एक गैर-लाभकारी ऋण समेकन एजेंसी की जांच कैसे करें
ऋण समेकन का अर्थ है एक ऐसे संगठन के माध्यम से कई ऋणों को एक में जोड़ना जो आपके वर्तमान लेनदारों की तुलना में कम ब्याज का वादा करता है। बहुत से देनदार इस तर्क पर गैर-लाभकारी समेकन की ओर रुख करते हैं कि उनके सभी अंडे एक टोकरी में होने से उन्हें समय के साथ बेहतर नियंत्रण और कम लागत मिलती है। वह तर्क सही है, लेकिन इसमें एक जोखिम छिपा है जिसे कोई मेरे सामने नहीं रखता, इसलिए मैं इसे आपके सामने रख रहा हूं।
मैं वित्तीय पेशेवर नहीं हूं और यह वित्तीय सलाह नहीं है। मैंने इन एजेंसियों की कठिन जांच करके यही सीखा है।
संपार्श्विक जोखिम को कोई भी चिह्नित नहीं करता है
किसी भी चीज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले समझने वाली बात यहां दी गई है। आपके पिछले लेनदारों ने आपसे संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखने के लिए नहीं कहा होगा, लेकिन समेकन कंपनियां अक्सर ऐसा करती हैं। समेकनकर्ता के साथ नव हस्ताक्षरित अनुबंध यह निर्धारित कर सकता है कि आपकी संपत्ति गिरवी है, जिसका अर्थ बिल्कुल वैसा ही है: यदि आप मासिक भुगतान नहीं रख सकते हैं, तो आपका घर या संपत्ति जबरदस्ती बेची जा सकती है।
तो "सरल, अधिक नियंत्रण में" भावना जो समेकन आपको देती है, जो एक सच्चा लाभ है, आपके साथ पहले की तुलना में अधिक जोखिम आता है, क्योंकि अब आप अपनी संपार्श्विक खो सकते हैं। वह व्यापार स्वचालित रूप से बुरा नहीं है, लेकिन आपको उसमें आँखें खुली रख कर चलना होगा। मैंने बिल्कुल वही मैप किया जो मैं प्रतिज्ञा करूंगा बजट नोटबुक इससे पहले कि मैं शर्तों पर चर्चा करता, और सबसे खराब मामले को एक के माध्यम से चलाता वित्तीय कैलकुलेटर.
एक वास्तविक गैर-लाभकारी पेशकश क्या है
जैसा कि कहा गया है, ऐसे कई वास्तविक गैर-लाभकारी समेकन संगठन हैं जो नियमित लेनदारों की तुलना में कम ब्याज, निःस्वार्थ सहायता और बेहतर पुनर्भुगतान योजनाओं का वादा करते हैं। वे कई क्रेडिट को एक में जोड़ते हैं, कम ब्याज की पेशकश करते हैं, और मुफ्त ऋण परामर्श देते हैं।
यह तर्कसंगत है कि वे मुफ़्त सलाह देते हैं, उन्हें नए ग्राहकों को आकर्षित करने और सामान्य लेनदारों की तुलना में अधिक सकारात्मक छवि बनाने की आवश्यकता होती है। इसलिए मुफ़्त परामर्श सामान्य और अपेक्षित है, कोई विशेष उपहार नहीं। इसका इस्तेमाल करें। मैं एक पढ़कर अंदर गया व्यक्तिगत वित्त पुस्तक इसलिए मैं बिक्री स्क्रिप्ट से परामर्श बता सकता था, और मैंने प्रत्येक उद्धृत संख्या को ट्रैक किया व्यय ट्रैकर ऐप.
समयरेखा जाल
यहां तक कि जब सब कुछ अधिक सरल और नियंत्रण में दिखता है, तब भी याद रखें कि आपके पूरे ऋण का भुगतान करने में अभी भी काफी समय लग सकता है, यहां तक कि कम ब्याज पर भी। कम मासिक भुगतान का अर्थ चुपचाप लंबा कुल भुगतान हो सकता है। राहत वास्तविक है; बस "हर महीने आसान" को "कुल मिलाकर सस्ता" समझने की गलती न करें।
हस्ताक्षर करने से पहले, मैंने अपने पुराने ऋणों के मुकाबले पूरी अदायगी की अवधि का मॉडल तैयार किया था ऋण अदायगी योजनाकार, इसलिए विस्तारित समयरेखा एक ऐसा विकल्प था जिसे मैंने बाद में खोजे गए आश्चर्य के बजाय चुना।
एक भरोसेमंद एजेंसी के चार लक्षण
सच्चे गैर-लाभकारी समेकनकर्ता दान के माध्यम से अपनी सेवाओं का वित्तपोषण करते हैं, जो उन्हें अत्यधिक भरोसेमंद बनाता है। लेकिन यह पुष्टि करने के लिए कि कोई एजेंसी उतनी ही सही है जितनी वह दिखना चाहती है, मैंने चार ठोस संकेतों की तलाश की।
सबसे पहले, वे इस बारे में यथार्थवादी हैं कि वास्तव में आपको अपना कर्ज चुकाने में कितना समय लगेगा, कोई काल्पनिक समयसीमा नहीं है। दूसरा, वे वास्तव में अपनी स्वैच्छिक फीस पर कायम रहते हैं और आपको पहले बताई गई राशि से अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर नहीं करते हैं। तीसरा, यदि वे किसी धर्म से संबद्ध हैं, तो वे उसके उद्देश्य पर कायम रहते हैं। चौथा, वे आपके वित्त के बारे में जानने, आपकी गलतफहमियों को दूर करने और आपकी स्थिति के प्रति वास्तविक चिंता दिखाने के लिए आपके सत्रों में पर्याप्त समय लगाते हैं। एक एजेंसी जो आपको दौड़ाती है, फीस भरती है, या आपके वास्तविक नंबरों को देखने की जहमत नहीं उठाती, वह आगे बढ़ने वाली एजेंसी है।
तल - रेखा
गैर-लाभकारी समेकन लाभ और हानि दोनों लाता है। प्लस वास्तविक है: कम ब्याज, एक प्रबंधनीय भुगतान, मुफ्त परामर्श, अधिक नियंत्रण। नकारात्मक पक्ष लाइन पर संपार्श्विक और संभवतः लंबे समय तक भुगतान है। यदि आप गंभीर हैं और तय की गई किश्तें चुकाने में सक्षम हैं, तो आपको ऋण प्रबंधन को लेकर बहुत कम तनाव होगा। बस उन चार संकेतों के खिलाफ कड़ी मेहनत करें, ठीक से समझें कि आप क्या प्रतिज्ञा कर रहे हैं, और प्रत्येक संख्या को ईमानदार रखें बजट योजनाकार. सही गैर-लाभकारी एक वास्तविक मदद है। गलत चीज़ से आपका घर छीना जा सकता है।
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