Современные способы экономить, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты
Самое распространенное возражение, которое я слышу по поводу экономии денег, является и наиболее опровергнутым: «Я живу от зарплаты до зарплаты, экономить уже нечего». Я сам верил в это какое-то время. Затем я наблюдал, как люди с таким же доходом, как и я, создавали подушку безопасности, и мне пришлось признать, что разница заключалась не в зарплате. Это был метод.
Раньше к сбережениям относились как к простому образу жизни. Где-то по пути это стало мрачным решением, которое люди с трудом принимают, и для многих людей теперь это кажется совершенно невозможным, несмотря на цену всего. Но невозможность — это, по большей части, история. Механика до сих пор работает. Им просто нужна информация о том, как на самом деле движутся деньги сегодня.
Сначала снимите процент сверху
Единственное поведение, которое отличает тех, кто делает сбережения, от тех, кто не делает сбережений, — это последовательность. Люди, которые действительно откладывают деньги, берут часть верхней части каждой зарплаты, часто до тридцати процентов, и откладывают ее, прежде чем потратить хоть цент из остатка. Логика — это почти закон природы: мы склонны тратить все, что есть перед нами, а иногда и немного больше.
Когда вы сначала забираете деньги, ваши расходы загадочным образом сокращаются до уровня того, что осталось. Такое ощущение, что это не должно работать, и все равно работает. Поначалу тридцать процентов могут оказаться недосягаемыми, поэтому начните с любого числа, которое вы сможете выдержать, и увеличьте его позже. Сумма имеет меньшее значение, чем делать это до начала расходов. А программное обеспечение для бюджетирования может автоматизировать перевод, чтобы вы никогда не видели денег, чтобы их потратить.
Заплатите наличными и почувствуйте это снова
Карты сделали траты беспрепятственными, а беспрепятственные траты — враг сбережений. Удобство безналичных покупок — это именно то, почему среднестатистическое домохозяйство имеет тысячи долларов на возобновляемом балансе кредитной карты и платит сотни или более каждый год только в виде процентов — денег, на которые ничего не покупаешь.
Переход на наличные для повседневных расходов намеренно вновь вызывает трения. Передавать физические деньги немного больно, чего никогда не бывает при подслушивании к карте, и эта небольшая боль является встроенным тормозом. Это также делает отслеживание автоматическим, потому что, когда наличные за неделю заканчиваются, они исчезают. Вы не можете спокойно тратить деньги, которых у вас нет на руках. А кошелек-конверт для денег дает методу структуру, которой вы действительно можете следовать.
Ставьте конкретные и упорные цели
Смутные цели отбрасываются. «Я хочу экономить больше» — это желание, а не план. Вкладчики, от которых я узнал, устанавливают точные цифры, привязанные к реальным приоритетам: не «около пяти тысяч в этом году», а «пять тысяч к декабрю», точка, с указанием причины.
Специфичность делает две вещи. Это дает вам финишную черту, по которой вы можете измерить прогресс, и заставляет чувствовать, что ежедневные компромиссы того стоят, потому что они указывают на что-то конкретное. Установите временные рамки для каждой цели, чтобы она была срочной, и не будьте непостоянны в отношении ее достижения. Самый быстрый способ уничтожить цель сбережений — это переписывать ее каждый раз, когда появляется что-то блестящее. А блокнот-планировщик бюджета — хорошее место для записи цели, где вы будете постоянно ее видеть.
Пусть ваш работодатель сэкономит для вас
Самый малоиспользуемый современный инструмент — это тот, который находится в вашем пакете социальных пособий. Пенсионный план работодателя, который вычитает процент из вашей зарплаты до того, как он попадет на ваш счет и инвестирует его за вас, экономит на автопилоте. Вы никогда не видите денег, поэтому у вас никогда не будет возможности их потратить.
Это решает проблему «от зарплаты к зарплате» самым элегантным способом: полностью исключает вашу силу воли из уравнения. Вклад проявляется до того, как вы успеете возразить, он вкладывается и с годами превращается в нечто гораздо большее, чем те маленькие кусочки, которые он потребовал. Если ваш работодатель соответствует любому из этих требований, это совпадение — это бесплатные деньги, которые вы оставляете на столе, не регистрируясь. Проверьте, что предлагает ваш план, и включите его. А калькулятор пенсионных накоплений показывает, насколько эти автоматические укусы со временем растут.
Экономия — это награда, а не наказание
Причина, по которой все четыре из них работают, заключается в том, что ни один из них не предполагает вашей дисциплины в данный момент. Каждый из них перемещает сбережения раньше, прежде чем импульс к расходам получит голосование. Уберите процент сверху, вновь введите трение о деньгах, нацельтесь на конкретную труднодостижимую цель и позвольте вашему работодателю автоматизировать все остальное.
Я стал рассматривать меньшую экономию как жертву, а большую — как реальную награду за работу, которую я делаю. Зарплата — это всего лишь сырье. Я сохраняю ту часть, которая становится моей, ту часть, которая превращается в безопасность, выбор и, в конечном итоге, свободу. Жить от зарплаты до зарплаты — это стартовое условие, а не пожизненное заключение, и инструменты, позволяющие избежать этого, сейчас более доступны, чем когда-либо. Простой приложение для отслеживания расходов связывает их все вместе, чтобы вы могли наблюдать, как растет подушка.
Оставьте процент, который вы снимаете сверху, там, где он зарабатывает, а не там, где он простаивает. А сберегательный счет с высокой доходностью Это очевидный дом для повседневной подушки, а пенсионный план рассчитан на долгую игру. Дело в том, что все это не требует большей зарплаты. Для этого необходимо перевести деньги, прежде чем вы сможете их потратить, и позволить правильному счету сделать все остальное, пока вы продолжаете жить той же жизнью, что и сейчас.
Готовы делать покупки? Сравнить сберегательный счет с высокой доходностью по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
