非営利の債務整理機関を精査する方法
債務整理とは、現在の債権者よりも低い金利を約束する組織を通じて、複数のローンを 1 つにまとめることを意味します。多くの債務者は、すべての卵を 1 つのかごに入れておけば、管理が向上し、長期的にはコストが削減できるという論理に基づいて、非営利の統合に目を向けています。その論理は正しいのですが、そこには誰も私の前に出さなかったリスクが潜んでいるので、私はそれを皆さんの前に置きます。
私は金融の専門家ではないので、これは金融に関するアドバイスではありません。これらの代理店を厳しい方法で精査して学んだことです。
誰もフラグを立てない担保リスク
何かに署名する前に理解しておくべきことがあります。以前の債権者はあなたに不動産を担保として差し出すよう求めなかったかもしれませんが、整理会社はしばしばそうします。整理業者と新たに署名した契約には、あなたの不動産に抵当権が設定されていることが明記されている場合があります。これはまさに文字通りの意味で、月々の支払いを続けられない場合、あなたの家や不動産は強制的に売却される可能性があります。
したがって、統合によって得られる「よりシンプルで、よりコントロールされている」という感覚は、真の利点ですが、担保を失う可能性があるため、以前よりも高いリスクが伴います。その取引が自動的に悪いわけではありませんが、目を開いてそれに取り組む必要があります。私は、何を約束するかを正確に計画しました。 予算ノート 条件について話し合う前に、最悪のケースを検討してみました。 金融電卓.
本物の非営利団体が提供するもの
そうは言っても、通常の債権者よりも低金利、無私な支援、より良い返済計画を約束する非営利の整理組織が実際にはたくさんあります。複数のクレジットを 1 つにまとめ、より低い金利を提供し、無料の借金カウンセリングを提供します。
彼らがそのような無料アドバイスを提供するのは当然であり、彼らは新しい顧客を引き付け、通常の債権者よりもポジティブなイメージを構築する必要があります。したがって、無料カウンセリングは通常のことであり、期待されるものであり、特別な贈り物ではありません。使ってください。を読んで入りました パーソナルファイナンスブック そのため、営業台本からカウンセリングを判断でき、見積もられたすべての数字を追跡しました。 経費追跡アプリ.
タイムラインの罠
すべてがより簡素化され、管理されているように見えても、たとえ金利が低くても、借金を全額返済し終えるにはまだ長い時間がかかる可能性があることを覚えておいてください。月々の支払額が低いほど、ひそかに総支払額が長くなる可能性があります。この安堵感は本物だ。ただ、「毎月楽になる」ことを「全体的に安くなる」と勘違いしないでください。
署名する前に、古いローンに対する完全な返済期間をモデル化しました。 借金返済プランナー, したがって、タイムラインの延長は、後で発見した驚きではなく、私が行った選択でした。
信頼できる代理店の 4 つの兆候
真の非営利コンソリデーターは寄付を通じてサービスに資金を提供しているため、信頼性が高くなります。しかし、代理店が期待どおりに正しいことを確認するために、私は 4 つの具体的な兆候を探しました。
まず、空想的なタイムラインではなく、実際に借金を完済するまでにどれくらいの時間がかかるかについて現実的です。第二に、彼らはボランティア料金に忠実であり、最初に言われた以上の支払いを強制することはありません。第三に、彼らが宗教に所属している場合、彼らはその大義に固執します。 4番目に、彼らはあなたのセッションに十分な時間を投資して、あなたの財務状況を調べ、あなたの誤解を解き、あなたの状況に対して真の懸念を示します。あなたを急かしたり、手数料を水増ししたり、実際の数字を見る気になれない代理店は見送りましょう。
結論
非営利組織の統合はプラスとマイナスの両方をもたらします。利点は本物です。金利が低く、支払いは 1 回で管理可能、無料のカウンセリング、より詳細なコントロールが可能です。マイナスは、ライン上の担保と、おそらくより長い返済期間であることです。真剣に支払いを完済できれば、借金管理に関するストレスははるかに少なくなります。これら 4 つの兆候を徹底的に吟味し、自分が何を約束しているのかを正確に理解し、すべての数字を正直に保つようにしてください。 予算プランナー。適切な非営利団体は真の助けとなります。間違ったものを選択すると、家を失う可能性があります。
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