Як перевірити некомерційне агентство з консолідації боргів
Консолідація боргу означає об’єднання кількох позик в одну через організацію, яка обіцяє нижчі відсотки, ніж ваші поточні кредитори. Багато боржників звертаються до некомерційної консолідації, виходячи з логіки того, що розміщення всіх їхніх яєць в одному кошику дає їм кращий контроль і зниження витрат з часом. Ця логіка є правильною, але в ній закладений ризик, про який мені ніхто не говорив, тому я представляю його вам.
Я не фінансист, і це не фінансова порада. Це те, чого я навчився, перевіряючи ці агентства на важкому шляху.
Побічний ризик ніхто не позначає
Ось що потрібно зрозуміти, перш ніж щось підписувати. Можливо, ваші попередні кредитори не просили вас надати майно як заставу, але консолідаційні компанії часто це роблять. Щойно підписаний договір з консолідатором може передбачати, що ваше майно передається в іпотеку, що означає саме те, що це звучить: якщо ви не можете продовжувати щомісячні платежі, ваш будинок або нерухомість можуть бути примусово продані.
Отже, відчуття «простішого, більш контрольованого», яке дає вам консолідація, що є справжньою перевагою, супроводжується вищим ризиком, ніж ви мали раніше, тому що тепер ви можете втратити свою заставу. Ця торгівля автоматично не є поганою, але ви повинні входити в неї з відкритими очима. Я точно визначив те, що хотів би взяти в заставу бюджетний блокнот перш ніж я навіть обговорив умови, і пропустив найгірший випадок через a фінансовий калькулятор.
Що пропонує справжня неприбуткова організація
Тим не менш, існує багато справжніх некомерційних консолідаційних організацій, які обіцяють нижчі відсотки, безкорисливу допомогу та кращі плани погашення, ніж звичайні кредитори. Вони поєднують кілька кредитів в один, пропонують нижчі відсотки та надають безкоштовні консультації щодо боргів.
Цілком логічно, що вони пропонують безкоштовні поради, їм потрібно залучити нових клієнтів і створити більш позитивний імідж, ніж звичайні кредитори. Тож безкоштовні консультації – це нормально та очікувано, а не особливий подарунок. Використовуйте це. Я зайшов, прочитавши a книга особистих фінансів щоб я міг відрізнити консультацію від сценарію продажів, і я відстежував кожне цитоване число в додаток для відстеження витрат.
Пастка шкали часу
Навіть якщо все виглядає більш спрощеним і під контролем, пам’ятайте, що для погашення всього боргу може знадобитися багато часу, навіть із нижчими відсотками. Менший місячний платіж може спокійно означати більшу загальну виплату. Полегшення справжнє; тільки не плутайте "простіше кожного місяця" з "дешевшим загалом".
Перш ніж підписати, я змоделював повну тривалість виплати за моїми старими позиками в a планувальник погашення боргу, тому розширена хронологія була моїм вибором, а не сюрпризом, який я виявив пізніше.
Чотири ознаки надійного агентства
Справжні некомерційні консолідатори фінансують свої послуги за рахунок пожертвувань, що має зробити їх дуже надійними. Але щоб підтвердити, що агентство настільки коректне, як воно хоче здаватися, я шукав чотири конкретні ознаки.
По-перше, вони реалістично оцінюють, скільки часу вам знадобиться, щоб погасити свій борг, без фантастичних часових рамок. По-друге, вони справді дотримуються своїх добровільних платежів і не змушують вас платити більше, ніж вам спочатку сказали. По-третє, якщо вони пов’язані з релігією, вони дотримуються її справи. По-четверте, вони витрачають достатньо часу на ваші сесії, щоб проаналізувати ваші фінанси, усунути непорозуміння та виявити справжню турботу про вашу ситуацію. Агентство, яке поспішає з вами, сплачує гонорари або не може подивитись на ваші фактичні цифри, це те, що потрібно передати.
Підсумок
Некомерційна консолідація має як плюси, так і мінуси. Плюс справжній: нижчі відсотки, один платіж, який можна контролювати, безкоштовні консультації, більше контролю. Мінусом є застава на лінії та, можливо, довший виграш. Якщо ви серйозно налаштовані та можете сплачувати виплачені платежі, у вас буде набагато менше стресу щодо управління боргом. Просто ретельно перевірте ці чотири ознаки, точно зрозумійте, що ви обіцяєте, і тримайте кожну цифру чесною планувальник бюджету. Правильна некомерційність – це справжня допомога. Неправильний варіант може коштувати вам будинку.
Готові робити покупки? Порівняйте планувальник погашення боргу по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
