Nowoczesne sposoby oszczędzania, nawet jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty
Najczęstszy zarzut, jaki słyszę na temat oszczędzania pieniędzy, jest jednocześnie najskuteczniejszy: „Żyję od wypłaty do wypłaty, nie ma już co oszczędzać”. Sam w to wierzyłem przez jakiś czas. Potem obserwowałem, jak ludzie o takich samych dochodach jak ja budowali poduszkę i musiałem przyznać, że różnica nie polegała na wypłacie. To była metoda.
Oszczędzanie było kiedyś traktowane jako prosty sposób na życie. Gdzieś po drodze stało się to ponurym postanowieniem, przez które ludzie ledwo przeszli, a dla wielu ludzi wydaje się to obecnie wręcz niemożliwe, biorąc pod uwagę wszystko, co kosztuje. Ale niemożliwość to głównie historia. Mechanika nadal działa. Potrzebują jedynie aktualizacji, aby dowiedzieć się, jak obecnie faktycznie poruszają się pieniądze.
Najpierw usuń procent z góry
Jedynym zachowaniem, które odróżnia oszczędzających od nieoszczędzających, jest kolejność. Ludzie, którzy faktycznie oszczędzają, odcinają część każdej wypłaty, często nawet trzydzieści procent, i przekazują ją, zanim wydadzą choćby cent z reszty. Logika jest prawie prawem natury: mamy tendencję do wydawania tego, co mamy przed sobą, a czasem trochę więcej.
Kiedy najpierw usuniesz pieniądze, Twoje wydatki w tajemniczy sposób kurczą się, aby dopasować się do tego, co zostało. Wydaje się, że to nie powinno działać, a mimo to działa. Na początku trzydzieści procent może być poza zasięgiem, więc zacznij od dowolnej liczby, którą możesz utrzymać, i podnieś ją później. Kwota ma mniejsze znaczenie niż zrobienie tego przed rozpoczęciem wydatków. A oprogramowanie do budżetowania może zautomatyzować przelew, dzięki czemu nigdy nie zobaczysz pieniędzy na jego wydanie.
Zapłać gotówką i poczuj to jeszcze raz
Karty sprawiają, że wydawanie pieniędzy staje się mniej tarciowe, a wydawanie bezproblemowe jest wrogiem oszczędzania. Komfort zakupów bezgotówkowych jest właśnie tym, dlaczego przeciętne gospodarstwo domowe nosi tysiące na odnawialnym saldzie karty kredytowej i co roku płaci setki lub więcej samych odsetek, czyli pieniędzy, które nic nie kupują.
Przejście na gotówkę w codziennych wydatkach celowo ponownie wprowadza tarcia. Przekazanie fizycznych pieniędzy boli trochę w taki sposób, w jaki stuknięcie w kartę nigdy nie boli, a to niewielkie ukłucie jest wbudowanym hamulcem. Sprawia również, że śledzenie jest automatyczne, ponieważ kiedy znika gotówka na tydzień, znika. Nie możesz spokojnie wydawać pieniędzy, których nie masz w ręku. A portfel kopertowy na gotówkę nadaje metodzie strukturę, którą można faktycznie zastosować.
Wyznaczaj cele, które są konkretne i uparte
Niejasne cele zostają porzucone. „Chcę oszczędzać więcej” to życzenie, a nie plan. Oszczędzający, od których się dowiedziałem, ustalają dokładne liczby powiązane z rzeczywistymi priorytetami: nie „około pięciu tysięcy w tym roku”, ale „pięć tysięcy do grudnia”, kropka i podają powód.
Specyfika ma dwie rzeczy. Daje ci linię mety, według której możesz mierzyć postęp, i sprawia, że codzienne kompromisy wydają się tego warte, ponieważ wskazują coś konkretnego. Dołącz ramy czasowe do każdego celu, aby był pilny i nie poddawaj się zmienności. Najszybszym sposobem na zabicie celu oszczędnościowego jest przepisywanie go za każdym razem, gdy pojawi się coś błyszczącego. A notatnik planowania budżetu to dobre miejsce na zapisanie celu w miejscu, w którym będziesz go stale widzieć.
Pozwól pracodawcy oszczędzać za Ciebie
Najbardziej niedocenianym nowoczesnym narzędziem jest to, które znajduje się w pakiecie świadczeń. Plan emerytalny pracodawcy, taki, który odejmuje procent Twojego wynagrodzenia, zanim trafi na Twoje konto i inwestuje je za Ciebie, oszczędza na autopilocie. Nigdy nie widzisz pieniędzy, więc nigdy nie masz okazji ich wydać.
Rozwiązuje to problem „od wypłaty do wypłaty” w najbardziej elegancki sposób: całkowicie usuwa z równania twoją siłę woli. Wkład pojawia się, zanim zdążysz się sprzeciwić, zostaje zainwestowany i przez lata składa się w coś znacznie większego niż te małe kęsy, które pochłonęły. Jeśli Twój pracodawca dopasuje którekolwiek z nich, dopasowanie to będzie darmowymi pieniędzmi, które zostawiasz na stole, nie zapisując się. Sprawdź, co oferuje Twój plan i włącz go. A kalkulator oszczędności emerytalnych pokazuje, jak bardzo te automatyczne ukąszenia rosną z biegiem czasu.
Oszczędzanie jest nagrodą, a nie karą
Powodem, dla którego wszystkie cztery z nich działają, jest to, że żadna z nich nie polega na tym, że jesteś zdyscyplinowany w danej chwili. Każdy z nich przesuwa oszczędności wcześniej, zanim impuls wydawania zostanie przegłosowany. Usuń procent z góry, wprowadź ponownie tarcie gotówkowe, wyceluj w konkretny, uparty cel i pozwól pracodawcy zautomatyzować resztę.
Zacząłem postrzegać oszczędzanie w mniejszym stopniu jako poświęcenie, a bardziej jako faktyczną nagrodę za wykonaną przeze mnie pracę. Wypłata to tylko surowiec. To, co zatrzymuję, to ta część, która staje się moja, ta część, która zamienia się w bezpieczeństwo i wybory, a ostatecznie w wolność. Życie od wypłaty do wypłaty to warunek początkowy, a nie dożywocie, a narzędzia umożliwiające uniknięcie tego są teraz bardziej dostępne niż kiedykolwiek. Proste aplikacja do śledzenia wydatków łączy je wszystkie razem, dzięki czemu możesz obserwować, jak poduszka rośnie.
Zaparkuj procent, który zgarniesz z góry, gdzieś, gdzie zarabia, a nie gdzieś, gdzie pozostaje bezczynny. A wysokodochodowe konto oszczędnościowe jest oczywistym domem dla codziennej poduszki, a plan emerytalny radzi sobie z dłuższą grą. Rzecz w tym, że nic z tego nie wymaga większej wypłaty. Wymaga to przeniesienia pieniędzy, zanim będziesz mógł je wydać, i pozostawienia odpowiedniego konta, aby zrobiło resztę, podczas gdy Ty możesz żyć tym samym życiem, co do tej pory.
Gotowy na zakupy? Porównaj wysokodochodowe konto oszczędnościowe w sklepach → 📚 Lub przeglądaj kursy inwestowania i pieniędzy w Towary cyfrowe →