So prüfen Sie eine gemeinnützige Schuldenkonsolidierungsagentur
Schuldenkonsolidierung bedeutet, mehrere Kredite über eine Organisation zu einem einzigen zusammenzufassen, die niedrigere Zinsen verspricht als Ihre derzeitigen Gläubiger. Viele Schuldner entscheiden sich für die Non-Profit-Konsolidierung, da sie davon ausgehen, dass sie durch die Kombination aller Dinge eine bessere Kontrolle haben und mit der Zeit die Kosten senken können. Diese Logik ist vernünftig, aber darin steckt ein Risiko, das mir niemand vor Augen führt, also lege ich es Ihnen vor.
Ich bin kein Finanzprofi und dies ist keine Finanzberatung. Das habe ich gelernt, als ich diese Agenturen auf die harte Tour überprüfte.
Das Sicherheitenrisiko, auf das niemand hinweist
Folgendes sollten Sie verstehen, bevor Sie etwas unterschreiben. Ihre früheren Gläubiger haben Sie möglicherweise nicht gebeten, Immobilien als Sicherheit zu hinterlegen, Konsolidierungsunternehmen tun dies jedoch häufig. Der neu unterzeichnete Vertrag mit dem Konsolidierer kann vorsehen, dass Ihre Immobilie mit einer Hypothek belastet ist, was genau das bedeutet, wonach es sich anhört: Wenn Sie die monatlichen Zahlungen nicht leisten können, kann Ihr Haus oder Ihre Immobilie zwangsweise verkauft werden.
Das „einfachere, kontrolliertere“ Gefühl, das Ihnen die Konsolidierung vermittelt, was einen echten Vorteil darstellt, birgt also ein höheres Risiko als zuvor, da Sie jetzt Ihre Sicherheiten verlieren können. Dieser Handel ist nicht automatisch schlecht, aber man muss ihn mit offenen Augen angehen. Ich habe genau festgelegt, was ich versprechen würde Budget-Notizbuch bevor ich überhaupt über die Bedingungen gesprochen habe, und habe den schlimmsten Fall durchgespielt Finanzrechner.
Was eine echte Non-Profit-Organisation bietet
Allerdings gibt es viele echte gemeinnützige Konsolidierungsorganisationen, die niedrigere Zinsen, uneigennützige Hilfe und bessere Rückzahlungspläne versprechen als normale Gläubiger. Sie kombinieren mehrere Kredite zu einem, bieten niedrigere Zinsen und bieten eine kostenlose Schuldnerberatung an.
Es ist nur logisch, dass sie diese kostenlose Beratung anbieten. Sie müssen neue Kunden gewinnen und ein positiveres Image aufbauen als normale Gläubiger. Kostenlose Beratung ist also normal und wird erwartet und ist kein besonderes Geschenk. Benutze es. Ich ging hinein, nachdem ich a gelesen hatte Persönliches Finanzbuch So konnte ich die Beratung von einem Verkaufsskript unterscheiden und habe jede angegebene Zahl in einem nachverfolgt Spesen-Tracker-App.
Die Timeline-Falle
Auch wenn alles einfacher und unter Kontrolle zu sein scheint, denken Sie daran, dass es selbst bei niedrigeren Zinsen lange dauern kann, bis Sie Ihre gesamten Schulden beglichen haben. Eine niedrigere monatliche Zahlung kann stillschweigend eine längere Gesamtauszahlung bedeuten. Die Erleichterung ist real; Verwechseln Sie einfach nicht „jeden Monat einfacher“ mit „insgesamt günstiger“.
Bevor ich unterschrieben habe, habe ich die volle Rückzahlungsdauer im Vergleich zu meinen alten Krediten in einem Modell modelliert SchuldentilgungsplanerDaher war die verlängerte Zeitleiste eine Entscheidung, die ich getroffen habe, und keine Überraschung, die ich später entdeckte.
Vier Anzeichen einer vertrauenswürdigen Agentur
Echte gemeinnützige Konsolidierer finanzieren ihre Dienste durch Spenden, was sie äußerst vertrauenswürdig machen sollte. Aber um zu bestätigen, dass eine Agentur so korrekt ist, wie sie erscheinen möchte, habe ich nach vier konkreten Anzeichen gesucht.
Erstens schätzen sie realistisch ein, wie lange Sie tatsächlich brauchen werden, um Ihre Schulden zu begleichen, und keine Fantasie-Zeitpläne. Zweitens halten sie sich wirklich an ihre freiwilligen Gebühren und zwingen Sie nicht dazu, mehr zu zahlen, als Ihnen ursprünglich gesagt wurde. Drittens: Wenn sie einer Religion angehören, halten sie an deren Anliegen fest. Viertens investieren sie in Ihre Sitzungen genügend Zeit, um Ihre Finanzen durchzugehen, Ihre Missverständnisse auszuräumen und echte Sorge um Ihre Situation zu zeigen. Eine Agentur, die Sie hetzt, die Gebühren erhöht oder sich nicht die Mühe macht, Ihre tatsächlichen Zahlen einzusehen, ist eine, die man vernachlässigen kann.
Das Endergebnis
Die Non-Profit-Konsolidierung bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich. Das Plus ist echt: niedrigere Zinsen, eine überschaubare Zahlung, kostenlose Beratung, mehr Kontrolle. Der Nachteil sind die auf dem Spiel stehenden Sicherheiten und eine möglicherweise längere Auszahlung. Wenn Sie es ernst meinen und in der Lage sind, die vereinbarten Raten zu zahlen, haben Sie weitaus weniger Stress bei der Schuldenverwaltung. Achten Sie einfach genau auf diese vier Zeichen, verstehen Sie genau, was Sie versprechen, und bleiben Sie bei jeder Zahl ehrlich Budgetplaner. Die richtige gemeinnützige Organisation ist eine echte Hilfe. Das Falsche kann Sie Ihr Haus kosten.
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