Cách thiết lập ngân sách gia đình từ đầu mà không sợ hãi
Trong nhiều năm, từ "ngân sách" khiến tôi vô cùng sợ hãi. Nó giống như một thứ mong manh mà một lần mua sắm bốc đồng có thể hủy hoại cả tháng, vậy tại sao phải bận tâm. Việc đóng khung đó là vấn đề, không phải là ngân sách. Ngân sách không phải là một cái bẫy tinh vi đang chờ bạn trượt, nó là một công cụ, một cách để thực sự biết tiền của gia đình bạn đi đâu để bạn có thể quyết định xem bạn có thích câu trả lời hay không. Một khi tôi ngừng coi nó như một bài kiểm tra, tôi có thể thất bại, việc xây dựng một bài kiểm tra mất cả buổi chiều.
Mục tiêu của ngân sách gia đình rất đơn giản: kiểm soát chi tiêu đủ để có đủ tiền cho các hóa đơn và vẫn còn một khoản dành riêng cho tương lai, các kỳ nghỉ, việc học hành của con cái, nghỉ hưu, bất kể "tương lai" của bạn như thế nào. Đó không phải là về sự thiếu thốn. Đó là về chi tiêu thông minh, biết phần lớn thu nhập của bạn thực sự sẽ dùng vào việc gì và đưa ra lựa chọn thay vì tìm hiểu sau khi thực tế.
Bước một: tìm thu nhập thực tế hàng tháng của bạn
Đừng đoán thu nhập của bạn, hãy đo lường nó. Tôi lấy phiếu lương của ba tháng và tính trung bình chúng. Nếu thu nhập của bạn thay đổi, từ tiền lương này đến tiền lương khác, thu nhập phụ, sự thay đổi theo mùa, thì mức trung bình trong một vài tháng sẽ trung thực hơn nhiều so với tháng tốt nhất của bạn hoặc ký ức của bạn về nó.
Viết con số đó xuống một nơi cố định. A sổ tay lập kế hoạch ngân sách hoạt động hoàn hảo và việc viết nó ra giấy khiến toàn bộ bài tập có cảm giác thực tế thay vì chỉ mang tính giả thuyết. Con số duy nhất này là trần nhà mà mọi thứ khác đều phải vừa với nó.
Bước hai: thu thập và tính trung bình chi phí của bạn
Bây giờ làm tương tự ở phía bên kia. Tôi rút hóa đơn ba tháng và chia chúng thành hai thùng. Đầu tiên là các chi phí cố định, những chi phí phát sinh hàng tháng với số tiền gần như nhau: tiền thuê nhà hoặc thế chấp, điện thoại, thanh toán ô tô, bất kỳ khoản vay nào. Cộng chúng lại, tính trung bình.
Sau đó là các chi phí thay đổi, hàng tạp hóa, hóa đơn thẻ tín dụng, những thứ di chuyển xung quanh. Trung bình những cái đó quá. Phần này tẻ nhạt và hơi khó chịu, bạn sẽ thấy chính xác bao nhiêu thứ bạn đã quên đã biến mất, nhưng đó là giờ quý giá nhất trong toàn bộ quá trình. Tôi sắp xếp giấy tờ thành một hộp đựng hồ sơ tài liệu khi tôi đi nên tôi không tìm kiếm các báo cáo và tôi ghi lại tổng số đang chạy trong một sổ cái theo dõi chi phí.
Bước 3: Đánh giá và tiết kiệm
Đặt thu nhập và chi phí cạnh nhau. Đây là thời điểm của sự thật và nó thường khiến bạn tỉnh táo một chút. Với cả hai con số trước mặt, hãy tìm những thứ thực sự không cần thiết và cắt giảm. Không phải tất cả mọi thứ, chỉ là những món đồ mà nhìn thấy rõ ràng thì bạn không thể biện minh được.
Tôi tìm thấy các đăng ký mà tôi đã quên, các khoản mua mang đi đã tăng lên, các khoản phí nhỏ định kỳ được thêm vào tiền thật. Vấn đề không phải là biến cuộc sống thành hư không mà là đưa ra những lựa chọn có ý thức. Danh sách "không cần thiết" của mỗi gia đình là khác nhau và bạn có quyền quyết định danh sách của mình. Một cách đơn giản bảng danh sách mua sắm từ tính trên tủ lạnh đã giúp hạn chế chi tiêu thay đổi gần như ngay lập tức, chỉ bằng cách khiến tôi lên kế hoạch đi chợ thay vì lang thang trong cửa hàng.
Bước bốn: viết ngân sách và thiết lập khoản tiết kiệm
Bây giờ hãy xây dựng ngân sách thực tế hàng tháng từ những con số đó và cam kết thực hiện nó. Nhưng bước mà mọi người bỏ qua, bước khiến ngân sách trở nên đáng thực hiện, là mở một tài khoản tiết kiệm và coi tiền gửi vào đó như một phần thường xuyên, không thể thương lượng trong kế hoạch.
Tôi tự động gửi tiền cố định hàng tháng trước khi tôi có thể chi tiêu. Tiết kiệm không phải là những gì còn sót lại, nó là một khoản mục giống như bất kỳ hóa đơn nào. Sự thay đổi tinh thần đó là sự khác biệt giữa ngân sách để xây dựng một cái gì đó và ngân sách chỉ vừa đủ cân bằng. Mặc dù chiếc đệm có kích thước nhỏ nhưng hệ thống lập ngân sách phong bì tiền mặt giữ cho nó hiển thị và khó đột kích hơn một chút; một khi nó phát triển, hãy đưa nó vào một tài khoản thực.
Bước năm: theo dõi và tinh chỉnh
Ngân sách không phải là một tấm bia đá, nó là một bản dự thảo. Tôi tiếp tục theo dõi nó hàng tháng để xem liệu nó có thực sự hoạt động hay không và tôi mài giũa các cạnh thô khi thực hiện. Phiên bản đầu tiên luôn có một chút sai sót, một ước tính quá chặt chẽ ở đây, quá lỏng lẻo ở đó. Đó là điều được mong đợi. Điều chỉnh nó không phải là lỗi mà là hệ thống đang hoạt động.
Nếu bạn muốn việc theo dõi dễ dàng hơn, ứng dụng lập ngân sách hoặc bảng tính sẽ thực hiện tốt công việc sắp xếp các con số và loại bỏ rất nhiều thao tác toán thủ công. Tôi vẫn thích một kế hoạch lịch treo tường về nhịp độ hàng tháng, các hóa đơn đến hạn, ngày trả lương, ngày tôi điều chỉnh, bởi vì việc nhìn thấy nó khiến tôi luôn bận tâm. Sử dụng bất cứ điều gì bạn thực sự sẽ theo kịp.
Biến nó thành của bạn
Các bước này là bộ xương, không phải là quy tắc. Mỗi gia đình đều có những nhu cầu và mong muốn khác nhau và bạn hoàn toàn có quyền tự do xây dựng phiên bản phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu của mình. Đừng bận tâm đến việc làm nó "đúng cách". Hãy tập trung vào kết quả cuối cùng, khoản tiết kiệm ngày càng tăng sẽ giúp gia đình bạn có một tương lai ổn định hơn, ít căng thẳng hơn. Của tôi bắt đầu như một trang lộn xộn trong một sổ tay lập kế hoạch ngân sách và một buổi chiều uống cà phê với hóa đơn ba tháng. Thế là đủ rồi. Hóa ra nỗi sợ hãi không bao giờ nằm ở vấn đề ngân sách. Đó là về việc không biết số của tôi. Khi tôi biết họ, nỗi sợ hãi đã biến mất.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh sổ tay lập kế hoạch ngân sách khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →