέψιμο αποτέλεσμα ενός συστήματος σχεδιασμένου να παράγει ακριβώς αυτό το αποτέλεσμα, το οποίο διευκόλυνε τη διόρθωση χωρίς να ντρέπομαι. Πρακτικά, αυτό σήμαινε να προσθέσω ξανά την τριβή: άφησα μια κάρτα στο σπίτι, έβαλα ειδοποιήσεις δαπανών και εξέτασα κάθε χρέωση εβδομαδιαία εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων">εφαρμογή παρακολούθησης εξόδων διατηρώντας παράλληλα τις αρχές φρέσκες με α βιβλίο προσωπικών οικονομικών">βιβλίο προσωπικών οικονομικών. Κάντε τις δαπάνες λίγο πιο δύσκολες και την εξοικονόμηση λίγο πιο εύκολη, και η παγίδα χάνει το μεγαλύτερο μέρος της πρόσφυσής της.
Η βαρετή αλήθεια
Δώστε προσοχή σε αυτά τα πράγματα και το μοτίβο είναι σαφές: ο προγραμματισμός των οικονομικών σας σας κρατά μακριά από προβλήματα. Αυτό είναι ένα πολύ γνωστό γεγονός και εύκολο να αγνοηθεί, γιατί δεν είναι γοητευτικό και ποτέ δεν είναι επείγον μέχρι να γίνει. Αναλύστε τον προϋπολογισμό, φτιάξτε το μαξιλάρι, διαχωρίστε τις ανάγκες από τις ιδιοτροπίες και συνεχίστε να το κάνετε αφού περάσει η κρίση. Διαχειριστείτε το σχέδιο, όχι μόνο το χρέος, και θα σταματήσετε να είστε το άτομο που θα καταλήξετε να συμβουλευτείτε για δεύτερη φορά.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε προγραμματιστής αποπληρωμής του χρέους σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
