Cara Mengatur Anggaran Keluarga Dari Awal Tanpa Rasa Takut
Selama bertahun-tahun, kata "anggaran" membuat saya merasa takut. Rasanya seperti hal yang rapuh di mana satu pembelian impulsif dapat merusak sebulan penuh, jadi mengapa repot-repot. Pembingkaian itulah masalahnya, bukan anggarannya. Anggaran bukanlah jebakan rumit yang menunggu Anda tergelincir, anggaran adalah alat, cara untuk benar-benar melihat ke mana perginya uang keluarga Anda sehingga Anda dapat memutuskan apakah Anda menyukai jawabannya. Begitu saya berhenti menganggapnya sebagai ujian, saya bisa gagal, membangunnya membutuhkan waktu satu sore.
Tujuan dari anggaran keluarga sederhana: mengendalikan pengeluaran secukupnya sehingga ada uang untuk tagihan dan masih menyisihkan sesuatu untuk masa depan, liburan, pendidikan anak-anak, pensiun, apa pun “masa depan” Anda. Ini bukan tentang kekurangan. Ini tentang pembelanjaan yang cerdas, mengetahui berapa sebenarnya sebagian besar penghasilan Anda, dan bisa memilih daripada mencari tahu setelah kejadiannya.
Langkah pertama: temukan penghasilan bulanan Anda yang sebenarnya
Jangan menebak penghasilan Anda, ukurlah. Saya menarik potongan gaji selama tiga bulan dan menghitung rata-ratanya. Jika penghasilan Anda bervariasi, gaji ke gaji, pendapatan sampingan, perubahan musiman, rata-rata selama beberapa bulan jauh lebih jujur daripada bulan terbaik Anda atau ingatan Anda tentangnya.
Tuliskan nomor itu di tempat yang permanen. SEBUAH buku catatan perencana anggaran bekerja dengan sempurna, dan menuliskannya di atas kertas membuat keseluruhan latihan terasa nyata, bukan hipotetis. Sosok tunggal ini adalah langit-langit yang harus ditampung oleh segala hal lainnya.
Langkah kedua: kumpulkan dan ratakan pengeluaran Anda
Sekarang lakukan hal yang sama di sisi lain. Saya menarik tagihan tiga bulan dan membaginya menjadi dua ember. Pengeluaran tetap terlebih dahulu, pengeluaran yang datang setiap bulan dengan jumlah yang kira-kira sama: sewa atau hipotek, telepon, pembayaran mobil, pinjaman apa pun. Jumlahkan, ratakan.
Lalu pengeluaran variabel, belanjaan, tagihan kartu kredit, barang-barang yang berpindah-pindah. Rata-rata juga. Bagian ini membosankan dan sedikit tidak nyaman, Anda melihat dengan tepat berapa banyak hal yang hilang dari hal-hal yang Anda lupakan, tetapi ini adalah saat paling berharga dalam keseluruhan proses. Saya mengurutkan dokumen menjadi a kotak file pengatur dokumen saat saya pergi jadi saya tidak mencari pernyataan, dan saya mencatat total yang berjalan dalam sebuah buku besar pelacak pengeluaran.
Langkah ketiga: evaluasi dan hemat
Tempatkan pemasukan dan pengeluaran secara berdampingan. Ini adalah momen yang sebenarnya, dan biasanya sedikit menenangkan. Dengan kedua angka di depan Anda, carilah hal-hal yang benar-benar tidak perlu dan kurangi. Tidak semuanya, hanya hal-hal yang, jika dilihat dengan jelas, tidak dapat Anda benarkan.
Saya menemukan langganan yang saya lupa, takeout yang terus meningkat, tagihan kecil berulang yang menambah uang sungguhan. Intinya bukan untuk mengabaikan kehidupan, tapi untuk membuat pilihan secara sadar. Daftar "yang tidak perlu" setiap keluarga berbeda-beda, dan Anda harus memutuskan sendiri. Sederhana papan daftar belanja magnetis di lemari es membantu membatasi pengeluaran variabel dengan segera, hanya dengan membuat saya merencanakan perjalanan belanjaan alih-alih berjalan-jalan di toko.
Langkah keempat: tulis anggaran dan siapkan tabungan
Sekarang buatlah anggaran bulanan aktual dari angka-angka tersebut, dan berkomitmenlah terhadapnya. Namun langkah yang dilewati banyak orang, yang menjadikan anggaran layak dilakukan, adalah membuka rekening tabungan dan memperlakukan simpanan sebagai bagian rutin dan tidak dapat dinegosiasikan dalam rencana.
Saya melakukan deposit tetap setiap bulan, secara otomatis, sebelum saya dapat membelanjakannya. Tabungan bukanlah sisa, melainkan item baris seperti tagihan lainnya. Perubahan mental tersebut adalah perbedaan antara anggaran yang membangun sesuatu dan anggaran yang nyaris tidak seimbang. Meskipun bantalannya kecil, a sistem penganggaran amplop tunai membuatnya tetap terlihat dan sedikit lebih sulit untuk diserbu; setelah tumbuh, masukkan ke akun nyata.
Langkah kelima: lacak dan sempurnakan
Anggaran bukanlah tablet batu, melainkan rancangan. Saya terus melacaknya dari bulan ke bulan untuk melihat apakah itu benar-benar berfungsi, dan saya menyempurnakan bagian kasarnya seiring berjalannya waktu. Versi pertama selalu sedikit salah, perkiraan yang terlalu ketat di sini, terlalu longgar di sana. Itu diharapkan. Menyesuaikannya bukanlah kegagalan, melainkan sistem yang berfungsi.
Jika Anda ingin mempermudah pelacakan, aplikasi penganggaran atau spreadsheet dapat mengatur angka-angka dengan baik, dan menghilangkan banyak perhitungan manual. Saya masih menyukai a perencana kalender dinding untuk ritme bulanan, tagihan jatuh tempo, hari gajian, hari saya berdamai, karena melihatnya secara fisik membuat saya terus melakukannya. Gunakan apa pun yang benar-benar Anda ikuti.
Jadikan itu milikmu
Langkah-langkah ini adalah kerangkanya, bukan aturannya. Setiap keluarga memiliki kebutuhan dan keinginan yang berbeda, dan Anda memiliki kebebasan penuh untuk membuat versi yang sesuai dengan latar belakang dan tujuan Anda. Jangan terpaku pada melakukannya "dengan benar". Berfokuslah pada hasil akhir, yaitu peningkatan tabungan yang akan memberi keluarga Anda masa depan yang lebih stabil dan tidak menimbulkan stres. Milik saya dimulai sebagai halaman yang berantakan di a buku catatan perencana anggaran dan sore hari yang dipenuhi kopi dengan tagihan tiga bulan. Itu sudah cukup. Ternyata ketakutannya bukan pada anggaran. Itu tentang tidak mengetahui nomor saya. Begitu saya mengenal mereka, rasa takut itu hilang.
Siap berbelanja? Bandingkan buku catatan perencana anggaran di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →