Cara Moden untuk Berjimat Walaupun Anda Hidup Gaji ke Gaji
Bantahan yang paling biasa saya dengar tentang menyimpan wang juga adalah yang paling dikalahkan: "Saya hidup gaji ke gaji, tiada apa lagi untuk disimpan." Saya percaya sendiri untuk seketika. Kemudian saya melihat orang yang berpendapatan sama seperti saya membina kusyen, dan saya terpaksa mengakui perbezaannya bukanlah gaji. Ia adalah kaedahnya.
Menabung dahulu dianggap sebagai cara hidup yang mudah. Di suatu tempat di sepanjang jalan ia menjadi resolusi yang suram orang ramai melalui buku-buku jari, dan bagi kebanyakan orang ia kini berasa sangat mustahil berbanding kos segala-galanya. Tetapi kemustahilan kebanyakannya adalah cerita. Mekanik masih berfungsi. Mereka hanya perlu mengemas kini bagaimana wang sebenarnya bergerak hari ini.
Keluarkan peratusan dari bahagian atas dahulu
Tingkah laku tunggal yang memisahkan penyimpan daripada bukan penyimpan ialah urutan. Orang yang benar-benar menabung mengambil bahagian atas setiap gaji, selalunya sebanyak tiga puluh peratus, dan memindahkannya sebelum mereka membelanjakan satu sen daripada bakinya. Logiknya hampir merupakan undang-undang alam semula jadi: kita cenderung untuk membelanjakan apa sahaja yang ada di hadapan kita, dan kadang-kadang lebih sedikit.
Apabila anda mengeluarkan wang dahulu, perbelanjaan anda secara misteri menyusut agar sesuai dengan apa yang tinggal. Rasanya ia tidak sepatutnya berfungsi, dan ia berfungsi juga. Tiga puluh peratus mungkin tidak dapat dicapai pada mulanya, jadi mulakan pada jumlah yang anda boleh tahan dan naikkan kemudian. Jumlah itu kurang penting daripada melakukannya sebelum perbelanjaan bermula. A perisian belanjawan boleh mengautomasikan pemindahan supaya anda tidak pernah melihat wang untuk membelanjakannya.
Bayar secara tunai dan rasa semula
Kad menjadikan perbelanjaan tanpa geseran, dan perbelanjaan tanpa geseran adalah musuh simpanan. Keselesaan pembelian tanpa tunai itulah sebabnya purata isi rumah membawa beribu-ribu baki kad kredit pusingan dan membayar ratusan atau lebih setiap tahun dalam faedah sahaja, wang yang tidak membeli apa-apa.
Beralih kepada tunai untuk perbelanjaan harian memperkenalkan semula geseran dengan sengaja. Penyerahan wang fizikal agak menyakitkan dengan cara mengetik kad tidak pernah dilakukan, dan sengatan kecil itu adalah brek terbina dalam. Ia juga menjadikan penjejakan automatik, kerana apabila wang tunai untuk minggu itu hilang, ia hilang. Anda tidak boleh secara senyap-senyap membelanjakan wang yang anda tidak ada di tangan anda. A dompet sampul wang tunai memberikan kaedah struktur yang sebenarnya anda boleh ikuti.
Tetapkan matlamat yang khusus dan degil
Matlamat yang samar-samar ditinggalkan. "Saya mahu berjimat lebih" adalah angan-angan, bukan rancangan. Penabung yang saya pelajari daripada menetapkan nombor tepat yang terikat dengan keutamaan sebenar: bukan "sekitar lima ribu tahun ini" tetapi "lima ribu menjelang Disember," noktah, dengan alasan yang dilampirkan.
Kekhususan melakukan dua perkara. Ia memberi anda garisan penamat yang boleh anda ukur kemajuan, dan ia menjadikan pertukaran harian berasa berbaloi kerana ia menunjukkan sesuatu yang konkrit. Lampirkan jangka masa pada setiap matlamat supaya matlamat itu mendesak, dan enggan berubah-ubah mengenainya. Cara terpantas untuk membunuh matlamat simpanan adalah dengan terus menulis semula setiap kali sesuatu yang berkilat muncul. A buku nota perancang bajet ialah tempat yang baik untuk menulis matlamat di tempat yang anda akan terus melihatnya.
Biarkan majikan anda menabung untuk anda
Alat moden yang paling kurang digunakan ialah yang terdapat dalam paket faedah anda. Pelan persaraan majikan, jenis yang memotong peratusan gaji anda sebelum ia mencecah akaun anda dan melaburkannya untuk anda, adalah penjimatan secara autopilot. Anda tidak pernah melihat wang itu, jadi anda tidak pernah mendapat peluang untuk membelanjakannya.
Ini menyelesaikan masalah gaji-ke-gaji dengan cara yang paling elegan: ia menghilangkan kemahuan anda daripada persamaan sepenuhnya. Sumbangan itu dikeluarkan sebelum anda boleh membantah, dilaburkan, dan kompaun selama bertahun-tahun menjadi sesuatu yang jauh lebih besar daripada gigitan kecil yang diperlukan. Jika majikan anda sepadan dengan mana-mana daripadanya, perlawanan itu ialah wang percuma yang anda tinggalkan di atas meja dengan tidak mendaftar. Semak perkara yang ditawarkan oleh pelan anda dan hidupkannya. A kalkulator simpanan persaraan menunjukkan berapa banyak gigitan automatik itu berkembang dari semasa ke semasa.
Menabung adalah ganjaran, bukan hukuman
Sebab keempat-empat kerja ini adalah kerana tiada satu pun daripada mereka bergantung pada anda untuk berdisiplin pada masa ini. Mereka masing-masing menggerakkan simpanan lebih awal, sebelum dorongan berbelanja mendapat undian. Ambil peratusan dari atas, perkenalkan semula geseran wang tunai, sasarkan pada matlamat degil tertentu dan biarkan majikan anda mengautomasikan selebihnya.
Saya telah melihat kurang menabung sebagai pengorbanan dan lebih sebagai ganjaran sebenar untuk kerja yang saya lakukan. Gaji hanyalah bahan mentah. Apa yang saya simpan ialah bahagian yang menjadi milik saya, bahagian yang bertukar menjadi keselamatan dan pilihan dan akhirnya kebebasan. Hidup gaji ke gaji adalah syarat permulaan, bukan hukuman penjara seumur hidup, dan alat untuk melepaskannya lebih mudah diakses sekarang berbanding sebelum ini. A mudah apl penjejakan perbelanjaan ikat kesemuanya supaya anda boleh melihat kusyen membesar.
Letakkan peratusan yang anda luncurkan dari atas di tempat yang ia perolehi dan bukannya di tempat yang ia terbiar. A akaun simpanan hasil tinggi adalah rumah yang jelas untuk kusyen setiap hari, dan pelan persaraan mengendalikan permainan yang panjang. Intinya adalah bahawa semua ini tidak memerlukan gaji yang lebih besar. Ia memerlukan memindahkan wang sebelum anda boleh membelanjakannya, dan membiarkan akaun yang betul melakukan selebihnya semasa anda meneruskan kehidupan yang sama yang telah anda lakukan.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan akaun simpanan hasil tinggi merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →