Hoe ek opgehou het om my bank stilweg my spaargeld te laat dreineer
Vir jare het ek my bank behandel soos ek my elektriese maatskappy behandel het: 'n vaste koste wat ek betaal het sonder om die rekening te lees. Toe het ek een middag eintlik 'n jaar van fooie en rente verloor, en die getal was 'n werksnaweek se lone. Ek het my bank betaal om my geld te hou.
Dit is die deel wat niemand jou vertel nie. 'n Bank is nie 'n spaarvarkie nie. Dit is 'n besigheid, en 'n deel van sy wins kom van kliënte wat nooit beweeg nie, nooit vra nie en nooit vergelyk nie. Ek was die perfekte kliënt. Dit is wat ek verander het, in die volgorde wat die naald eintlik beweeg het.
Die fooie wat jy nie sien nie, is dié wat jou die meeste kos
Ek het twaalf maande se state getrek en elke reël uitgelig wat nie 'n aankoop of 'n oordrag was nie. Maandelikse onderhoudsfooi. Twee oortrokke treffers. 'n Out-of-netwerk OTM-heffing waarvan ek vergeet het. 'n "Paper statement" fooi wat ek nie geweet het bestaan nie. Nie een was groot op hul eie nie. Saam was hulle regte geld om niks te doen nie.
Die onderhoudsfooi was die maklike doodmaak. Die meeste rekeninge doen afstand daarvan as jy 'n minimum balans hou of 'n direkte deposito opstel, en ek het vir albei gekwalifiseer - ek het net nooit gevra nie. Een telefoonoproep. Die oortrekkings was moeiliker omdat dit 'n gedragsprobleem is, nie 'n produkprobleem nie. Ek het oortrokke "beskerming" afgeskakel, wat beskermend klink, maar eintlik net toestemming is vir die bank om 'n heffing te laat deurgaan en my vir die voorreg te faktureer. Nou word 'n kaart in plaas daarvan afgekeur, wat effens verleentheid en gratis is. Ek sal verleentheid en vry neem.
Die OTM-fooi het my geleer om die gratis masjiene naby my roetine te karteer. As jy drie of vier dollar betaal om jou eie kontant aan te raak, word jy op geografie belas. 'n Goeie debietopstelling of 'n fooi gratis tjekrekening wat OTM-fooie terugbetaal, maak dit vir altyd reg.
Rente is waar die bank jou stilweg beledig
My ou spaarrekening het amper niks betaal nie. Breuke van 'n persent. Intussen het dieselfde bank my deposito uitgeleen en werklike opbrengste verdien. Die oplossing was vervelig en kragtig: ek het my kussing in 'n hoë-opbrengs spaarrekening betaal baie keer meer, met geen minimum en geen maandelikse fooi.
Die fout wat ek 'n dekade lank gemaak het, was om te aanvaar dat alle spaarrekeninge min of meer gelyk is. Hulle is nie. Die gaping tussen 'n grootbank "spaarrekening" en 'n mededingende aanlyn een is oor tyd enorm. Op 'n sinvolle balans is daardie verskil 'n gratis aandete elke maand vir die verskuiwing van geld wat jy reeds gehad het. Ek hoef nie te belê, risiko te neem of iets ingewikkelds te leer nie. Ek moes net oorskakel.
Vir geld wat ek geweet het ek sal vir 'n rukkie nie aanraak nie, het ek 'n stap verder in 'n depositosertifikaat. Jy stem in om dit vir 'n vaste termyn alleen te laat en 'n hoër koers in ruil daarvoor te kry. Daar is 'n boete vir vroeë onttrekking, en eerlikwaar, daardie straf is die kenmerk vir my - dit is 'n heining om geld wat ek andersins sou aanval vir iets waaroor ek spyt sou wees. Ek hou my noodkontant vloeistof in spaargeld en sluit net die surplus.
Afsonderlike rekeninge klop elke keer wilskrag
Die enkele beste ding wat ek gedoen het, het niks met tariewe te doen gehad nie. Ek verdeel my geld in aparte rekeninge: kyk vir rekeninge, een spaargeld vir noodgevalle, een vir doelwitte. Toe alles in een pot gesit het, het elke dollar bestee gevoel. Toe ek geld 'n naam en 'n plek gegee het, het ek opgehou om daaraan te raak.
Ek het die skuif geoutomatiseer. Die dag ná betaaldag spring ’n vaste bedrag na spaargeld voor ek myself kan uitpraat. Om te red wat "oorbly" werk nooit nie, want niks bly ooit oor nie. Om eers te spaar en op die res te leef, doen. As jou bank jou rekeninge bynaam gee, gebruik dit - om te kyk hoe "Noodfonds" regmerk, doen meer vir my dissipline as wat enige begrotingslesing ooit gedoen het.
Ek hou ook 'n geldmarkrekening vir die tussenin geld: die doelfonds wat ek dalk oor 'n paar maande nodig het, maar intussen iets wil verdien. Dit is vloeibaar soos spaargeld, maar betaal gewoonlik 'n bietjie meer, en die klein wrywing om dit terug te skuif na kontrolering is net genoeg om my twee keer te laat dink.
Vergelyk asof jy oorskakel, nie bly nie
Banke reken op die moeite om te vertrek om jou te hou. Omskakeling voel soos 'n karwei, so ons doen dit nie, en ons betaal vir daardie lojaliteit met slegte tariewe en stille fooie. Maar die werklike oorskakeling is 'n paar uur se werk, een keer, vir voordele wat jare lank saamstel.
Toe ek vergelyk het, het ek meer geweeg as die hoofkoers. Ek het gekyk na die fooiskedule (die fynskrif is waar banke hul geld maak), die OTM-netwerk, of die toepassing werklik kan doen wat ek nodig het, en hoe pynlik dit was om 'n mens te bereik wanneer iets gebreek het. Die hoogste tarief verbonde aan 'n lomp toepassing en 'n 40-minute wagtou is nie die beste transaksie nie. Ek het gerief eerlik geweeg, want 'n rekening wat ek vermy om te gebruik, is 'n rekening wat my nie help nie.
Een werklike kompromis: banke wat net aanlyn betaal, betaal dikwels die beste tariewe omdat hulle geen takke het nie, maar as jy kontant hanteer of wil instap en met iemand praat, is dit 'n opregte koste. Ek het dit opgelos met 'n baster - 'n plaaslike aanlyn tjekrekening verhouding vir daaglikse goed en 'n aanlyn spaarrekening vir die koers. Jy hoef nie een bank te kies nie. Ek hou twee, en elkeen doen die werk waarmee dit eintlik goed is.
Waartoe dit bygedra het
Niks hiervan was slim nie. Ek het nie die mark geklop of 'n skuiwergat gevind nie. Ek het my state gelees, die fooie doodgemaak wat ek kon, my spaargeld iewers heen geskuif wat dit gerespekteer het, die geld wat ek wou hou afgemuur, en 'n outomatiese spaaroordrag so my eie luiheid het opgehou om teen my werk.
Die hoofpyn wat ek vroeër gevoel het om na my balanse te kyk, het gekom omdat ek dit nie verstaan het nie. Sodra ek presies geweet het wat elke rekening doen en wat dit my kos, het die vrees verdwyn. 'n Bank moet 'n instrument wees wat jy op jou toekoms wys, nie 'n stadige lek wat jy opgehou het om raak te sien nie. Spandeer een middag om joune te oudit. Ek wed dat die nommer wat jy kry jou verras, en die oplossing is makliker as wat jy dink.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk hoë-opbrengs spaarrekening oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →
