Сучасні способи заощаджувати, навіть коли ви живете від зарплати до зарплати
Найпоширеніше заперечення, яке я чую щодо заощаджень грошей, також є найбільш поразковим: «Я живу від зарплати до зарплати, нема чого відкладати». Деякий час я сам у це вірив. Тоді я спостерігав, як люди з такими ж доходами, як і я, будують подушку, і я мусив визнати, що різниця була не в зарплаті. Це був метод.
Раніше заощадження вважалися простим способом життя. Десь на цьому шляху це стало похмурим рішенням, яке люди заперечували, і для багатьох людей тепер воно здається абсолютно неможливим у порівнянні з ціною всього. Але неможливість - це здебільшого історія. Механіка ще працює. Вони просто потребують оновлення щодо того, як гроші насправді рухаються сьогодні.
Спочатку зніміть відсоток зверху
Єдина поведінка, яка відрізняє тих, хто заощаджує, від тих, хто не заощаджує, це послідовність. Люди, які дійсно заощаджують, беруть шматочок верхньої частини кожної зарплати, часто до тридцяти відсотків, і переміщують його, перш ніж витратити хоч цент решти. Логіка — це майже закон природи: ми прагнемо витрачати все, що є перед нами, а іноді й трохи більше.
Коли ви спочатку забираєте гроші, ваші витрати таємничим чином зменшуються, щоб відповідати тому, що залишилося. Таке відчуття, що це не повинно працювати, але все одно працює. Спочатку тридцять відсотків може бути недосяжним, тому почніть з будь-якої цифри, яку зможете підтримувати, і збільште її пізніше. Сума має менше значення, ніж зробити це до початку витрачання. А програмне забезпечення для бюджетування може автоматизувати переказ, щоб ви ніколи не бачили грошей, щоб їх витратити.
Сплатіть готівкою і відчуйте це знову
Завдяки карткам можна легко витрачати кошти, а безперебійні витрати є ворогом економії. Комфорт безготівкових покупок — це саме те, чому середня сім’я має тисячі на поновлюваному балансі кредитної картки та сплачує сотні чи більше щороку одні тільки відсотки, гроші, які нічого не купують.
Перехід на готівку для повсякденних витрат знову навмисно створює тертя. Передача фізичних грошей завдає невеликої шкоди так само, як торкання картки ніколи, і це невелике жало є вбудованим гальмом. Це також робить відстеження автоматичним, тому що коли готівка за тиждень закінчується, вона зникає. Ви не можете спокійно витрачати гроші, яких у вас немає в руках. А гаманець-конверт надає методу структуру, якій ви можете фактично слідувати.
Ставте конкретні та вперті цілі
Від невизначених цілей відмовляються. «Я хочу більше заощаджувати» — це бажання, а не план. Заощаджувачі, від яких я дізнався, вказують точні цифри, прив’язані до справжніх пріоритетів: не «близько п’яти тисяч цього року», а «п’ять тисяч до грудня», крапка, із зазначенням причини.
Конкретність робить дві речі. Це дає вам фінішну пряму, за якою ви можете оцінити прогрес, і це дає відчуття, що щоденні компроміси варті того, оскільки вони вказують на щось конкретне. Додайте часові рамки до кожної цілі, щоб вона була терміновою, і не будьте мінливими щодо неї. Найшвидший спосіб знищити ціль заощаджень — це продовжувати переписувати її кожного разу, коли з’являється щось блискуче. А блокнот для планування бюджету це гарне місце, щоб написати мету, де ви її бачитимете.
Нехай ваш роботодавець заощадить на вас
Найменше використовуваний сучасний інструмент – це той, який сидить у вашому пакеті переваг. Пенсійний план роботодавця, який вираховує відсоток із вашої зарплати, перш ніж він потрапляє на ваш рахунок, і інвестує його за вас, економить на автопілоті. Ви ніколи не бачите грошей, тому у вас ніколи не буде можливості їх витратити.
Це вирішує проблему «від зарплати до зарплати» найелегантнішим можливим способом: воно повністю виключає вашу силу волі з рівняння. Внесок з’являється ще до того, як ви можете заперечити, його інвестують і роками з’єднують у щось набагато більше, ніж маленькі шматочки, які він зробив. Якщо ваш роботодавець відповідає будь-якому з них, це безкоштовні гроші, які ви залишаєте на столі, не реєструючись. Перевірте, що пропонує ваш план, і ввімкніть його. А калькулятор пенсійних накопичень показує, наскільки ці автоматичні укуси зростають з часом.
Економія – це винагорода, а не покарання
Причина того, що всі чотири з них працюють, полягає в тому, що жодна з них не покладається на вашу дисципліну в даний момент. Кожен з них переносить заощадження раніше, перш ніж імпульс витрат отримає голосування. Зніміть відсоток зверху, знову введіть тертя готівки, націлюйтеся на конкретну вперту мету, а решту дозвольте вашому роботодавцю автоматизувати.
Я почав сприймати заощадження не як жертву, а більше як справжню винагороду за роботу, яку я виконую. Заробітна плата – це лише сировина. Те, що я зберігаю, це частина, яка стає моєю, частина, яка перетворюється на безпеку та вибір і, зрештою, на свободу. Життя від зарплати до зарплати є початковою умовою, а не довічним ув’язненням, і інструменти, щоб уникнути цього зараз доступніші, ніж будь-коли. Простий додаток для відстеження витрат зв’язує їх усі разом, щоб ви могли спостерігати, як подушка росте.
Залиште відсоток, який ви знімаєте з вершини, десь, де він заробляє, а не де він простоює. А високодохідний ощадний рахунок це очевидний дім для повсякденної подушки, а пенсійний план справляється з довгою грою. Справа в тому, що ніщо з цього не вимагає більшої зарплати. Для цього потрібно перемістити гроші, перш ніж ви зможете їх витратити, і дозволити правильному рахунку зробити решту, поки ви продовжуєте жити тим самим життям, яким живете вже.
Готові робити покупки? Порівняйте високодохідний ощадний рахунок по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →