Cum am scris o scrisoare de dispută de credit care a funcționat de fapt
Obișnuiam să cred că un scor de credit era ceva care mi s-a întâmplat, un verdict pronunțat în care nu aveam niciun cuvânt de spus. Apoi am găsit două erori în raportul meu care îl trăgeau în jos, am scris o scrisoare și am văzut scorul urcând câteva săptămâni mai târziu. Contestarea greșelilor din raportul dvs. de credit este una dintre puținele pârghii pe care o persoană obișnuită le controlează de fapt, iar scrisoarea este modul în care o trageți.
Acesta este ceea ce a funcționat pentru mine, nu sfatul juridic. Dar dacă scorul tău este de 600 atunci când crezi că ar trebui să fie mai mare, costul încercării este o ștampilă și o după-amiază.
În primul rând, obțineți raportul și citiți-l ca un auditor
Nu poți contesta ceea ce nu poți vedea, așa că înainte de orice altceva mi-am scos raportul de credit. Aveți dreptul la o copie gratuită de la fiecare dintre cele trei agenții mari, Equifax, Experian și TransUnion, așa că le-am primit pe toate trei. Apoi le-am citit pe fiecare încet, în felul în care ai verificat o factură de restaurant despre care bănuiești că este greșită, notând fiecare eroare pe care am găsit-o.
De ce toate trei? Deoarece agențiile nu partajează un singur fișier, deci rapoartele pot diferi. Este posibil ca o eroare pe una să nu apară pe alta. Obținerea fiecăruia înseamnă că vă puteți adresa fiecărei agenții care poartă de fapt greșeala. am pastrat o cartea de reparare a creditului lângă mine pentru a mă asigura că am înțeles ce înseamnă fiecare rând din raport înainte de a-l semnaliza.
O dispută pe scrisoare, tratată cu grijă
Greșeala pe care am făcut-o aproape a fost să înghesui fiecare eroare într-o singură literă. Nu. Contestați fiecare revendicare pe rând, așa că agenția vă ia în serios și nu presupune că doar aruncați plângeri la zid. Nu trebuie să așteptați un răspuns înainte de a-l trimite prin poștă pe următorul, dar fiecare articol merită propria sa scrisoare curată și concentrată, astfel încât să se poată face o investigație adecvată asupra fiecăruia.
Pentru că agenția ți-a dat raportul, agenția este cui te adresezi. Trimiteți-le disputa dvs., acordați-le timp să răspundă și amintiți-vă că își vor efectua propria investigație înainte de a răspunde. Pentru a le ușura munca și pentru a vă consolida cazul, includeți documente justificative. A sistem de înregistrare de acasă a făcut mult mai puțin dureros să găsesc acele documente atunci când aveam nevoie de ele. Motivul pentru a îndepărta disputele este parțial credibilitatea, parțial practic: o revendicare bine documentată la un moment dat este ușor de verificat de către un anchetator, în timp ce un zid de nemulțumiri citește ca o expediție de pescuit și invită la o respingere generală.
Cuvintele care au greutate
Nu trebuie să scrii un eseu. Trebuie să fii precis. Am constatat că cuvintele puternice și specifice au mutat lucrurile: eronate, depășite, înșelătoare, neverificabile. Acestea nu sunt magice, dar semnalează că știți exact ce pretindeți. Nu trebuie să explici în detaliu exhaustiv de ce contesti ceva, pentru că documentele justificative și ancheta sunt cele care scot la iveală adevărul.
A ajutat și o mică atingere de modă veche: am scris scrisoarea de mână în loc să o tastez și să o tipărim. Se citește ca o persoană reală care face o pretenție reală. Dacă nu ați scris niciodată una dintre acestea, există exemple de scrisori online pe care le puteți adapta, trebuie doar să schimbați numele, data și detaliile, deoarece situația dvs. este a dvs. și nu ar trebui copiată en gros. A ghid de scriere a scrisorii este la îndemână dacă formularea ta este rigidă. Rezistați impulsului de a explica în exces sau de a vă pleda emoțional cazul. Ancheta, nu elocvența ta, este cea care rezolvă problema, așa că o scrisoare calmă care denumește eroarea specifică și indică dovada atașată face mai mult de trei paragrafe de frustrare.
Trimiteți prin e-mail, apoi așteptați
Când scrisoarea este gata, trimiteți-o prin serviciul poștal și aveți răbdare. În mod obișnuit, durează între două săptămâni și o lună până să ajungă și să fie conectat. Dacă ancheta îți este în favoarea, vei primi de obicei un raport de credit actualizat la două până la patru săptămâni după aceea, în mod ideal, cu un scor mai mare.
Așteptarea a fost partea grea pentru mine. Am vrut o confirmare imediată și nu a existat. am folosit o serviciu de monitorizare a creditului în timpul decalajului, astfel încât să pot urmări schimbarea în loc să-mi împrospăt cutia poștală ca un maniac. Cronologia este lent prin proiectare, deoarece o investigație reală necesită timp real.
Dreptul tău de a contesta este mai vechi decât crezi
Nimic din toate acestea nu este o lacună. Din 1970, Legea de raportare a creditelor echitabile a oferit oamenilor dreptul de a contesta creanțele tipărite pe raportul lor de credit. Dacă un raport este fals, nu sunteți obligat să îl acceptați. Acea lege este motivul pentru care scrisoarea ta are dinți și de aceea agenția trebuie să investigheze mai degrabă decât să te ignore.
Deci, dacă credeți că scorul dvs. ar trebui să fie mai mare, trageți raportul, citiți-l cu atenție și începeți cu cea mai clară eroare. păstrez o tocator de documente alergând pentru tot ce nu mai am nevoie după aceea, pentru că odată ce te ocupi de atâtea documente personale, vrei un control strâns asupra resturilor. Prima scrisoare pe care am trimis-o mi s-a părut mică. Rezultatul de pe pagină o lună mai târziu nu a făcut-o.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați cartea de reparare a creditului peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
