דרכים מודרניות לחסוך גם כשאתה חי משכורת למשכורת
ההתנגדות הנפוצה ביותר שאני שומעת על חיסכון בכסף היא גם המובסת ביותר: "אני חי משכורת למשכורת, אין מה לחסוך". האמנתי בזה בעצמי לזמן מה. אחר כך ראיתי אנשים עם אותה הכנסה כמו שאני בונים כרית, והייתי חייב להודות שההבדל לא היה תלוש המשכורת. זו הייתה השיטה.
בעבר התייחסו לחיסכון כאל דרך חיים פשוטה. איפשהו לאורך הדרך זה הפך להחלטה קודרת שאנשים מתמודדים עם אצבעותיו, ועבור הרבה אנשים זה מרגיש עכשיו בלתי אפשרי לחלוטין מול העלות של הכל. אבל חוסר האפשרות הוא בעיקר סיפור. המכניקה עדיין עובדת. הם רק צריכים לעדכן איך הכסף זז בפועל היום.
תוריד קודם את האחוז מהחלק העליון
ההתנהגות היחידה שמפרידה בין חוסכים ללא חוסכים היא רצף. אנשים שבאמת חוסכים מורידים נתח מהחלק העליון של כל תלוש משכורת, לרוב עד שלושים אחוז, ומעבירים אותו לפני שהם מוציאים סנט מהשאר. ההיגיון הוא כמעט חוק טבע: אנחנו נוטים לבזבז את כל מה שעומד מולנו, ולפעמים קצת יותר.
כאשר אתה מסיר את הכסף ראשון, ההוצאות שלך מצטמצמות באופן מסתורי כדי להתאים למה שנשאר. זה מרגיש כאילו זה לא אמור לעבוד, וזה עובד בכל מקרה. שלושים אחוז עשויים להיות מחוץ להישג יד בהתחלה, אז התחל בכל מספר שאתה יכול להחזיק ולהעלות אותו מאוחר יותר. הסכום חשוב פחות מאשר לעשות את זה לפני תחילת ההוצאה. א תוכנת תקציב יכול להפוך את ההעברה לאוטומטית כך שלעולם לא תראה את הכסף לבזבז אותו.
שלם במזומן ותרגיש את זה שוב
קלפים הפכו את ההוצאות ללא חיכוך, והוצאה ללא חיכוך היא האויב של החיסכון. הנוחות של קנייה ללא מזומן היא בדיוק הסיבה שבגללה משק בית ממוצע נושא באלפי יתרת כרטיס אשראי מתגלגלת ומשלם מאות או יותר מדי שנה בריבית בלבד, כסף שלא קונה כלום.
המעבר למזומן להוצאות יומיומיות מחזיר חיכוך בכוונה. מסירת כסף פיזי קצת כואבת באופן שהקשה על כרטיס אף פעם לא עושה, והעוקץ הקטן הזה הוא בלם מובנה. זה גם הופך את המעקב לאוטומטי, כי כשהמזומנים לשבוע נגמרים, הם נעלמים. אתה לא יכול להוציא בשקט יותר מדי כסף שאין לך ביד. א ארנק מעטפת מזומן נותן לשיטה מבנה שאתה באמת יכול לעקוב אחריו.
הגדר מטרות ספציפיות ועקשניות
מטרות מעורפלות ננטשות. "אני רוצה לחסוך יותר" זו משאלה, לא תוכנית. החוסכים שלמדתי מהם קבעו מספרים מדויקים הקשורים לסדרי עדיפויות אמיתיים: לא "בערך חמשת אלפים השנה" אלא "חמשת אלפים עד דצמבר", נקודה, עם סיבה מצורפת.
הספציפיות עושה שני דברים. זה נותן לך קו סיום שאתה יכול למדוד את ההתקדמות מולו, וזה גורם לשינויים היומיומיים להרגיש שווים את זה כי הם מצביעים לאנשהו קונקרטי. צרף מסגרת זמן לכל מטרה כדי שיהיה לה דחיפות, וסרבו להיות הפכפכים לגבי זה. הדרך המהירה ביותר להרוג יעד חיסכון היא להמשיך לשכתב אותה בכל פעם שמשהו נוצץ מופיע. א מחברת לתכנון תקציב הוא מקום טוב לכתוב את המטרה במקום שבו תמשיך לראות אותו.
תן למעסיק שלך לחסוך עבורך
הכלי המודרני הכי לא בשימוש הוא זה שנמצא בחבילת ההטבות שלך. תוכנית פרישה של מעסיק, מהסוג שמנכה אחוז מהשכר שלך לפני שהיא נכנסת לחשבונך ומשקיעה אותו עבורך, היא חיסכון בטייס אוטומטי. אתה אף פעם לא רואה את הכסף, אז אתה אף פעם לא מקבל את ההזדמנות לבזבז אותו.
זה פותר את בעיית תלוש למשכורת בצורה הכי אלגנטית שאפשר: זה מסיר את כוח הרצון שלך מהמשוואה לחלוטין. התרומה יוצאת לפני שאתה יכול להתנגד, מושקעת ומתגבשת לאורך שנים למשהו גדול בהרבה מהביסים הקטנים שהיא לקחה. אם המעסיק שלך תואם משהו מזה, השידוך הזה הוא כסף חינם שאתה משאיר על השולחן על ידי אי הרשמה. בדוק מה התוכנית שלך מציעה והפעל אותה. א מחשבון חיסכון פנסיוני מראה עד כמה העקיצות האוטומטיות האלה גדלות עם הזמן.
חיסכון הוא התמורה, לא העונש
הסיבה שכל ארבעת אלה עובדים היא שאף אחד מהם לא מסתמך על כך שאתה ממושמע ברגע זה. כל אחד מהם מעביר את החיסכון מוקדם יותר, לפני שדחף ההוצאות יקבל הצבעה. הורידו את האחוז מהפסגה, הכנסו מחדש את החיכוך של המזומנים, כוונו למטרה עקשנית ספציפית ותנו למעסיק שלכם להפוך את השאר לאוטומטי.
למדתי לראות בחיסכון פחות כקורבן ויותר כפרס בפועל על העבודה שאני עושה. המשכורת היא רק חומר הגלם. מה שאני שומר זה החלק שהופך להיות שלי, החלק שהופך לביטחון ולבחירות ובסופו של דבר לחופש. משכורת חיים למשכורת היא תנאי התחלתי, לא מאסר עולם, והכלים להימלט ממנו נגישים כעת יותר ממה שהיו אי פעם. פשוט אפליקציית מעקב אחר הוצאות קושר את כולם יחד כך שתוכל לראות את הכרית צומחת.
תחנות את האחוז שאתה מרחף מהחלק העליון במקום שהוא מרוויח ולא במקום שבו הוא מתבטל. א חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה הוא הבית המובן מאליו לכרית היומיומית, ותוכנית הפרישה מטפלת במשחק הארוך. הנקודה היא שכל זה לא דורש משכורת גדולה יותר. זה דורש להעביר את הכסף לפני שתוכל לבזבז אותו, ולתת לחשבון הנכון לעשות את השאר בזמן שאתה ממשיך לחיות את אותם החיים שאתה כבר חי.
מוכנים לחנות? השווה חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
