Cara Modern untuk Menabung Bahkan Saat Anda Hidup dari Gaji ke Gaji
Keberatan paling umum yang saya dengar tentang menabung juga merupakan yang paling ditolak: "Saya hidup dari gaji ke gaji, tidak ada lagi yang tersisa untuk ditabung." Saya sendiri mempercayainya untuk sementara waktu. Kemudian saya melihat orang-orang dengan penghasilan yang sama dengan saya membangun sebuah rumah, dan saya harus mengakui bahwa selisihnya bukanlah gaji. Itu adalah metodenya.
Menabung dulunya dianggap sebagai cara hidup sederhana. Dalam perjalanannya, hal ini menjadi sebuah resolusi suram yang sulit untuk diselesaikan oleh banyak orang, dan bagi banyak orang, hal ini kini terasa mustahil jika dibandingkan dengan pengorbanan yang harus dilakukan. Namun ketidakmungkinan tersebut sebagian besar hanyalah sebuah cerita. Mekaniknya masih berfungsi. Mereka hanya perlu memperbarui bagaimana uang sebenarnya bergerak saat ini.
Ambil persentase dari atas terlebih dahulu
Satu-satunya perilaku yang membedakan orang yang menabung dan yang tidak menabung adalah urutan. Orang-orang yang benar-benar menabung mengambil sebagian dari setiap gajinya, seringkali sebanyak tiga puluh persen, dan memindahkannya sebelum mereka membelanjakan satu sen dari sisanya. Logikanya hampir seperti hukum alam: kita cenderung menghabiskan apa pun yang ada di depan kita, dan terkadang lebih banyak.
Saat Anda mengeluarkan uangnya terlebih dahulu, pengeluaran Anda secara misterius menyusut agar sesuai dengan sisa uangnya. Rasanya seperti itu tidak berhasil, dan tetap berhasil. Tiga puluh persen mungkin di luar jangkauan pada awalnya, jadi mulailah dengan jumlah berapa pun yang bisa Anda pertahankan dan tingkatkan nanti. Jumlahnya kurang penting dibandingkan melakukannya sebelum pembelanjaan dimulai. SEBUAH perangkat lunak penganggaran dapat mengotomatiskan transfer sehingga Anda tidak pernah melihat uang untuk membelanjakannya.
Bayar tunai dan rasakan lagi
Kartu menjadikan pembelanjaan tanpa gesekan, dan pembelanjaan tanpa gesekan adalah musuh dari penghematan. Kenyamanan pembelian tanpa uang tunai adalah alasan mengapa rata-rata rumah tangga membawa ribuan saldo kartu kredit bergulir dan membayar ratusan atau lebih setiap tahun hanya dengan bunga, uang yang tidak dapat membeli apa pun.
Beralih ke uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari memang sengaja menimbulkan kembali gesekan. Menyerahkan uang fisik sedikit menyakitkan dibandingkan dengan mengetuk kartu, dan sengatan kecil itu adalah rem yang ada di dalamnya. Ini juga membuat pelacakan otomatis, karena ketika uang tunai untuk minggu itu habis, maka uang itu pun hilang. Anda tidak bisa diam-diam membelanjakan uang yang tidak Anda miliki secara diam-diam. SEBUAH dompet amplop uang tunai memberikan metode struktur yang benar-benar dapat Anda ikuti.
Tetapkan tujuan yang spesifik dan keras kepala
Tujuan yang tidak jelas diabaikan. "Saya ingin menabung lebih banyak" adalah sebuah keinginan, bukan rencana. Para penabung yang saya pelajari dari menetapkan angka pasti yang terkait dengan prioritas sebenarnya: bukan "sekitar lima ribu tahun ini" tetapi "lima ribu pada bulan Desember", titik, disertai alasan.
Kekhususan melakukan dua hal. Ini memberi Anda garis akhir yang dapat Anda ukur kemajuannya, dan ini membuat pengorbanan harian terasa berharga karena mengarah pada suatu hal yang konkret. Lampirkan kerangka waktu untuk setiap tujuan sehingga memiliki urgensi, dan jangan berubah-ubah. Cara tercepat untuk menghentikan tujuan tabungan adalah dengan terus menulis ulang setiap kali sesuatu yang cemerlang muncul. SEBUAH buku catatan perencana anggaran adalah tempat yang bagus untuk menulis tujuan di tempat yang selalu Anda lihat.
Biarkan majikan Anda menabung untuk Anda
Alat modern yang paling kurang dimanfaatkan adalah alat yang ada dalam paket manfaat Anda. Rencana pensiun pemberi kerja, jenis yang memotong persentase gaji Anda sebelum masuk ke rekening Anda dan menginvestasikannya untuk Anda, menghemat dengan autopilot. Anda tidak pernah melihat uangnya, jadi Anda tidak pernah mendapat kesempatan untuk membelanjakannya.
Hal ini memecahkan masalah gaji-ke-gaji dengan cara yang paling elegan: menghilangkan kemauan Anda sepenuhnya dari persamaan. Kontribusi tersebut keluar sebelum Anda dapat menolaknya, berinvestasi, dan digabungkan selama bertahun-tahun menjadi sesuatu yang jauh lebih besar daripada jumlah kecil yang diperlukan. Jika majikan Anda cocok dengan semua itu, kecocokan itu adalah uang gratis yang Anda tinggalkan jika tidak mendaftar. Periksa apa yang ditawarkan paket Anda dan aktifkan. SEBUAH kalkulator tabungan pensiun menunjukkan seberapa besar pertumbuhan gigitan otomatis tersebut seiring waktu.
Menabung adalah imbalannya, bukan hukumannya
Alasan keempat hal ini berhasil adalah karena tidak ada satupun yang bergantung pada disiplin Anda saat ini. Mereka masing-masing memindahkan tabungannya lebih awal, sebelum dorongan belanja mendapat suara. Kurangi persentasenya, terapkan kembali gesekan uang tunai, bidik tujuan tertentu yang sulit dicapai, dan biarkan perusahaan Anda mengotomatiskan sisanya.
Saya mulai melihat menabung lebih sedikit sebagai pengorbanan dan lebih sebagai imbalan nyata atas pekerjaan yang saya lakukan. Gajinya hanyalah bahan mentah. Apa yang saya simpan adalah bagian yang menjadi milik saya, bagian yang berubah menjadi rasa aman dan pilihan dan akhirnya kebebasan. Hidup dari gaji ke gaji adalah kondisi awal, bukan hukuman seumur hidup, dan alat untuk menghindarinya sekarang lebih mudah diakses daripada sebelumnya. Sederhana aplikasi pelacakan pengeluaran ikat semuanya sehingga Anda dapat melihat bantalannya tumbuh.
Parkirkan persentase yang Anda peroleh dari posisi teratas di tempat yang menghasilkan pendapatan, bukan di tempat yang tidak digunakan. A rekening tabungan hasil tinggi adalah rumah yang jelas untuk bantalan sehari-hari, dan rencana pensiun menangani jangka panjang. Intinya semua ini tidak memerlukan gaji yang lebih besar. Hal ini membutuhkan pemindahan uang sebelum Anda dapat membelanjakannya, dan membiarkan akun yang tepat melakukan sisanya sementara Anda terus menjalani kehidupan yang sama seperti yang Anda lakukan.
Siap berbelanja? Bandingkan rekening tabungan hasil tinggi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →