Des moyens modernes d'économiser même lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre
L’objection la plus courante que j’entends à propos des économies est aussi la plus vaincue : « Je vis d’un chèque de paie à l’autre, il n’y a plus rien à économiser. » J'y ai cru moi-même pendant un moment. Ensuite, j’ai vu des gens avec le même revenu que moi se constituer une réserve, et j’ai dû admettre que la différence n’était pas le salaire. C'était la méthode.
Autrefois, l’épargne était considérée comme un simple mode de vie. À un moment donné, c'est devenu une sombre résolution que les gens ont adoptée, et pour beaucoup de gens, cela semble maintenant carrément impossible compte tenu du coût de tout. Mais l’impossibilité est avant tout une histoire. La mécanique fonctionne toujours. Ils ont juste besoin d’être mis à jour sur la façon dont l’argent circule réellement aujourd’hui.
Retirez d'abord le pourcentage du haut
Le seul comportement qui sépare les épargnants des non-épargnants est la séquence. Les personnes qui épargnent réellement prélèvent une part sur chaque chèque de paie, souvent jusqu'à trente pour cent, et la déplacent avant de dépenser un centime du reste. La logique est presque une loi de la nature : nous avons tendance à dépenser tout ce qui est devant nous, et parfois un peu plus.
Lorsque vous retirez d’abord l’argent, vos dépenses diminuent mystérieusement pour correspondre à ce qui reste. On a l’impression que ça ne devrait pas marcher, et ça marche quand même. Trente pour cent peuvent être hors de portée au début, alors commencez par le chiffre que vous pouvez maintenir et augmentez-le plus tard. Le montant importe moins que de le faire avant le début des dépenses. Un logiciel de budgétisation peut automatiser le transfert afin que vous ne voyiez jamais l'argent pour le dépenser.
Payez en espèces et ressentez-le à nouveau
Les cartes permettent de dépenser sans friction, et les dépenses sans friction sont l'ennemi de l'épargne. Le confort des achats sans numéraire est exactement la raison pour laquelle le ménage moyen possède des milliers de dollars sur son solde de carte de crédit renouvelable et en paie des centaines ou plus chaque année uniquement en intérêts, de l'argent qui ne permet de rien acheter.
Le passage à l’argent liquide pour les dépenses quotidiennes réintroduit volontairement les frictions. Remettre de l’argent physique fait un peu mal, contrairement à l’utilisation d’une carte, et cette petite piqûre est un frein intégré. Cela rend également le suivi automatique, car lorsque l’argent de la semaine est épuisé, il disparaît. Vous ne pouvez pas dépenser tranquillement de l’argent que vous n’avez pas en main. Un portefeuille enveloppe d'argent donne à la méthode une structure que vous pouvez réellement suivre.
Fixez-vous des objectifs précis et tenaces
Des objectifs vagues sont abandonnés. "Je veux épargner davantage" est un souhait, pas un plan. Les épargnants que j’ai appris fixent des chiffres exacts liés à de véritables priorités : non pas « environ cinq mille cette année » mais « cinq mille d’ici décembre », point final, avec une raison en pièce jointe.
La spécificité fait deux choses. Cela vous donne une ligne d'arrivée par rapport à laquelle vous pouvez mesurer les progrès, et cela donne l'impression que les compromis quotidiens en valent la peine car ils pointent vers un endroit concret. Attachez un calendrier à chaque objectif afin qu’il soit urgent et refusez d’être inconstant à ce sujet. Le moyen le plus rapide de détruire un objectif d’épargne est de continuer à le réécrire à chaque fois que quelque chose de brillant apparaît. Un carnet de planification budgétaire est un bon endroit pour écrire l'objectif quelque part où vous continuerez à le voir.
Laissez votre employeur épargner pour vous
L’outil moderne le plus sous-utilisé est celui qui figure dans votre ensemble d’avantages sociaux. Un régime de retraite d'employeur, du genre qui déduit un pourcentage de votre salaire avant qu'il n'atteigne votre compte et l'investit pour vous, permet d'économiser en pilote automatique. Vous ne voyez jamais l’argent, donc vous n’avez jamais la possibilité de le dépenser.
Cela résout le problème du chèque de paie à l’autre de la manière la plus élégante possible : cela supprime complètement votre volonté de l’équation. La contribution est versée avant que vous puissiez vous y opposer, est investie et se transforme au fil des années en quelque chose de bien plus important que les petites bouchées nécessaires. Si votre employeur verse une somme équivalente, cette contrepartie est de l'argent gratuit que vous laissez sur la table en ne vous inscrivant pas. Vérifiez ce que propose votre forfait et activez-le. Un calculateur d'épargne retraite montre à quel point ces piqûres automatiques augmentent avec le temps.
L’épargne est une récompense, pas une punition
La raison pour laquelle ces quatre méthodes fonctionnent est qu’aucune d’entre elles ne dépend de votre discipline sur le moment. Chacun d’entre eux déplace l’épargne plus tôt, avant que l’impulsion à la dépense ne soit votée. Supprimez le pourcentage, réintroduisez la friction de l'argent liquide, visez un objectif spécifique et tenace et laissez votre employeur automatiser le reste.
J’en suis venu à considérer l’épargne moins comme un sacrifice que comme une véritable récompense pour le travail que je fais. Le salaire n’est que la matière première. Ce que je garde, c'est la part qui devient mienne, la part qui se transforme en sécurité et en choix et finalement en liberté. Vivre d'un chèque de paie à l'autre est une condition de départ, pas une condamnation à perpétuité, et les outils pour y échapper sont plus accessibles que jamais. Un simple application de suivi des dépenses les lie tous ensemble pour que vous puissiez regarder le coussin grandir.
Garez le pourcentage que vous extrayez du haut quelque part où il gagne plutôt que quelque part où il reste inactif. UN compte d'épargne à haut rendement est l'endroit idéal pour le coussin de tous les jours, et le régime de retraite gère le long terme. Le fait est que rien de tout cela ne nécessite un salaire plus important. Cela nécessite de déplacer l’argent avant de pouvoir le dépenser et de laisser le bon compte faire le reste pendant que vous continuez à vivre la même vie que vous avez déjà.
Prêt à magasiner ? Comparez compte d'épargne à haut rendement dans tous les magasins → 📚 Ou parcourez cours d'investissement et d'argent dans Biens numériques →
