Perché riparare il mio credito è meglio di pagare qualcun altro
Nel momento in cui il mio credito è andato a male, il telefono ha iniziato a squillare. Le società di credito, una dopo l'altra, si offrono di risolvere il mio problema dietro compenso. Alcuni di loro avevano ragione. Ma la domanda che mi ha colpito era più semplice delle loro proposte: la mia prima mossa non dovrebbe essere quella di provare a risolvere il problema da solo? Riparare il mio credito si è rivelata una delle cose migliori che ho fatto con le mie sole mani.
Questo è quello che ho imparato facendolo, non una consulenza finanziaria. Il lavoro sembra intimidatorio dall'esterno. Dall'interno, è soprattutto pazienza e qualche passo deliberato.
Non è così difficile come sembra dal tono
Chiunque venda un servizio ha una ragione per far sembrare il compito impossibile, perché impossibile è ciò che paghi per evitarlo. Ma le persone che hanno effettivamente risanato il proprio credito ti diranno che non è così difficile come sembra. La difficoltà di inquadramento delle aziende è in parte dovuta al marketing.
Quindi ho deciso di essere una di quelle persone e ho iniziato bene. Il primo passo è stato contattare almeno una delle principali agenzie di reporting, TransUnion, Experian o Equifax, per richiedere il mio rapporto di credito. Tutto il resto deriva dall'avere quel documento in mano. Ho tenuto un libretto di riparazione del credito aperto accanto a me in modo da non decodificare il rapporto alla cieca.
Controllare il rapporto per ciò che non dovrebbe essere presente
Con il rapporto davanti a me sono andato a caccia di imprecisioni, e ce n'erano alcune. La sorpresa più comune erano i vecchi debiti che avevo già saldato e che ancora rimanevano sul rapporto come se fossero aperti. Quelle voci fantasma stavano silenziosamente trascinando giù un numero che avevo lavorato per migliorare.
Ho segnato ogni errore, direttamente sul rapporto o su un foglio separato, quindi non è sfuggito nulla. Essere scrupolosi qui è importante, perché ogni errore che cogli è un punto che potresti recuperare. A sistema di archiviazione domiciliare ha reso facile conservare le mie prove, le vecchie conferme di pagamento e gli estratti conto, organizzati per il passaggio successivo. Le agenzie non cercheranno le prove per te. Rispondono a una richiesta chiara supportata da un documento chiaro, quindi più ordinata è la tua documentazione, più velocemente la discrepanza verrà risolta a tuo favore.
Segnalare gli errori, per iscritto e telefonicamente
Una volta contrassegnati i miei errori, ho presentato una dichiarazione scritta in merito all'agenzia che ha emesso il rapporto. Dopo la presentazione scritta, ho contattato telefonicamente, perché una vera conversazione umana tende a far avanzare le cose. Se chiedevano la prova di un errore, avevo il mio rapporto di credito e i documenti giustificativi pronti da presentare.
Da lì in poi le cose sono andate in due modi: o hanno controllato l'errore e lo hanno corretto una volta dimostrato, oppure mi hanno detto che avevano bisogno di ulteriori prove a sostegno della mia richiesta. Entrambi i risultati vanno bene, significano semplicemente che il sistema funziona. Se desideri davvero migliorare il tuo credito, inizia rendendo il tuo rapporto accurato come dovrebbe essere. Ho cercato le correzioni per atterrare usando a servizio di monitoraggio del credito piuttosto che aspettare la posta.
Il passo più grande: un budget che ti trattiene
Sistemare il rapporto è solo metà del lavoro. Il passo che cambia effettivamente il tuo futuro, sia che tu lo faccia da solo o con un consulente del debito, è costruire un budget che limiti di proposito le tue finanze. Un budget reale ti impedisce di assumerti obblighi che non puoi gestire, vale a dire ti impedisce di ripetere gli stessi errori che ti hanno portato qui.
È qui che ho capito che non avevo affatto bisogno di un consulente del credito. Potevo dirmi cosa fare e cosa non fare con le mie spese. A quaderno di pianificazione del budget è diventato il mio consigliere e a corso di finanza personale compilato le parti del budget che non avevo mai imparato. La disciplina non era divertente, ma era mia. Un budget è in realtà solo una serie di barriere che costruisci per una versione di te stesso che, in quel momento, si convincerà assolutamente a fare un acquisto che non può coprire. Annotare i limiti in anticipo, quando ero calmo, è stato il modo in cui ho smesso di ripetere il ciclo che aveva inizialmente distrutto il rapporto.
La tranquilla soddisfazione di farlo da soli
La riparazione del credito è una questione seria e richiede impegno e tempo reali. Non lo addolcirò. Ma mentre lavoravo su questo, gli effetti positivi si sono manifestati in modi che ho potuto sentire, in approvazioni che in precedenza mi erano state negate e in un senso di appoggio che non avevo da un po'.
C'è qualcosa che vale molto nel sapere che sei riuscito a superare i tuoi problemi di credito con i tuoi sforzi. Le difficoltà del processo mi hanno insegnato a non rovinare nuovamente il mio credito, una lezione che nessun servizio a pagamento avrebbe potuto vendermi. Conservo un app per monitorare le spese correndo adesso, perché il punto era non tornare al punto di partenza. Facendolo da solo non ho solo aggiustato il numero. Ha cambiato il modo in cui gestisco i soldi.
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