ईमानदारी से कहें तो क्या ऋण समेकन वास्तव में आपके लिए सही है?
जब आप बिलों में दबे हों तो पांच भुगतानों को एक में बदलना मोक्ष जैसा लगता है। मैंने उस अकेलेपन को महसूस करते हुए लगभग साइन अप कर लिया था। फिर मैंने संख्याओं पर ध्यान दिया, और संख्याएँ बहुत कम आकर्षक थीं।
स्पष्ट कारणों से ऋण को समेकित करना आकर्षक है। पाँच या छह भुगतानों को निपटाने के बजाय, आप उन्हें एक या दो अधिक प्रबंधनीय भुगतानों में बदल देते हैं, कुछ ब्याज वृद्धि से बचते हैं, और विलंब शुल्क की परेड से बच जाते हैं। सिद्धांत रूप में कोई भी इसे कर सकता है। लेकिन लोकप्रिय का मतलब हर किसी के लिए सही नहीं है, और यह आप पर फिट बैठता है या नहीं यह पूरी तरह से आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। तो यहाँ बताया गया है कि मैंने इसके बारे में कैसे सोचा। वित्तीय सलाह नहीं, केवल वे प्रश्न जिनका उत्तर मैंने स्वयं से पूछा।
दो वास्तविक लाभ, स्पष्ट रूप से बताए गए हैं
समेकन वास्तव में दो उपयोगी चीजें करता है। यह आपके द्वारा उत्तर दिए जाने वाले लेनदारों की संख्या में कटौती करता है, जिससे मानसिक भार और भुगतान छूटने की संभावना कम हो जाती है। और यह आपको कम ब्याज दर दे सकता है, जो कि वास्तविक बचत है अगर यह बिल्कुल भी काम करता है।
दोनों वास्तविक हैं, और एक बुरे महीने में वे निर्णय को पलटने के लिए पर्याप्त आकर्षक हैं। यही कारण है कि मैंने निर्णय लेने से पहले खुद को इसका मॉडल बनाने के लिए मजबूर किया। मैंने अपना संतुलन एक के माध्यम से चलाया ऋण अदायगी योजनाकार">ऋण अदायगी योजनाकार यह देखने के लिए कि क्या नई दर पर एक संयुक्त भुगतान वास्तव में जो मैं पहले से कर रहा था उससे बेहतर है, या बस साफ-सुथरा महसूस हुआ। साफ-सुथरा उतना सस्ता नहीं है।
विज्ञापन में कोई भी आँकड़ा नहीं डालता
यहाँ वह संख्या है जिसने मुझे ठंड से बचाया। लगभग सत्तर प्रतिशत अमेरिकी जो क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण लेते हैं, दो साल के भीतर समान राशि या इससे भी बदतर ऋण में डूब जाते हैं। उसे दो बार पढ़ें. उपकरण समस्या नहीं है. आचरण है.
समेकन से कार्ड साफ़ हो जाते हैं, कार्ड फिर से स्वतंत्र महसूस करते हैं, और पुरानी आदतें उनमें फिर से भर जाती हैं, सिवाय इसके कि अब समेकन ऋण भी शीर्ष पर बैठा है। यदि अधिक खर्च करना मूल कारण है, तो समेकन इसे ठीक नहीं करता है, यह सिर्फ जाल को रीसेट करता है। इससे पहले कि मैं इस पर विचार करूं, मैंने ईमानदारी से अपने खर्च पर नज़र रखी बजटिंग ऐप">बजट ऐप यह पता लगाने के लिए कि क्या मुझे कर्ज की समस्या है या आदत की समस्या है। उनको अलग इलाज की जरूरत है.
किसी योजना को शुरू करने से पहले दो बातों की जांच करनी चाहिए
सबसे पहले, आपका क्रेडिट स्कोर। यदि आपकी रिपोर्ट ख़राब है, तो हो सकता है कि आप इतनी कम ब्याज दर के लिए भी योग्य न हों कि आपको राहत मिल सके, जिससे पूरी प्रक्रिया व्यर्थ हो जाती है। इस विचार के प्यार में पड़ने से पहले अपना स्कोर प्राप्त कर लें, क्योंकि खराब दर पर एक समेकन ऋण आपको बेहतर स्थिति में नहीं छोड़ सकता है।
दूसरा, अपने मौजूदा अनुबंधों पर दोबारा बातचीत करने का प्रयास करने से पहले किसी विस्तृत समेकन योजना पर न पहुंचें। ऋणदाता कभी-कभी डिफ़ॉल्ट से बचने के लिए आपकी दर में कटौती कर देते हैं, और एक फ़ोन कॉल नए ऋण की तुलना में सस्ता होता है। मैं हर बातचीत पर नोट्स रखता था वित्तीय योजनाकार नोटबुक">वित्तीय योजनाकार नोटबुक इसलिए मैं ट्रैक कर सकता हूं कि प्रत्येक लेनदार ने क्या पेशकश की है और उन्हें अपने पास रख सकता हूं।
आप एक वास्तविक योजना के साथ, अपने आप को मजबूत कर सकते हैं
यदि गणित की जाँच हो जाती है, तो आपको किसी को भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। एक ठोस योजना के साथ आप होम इक्विटी ऋण, कार पुनर्वित्त, या सेवानिवृत्ति बचत के विरुद्ध उधार लेने सहित अन्य तरीकों से ऋण का पुनर्गठन कर सकते हैं। उच्च दर वाले कार्ड रखने वाले लोगों के लिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सार्थक रूप से बेहतर दर को अनलॉक कर सकता है, और सही कदम आपको आपकी अपेक्षा से अधिक तेज़ी से नियंत्रण में वापस ला सकते हैं।
मुख्य शब्द योजना है. इसे अकेले करने का अर्थ है अपनी ओर से गंभीर शोध करना, न कि आधी रात को उत्साह-आधारित निर्णय। मैंने संपूर्ण पुनर्गठन का मानचित्रण किया और इसका उपयोग किया बिल अनुस्मारक ऐप">बिल अनुस्मारक ऐप इसलिए नया एकल भुगतान कभी नहीं फिसला, क्योंकि इसे चूकने से पूरा मुद्दा पूर्ववत हो जाएगा।
यदि आप सहायता किराये पर लेते हैं, तो उसे सावधानी से किराये पर लें
यदि आप एक समेकन सेवा लाते हैं, तो वास्तविक प्रतिष्ठा और ठोस अनुभव वाले एक मान्यता प्राप्त परामर्शदाता को चुनें। कभी-कभी वह पेशेवर ऋणदाता के साथ आपकी आवाज़ बन जाता है, आपकी ओर से बेहतर दरों पर बातचीत करता है, और वह विशेषज्ञता भुगतान के लायक हो सकती है।
लेकिन यह आपको व्यवहार के प्रश्न से मुक्त नहीं करता है, जो वास्तव में यह तय करता है कि यह काम करता है या नहीं। मैं हर भुगतान को लॉग इन करता रहा ऋण ट्रैकर जर्नल">ऋण ट्रैकर जर्नल समेकित होने के बाद भी, क्योंकि दो साल का आँकड़ा उन लोगों से बनाया गया है जिन्होंने ध्यान देना बंद कर दिया है। समेकन एक वास्तविक मदद या एक नया छेद हो सकता है, और निर्णायक कारक ऋण नहीं है। बात यह है कि क्या आपने उस चीज़ को बदला है जिससे शुरुआत में आप कर्ज में डूबे थे।
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