Moderní způsoby, jak ušetřit, i když žijete od výplaty k výplatě
Nejčastější námitka, kterou slýchávám o spoření peněz, je také nejvíce poražená: "Žiju od výplaty k výplatě, už není na co spořit." Sám jsem tomu chvíli věřil. Pak jsem pozoroval lidi se stejným příjmem jako já, jak si stavěli polštář, a musel jsem přiznat, že rozdíl nebyl ve výplatě. Byla to metoda.
Spoření se dříve považovalo za jednoduchý způsob života. Někde na cestě se z toho stalo ponuré předsevzetí, kterým se lidé prohánějí, a pro mnoho lidí to nyní připadá naprosto nemožné za cenu všeho. Ale nemožnost je většinou příběh. Mechanika stále funguje. Potřebují jen aktualizovat, jak se dnes peníze skutečně pohybují.
Nejprve odeberte procento z horní části
Jediným chováním, které odděluje spořiče od nešetřících, je sekvence. Lidé, kteří skutečně šetří, si z každé výplaty vezmou plátek, často až třicet procent, a přesunou ho, než utratí cent ze zbytku. Logika je téměř zákon přírody: máme tendenci utrácet vše, co je před námi, a někdy i trochu víc.
Když nejprve odeberete peníze, vaše výdaje se záhadně scvrknou, aby odpovídaly tomu, co zbylo. Zdá se, že by to nemělo fungovat, a stejně to funguje. Třicet procent může být zpočátku mimo dosah, takže začněte na jakémkoli čísle, které dokážete udržet, a zvyšte jej později. Na částce záleží méně než to udělat před začátkem utrácení. A rozpočtový software můžete automatizovat převod, takže nikdy neuvidíte peníze, které byste mohli utratit.
Zaplaťte v hotovosti a pociťte to znovu
Díky kartám je utrácení bez tření a utrácení bez tření je nepřítelem spoření. Pohodlí bezhotovostního nákupu je přesně tím důvodem, proč průměrná domácnost nosí tisíce na revolvingových kreditních kartách a každý rok platí stovky nebo více jen na úrocích, peníze, za které se nic nekoupí.
Přechod na hotovost pro každodenní utrácení znovu zavádí třenice záměrně. Předání fyzických peněz trochu bolí způsobem, jakým ťukání na kartu nikdy nedělá, a to malé žihadlo je vestavěná brzda. Také umožňuje automatické sledování, protože když je hotovost za týden pryč, je pryč. Nemůžete tiše utrácet peníze, které nemáte v ruce. A peněžní obálková peněženka dává metodě strukturu, kterou můžete skutečně sledovat.
Stanovte si cíle, které jsou konkrétní a tvrdohlavé
Vágní cíle jsou opuštěny. „Chci víc šetřit“ je přání, ne plán. Spořitelé, které jsem se naučil z nastavených přesných čísel svázaných se skutečnými prioritami: ne „letos kolem pěti tisíc“, ale „pět tisíc do prosince“, tečka s přiloženým důvodem.
Specifičnost dělá dvě věci. Poskytuje vám cílovou čáru, se kterou můžete měřit pokrok, a díky tomu se každodenní kompromisy vyplatí, protože směřují někam konkrétně. Ke každému cíli připojte časový rámec, aby byl naléhavý, a odmítněte být v tomto ohledu nestálý. Nejrychlejší způsob, jak zabít cíl úspor, je neustále ho přepisovat pokaždé, když se objeví něco lesklého. A plánovač rozpočtu notebook je dobré místo pro zapsání cíle někam, kde jej budete stále vidět.
Nechte svého zaměstnavatele šetřit za vás
Nejméně využívaným moderním nástrojem je ten, který se nachází ve vašem balíčku výhod. Zaměstnavatelský penzijní plán, ten druh, který strhává procento z vaší mzdy, než se dostane na váš účet a investuje je za vás, šetří na autopilotu. Peníze nikdy nevidíte, takže nikdy nemáte příležitost je utratit.
To řeší problém od výplaty k výplatě tím nejelegantnějším možným způsobem: zcela odstraní vaši vůli z rovnice. Příspěvek se objeví dříve, než můžete vznést námitky, bude investován a v průběhu let se spojí do něčeho mnohem většího, než jsou malá sousta, která to vyžadovalo. Pokud váš zaměstnavatel něco z toho vyrovná, tato shoda jsou volné peníze, které necháte na stole tím, že se nezapíšete. Zkontrolujte, co váš tarif nabízí, a zapněte jej. A kalkulačka důchodového spoření ukazuje, jak moc tato automatická kousnutí časem rostou.
Úspora je odměna, ne trest
Důvodem, proč všechny tyto čtyři fungují, je to, že žádný z nich nespoléhá na to, že budete v tu chvíli disciplinovaní. Každý z nich přesune úsporu dříve, než dostane impuls k utrácení hlas. Odstraňte procento z vrcholu, znovu zaveďte tření v hotovosti, zaměřte se na konkrétní tvrdohlavý cíl a nechte svého zaměstnavatele, aby zautomatizoval zbytek.
Šetření jsem pochopil méně jako oběť a více jako skutečnou odměnu za práci, kterou dělám. Výplata je jen surovina. Nechávám si část, která se stane mou, část, která se promění v bezpečí a volby a nakonec svobodu. Žít od výplaty k výplatě je výchozí podmínkou, nikoli doživotním trestem, a nástroje, jak tomu uniknout, jsou nyní dostupnější, než kdy předtím. Jednoduché aplikace pro sledování výdajů sváže je všechny dohromady, takže můžete sledovat, jak polštář roste.
Zaparkujte procento, které stáhnete z horní části, někde, kde vydělává, spíše než někde, kde je nečinné. A spořicí účet s vysokým výnosem je zřejmým domovem pro každodenní polštář a důchodový plán zvládne dlouhou hru. Jde o to, že nic z toho nevyžaduje větší výplatu. Vyžaduje to přesunutí peněz, než je budete moci utratit, a nechat správný účet, aby se postaral o zbytek, zatímco vy budete žít stejným životem, jaký už žijete.
Jste připraveni nakupovat? Porovnejte spořicí účet s vysokým výnosem napříč prodejnami → 📚 Nebo procházet kurzy investování a peněz v digitálním zboží →